约定金额条款

什么是商定金额条款？

约定金额条款是一项财产保险条款，保险公司通过该条款同意放弃共同保险要求。保险公司将要求提供一份由投保人签署的财产价值声明，作为在保单中激活或包含约定价值条款的条件。

这种安排通常可用于商业和其他财产。

商定金额条款如何运作

约定金额条款要求签署一份价值声明或实际现金价值。本声明详细说明了被保险财产的价值。实际现金价值是损失发生时等于重置成本减去折旧的金额。它是财产可以出售的有形价值（总是低于更换它的成本）。

实际现金价值的计算是通过从重置成本中减去折旧成本来计算的，折旧是通过确定预期寿命然后确定剩余寿命百分比来确定的。

声明中列出的价值将成为确定保单覆盖范围的基础。保单持有人事先同意此金额，并且不能在以后对保险金额提出异议。一旦声明获得批准，保险人将在保单的一年期限内暂停保单中共同保险条款的要求。

许多类型的保险都有共同保险条款，包括医疗保健、财产和洪水保险。但是，对于所有策略类型，它的用途并不相同。

在财产保险中，共同保险适用于保险公司将承保的承保范围。通常，这是 80%，但一些保险公司可能要求 90% 或 100% 的承保范围，具体取决于建筑物的价值、位置以及在保单期内发生损失的可能性。此外，人们往往会为他们的财产投保不足，或者只为他们支付保费感到最舒服的金额提供保险。出于这个原因，保险公司将要求保单涵盖结构价值的规定百分比。

一般来说，保险公司倾向于仅在合理的小额索赔情况下才放弃共同保险。在某些情况下，即使在全损的情况下，保单也可能包括弃权。但是，推迟共同保险条款的保单将收取更高的保费。

由于共同保险保单要求在保险公司承担任何费用之前支付免赔额，因此保单持有人预先承担了更多费用。使用约定的金额条款，如果发生损失，保险人将根据约定的价值评估财产。在财产全部损失的情况下，这些条款最有价值。此外，在保单到期日之前，如果投保人希望更新约定的金额条款，则必须提交更新的价值声明。

重要的是要注意，这种类型的保单缺乏任何共同保险意味着如果保险范围不足以弥补损失，保单持有人将负责弥补差额。如果投保人低估了价值声明中的财产，就会发生这种情况。

商定金额条款示例

举个例子，假设您拥有一栋建筑物，您已经按照重置成本投保了 100 万美元的限额，并且您的保单包括 1,000 美元的免赔额。但是，您的价值声明表明您的建筑物的实际重置成本为 200 万美元。

如果暴风雨对立面造成 100,000 美元的损失，您的保险公司将比较您建筑物的约定价值（200 万美元）和您的保单限额。但是，由于您对建筑物的保险不足，您的保险公司将不会承担您的全部损失。相反，您的保险公司将承担您损失的 75%，减去 1,000 美元的免赔额，或 74,000 美元（(100,000 x 0.75) - 1,000）。

＃＃ 强调

• 声明中列出的价值将成为确定保单覆盖范围的基础。

• 约定金额条款是一项财产保险条款，保险公司通过该条款同意放弃共同保险要求。

• 约定金额条款需要签署的价值声明或实际现金价值；本声明详细说明了被保险财产的价值。

• 实际现金价值的计算是通过从重置成本中减去折旧成本来计算的，折旧是通过确定预期寿命和确定剩余寿命百分比来确定的。