Fakültatif Reasürans
İsteğe Bağlı Reasürans Nedir?
İsteğe bağlı reasürans,. birincil sigortacının iş defterinde tutulan tek bir riski veya bir risk bloğunu kapsamak için birincil sigortacı tarafından satın alınan teminattır. İsteğe bağlı reasürans, iki reasürans türünden biridir (diğer tür reasürans, anlaşmalı reasürans olarak adlandırılır). İhtiyari reasürans daha çok tek seferlik bir işlem anlaşması olarak kabul edilirken, anlaşmalı reasürans tipik olarak iki taraf arasındaki uzun vadeli bir teminat düzenlemesinin parçasıdır.
İsteğe Bağlı Reasürans Nasıl Çalışır?
Sedan şirket olarak da bilinen bir reasürans şirketi ile reasürans sözleşmesi yapan bir sigorta şirketi , bir ücret karşılığında risklerinin bir kısmını devretmek için bunu yapar. Bu ücret, sigortacının bir poliçe için aldığı primin bir kısmı olabilir. Riski reasüröre devreden birincil sigortacı, belirli riskleri devretme veya bir risk bloğu seçeneğine sahiptir. Reasürans sözleşmesi türleri, reasürörün münferit bir riski kabul edip edemeyeceğini veya reasürörün belirtilen tüm riskleri kabul etmesi gerekip gerekmediğini belirler.
İsteğe bağlı reasürans, reasürans şirketinin bireysel riskleri gözden geçirmesine ve bunları kabul edip etmeyeceğine karar vermesine olanak tanır. Bir reasürans şirketinin karlılığı, müşterilerini ne kadar akıllıca seçtiğine bağlıdır. İsteğe bağlı bir reasürans düzenlemesinde, sedan şirket ve reasürör, reasürörün belirli bir riski kabul ettiğini gösteren isteğe bağlı bir sertifika oluşturur.
Riski bir reasüröre devretmek isteyen sigorta şirketleri, isteğe bağlı reasürans sözleşmelerinin anlaşmalı reasürans sözleşmelerinden daha pahalı olduğunu görebilir. Bunun nedeni, anlaşma reasürans sisteminin bir risk “kitap”ını kapsamasıdır. Bu, sedan şirket ile reasürör arasındaki ilişkinin uzun vadeli bir ilişkiye dönüşmesinin beklendiğinin bir göstergesidir (reasürör tek seferlik bir işlemde yalnızca tek bir riski karşılamak istiyorsa). Artan maliyet bir yük olmakla birlikte, isteğe bağlı bir reasürans düzenlemesi, sedan şirketin başka türlü üstlenemeyeceği belirli riskleri reasürans etmesine izin verebilir.
Anlaşma Reasürans vs. Fakültatif Reasürans
Hem anlaşma hem de isteğe bağlı reasürans sözleşmeleri, orantılı veya zarar fazlası esasına göre (veya her ikisinin birleşimi) yazılabilir.
Anlaşmalı reasürans, bir sigortacının tüm işçi tazminatı veya mülk işi gibi belirli bir sınıfın (veya iş sınıfının) bir kısmını kapsayan geniş bir anlaşmadır. Reasürans anlaşmaları, belirli riskleri özellikle hariç tutmadıkça, anlaşma şartlarına giren ve sigortalı tarafından yazılan tüm riskleri otomatik olarak kapsar.
Anlaşmalı reasürans, reasürör tarafından bireysel risklerin gözden geçirilmesini gerektirmezken, sedan sigortacının yüklenim felsefesi, uygulaması ve tarihsel deneyiminin dikkatli bir şekilde gözden geçirilmesini gerektirir.
İsteğe bağlı reasürans genellikle bir sigortacının reasürans koruması elde etmesinin en basit yoludur; bu politikalar aynı zamanda belirli koşullara göre uyarlanması en kolay olanlardır.
İsteğe bağlı reasürans sözleşmeleri, doğası gereği çok daha odaklıdır. Bireysel temel politikaları kapsarlar ve politikaya özel olarak yazılırlar. İsteğe bağlı bir anlaşma, sedan sigortacının belirli bir riskini kapsar. Bir reasürör ve sedan sigortacı, her bir sözleşme için hüküm ve koşullar üzerinde anlaşmalıdır. Fakültatif reasürans anlaşmaları genellikle katastrofik veya olağandışı risk maruziyetlerini kapsar.
Çok spesifik olduğu için, isteğe bağlı reasürans, yüklenim faaliyetleri için önemli miktarda personel ve teknik kaynak kullanımını gerektirir.
İsteğe Bağlı Reasürans Avantajları
Reasürans, kendisini tek bir riske veya bir risk bloğuna karşı koruyarak, sigortacıya öz sermayesi ve ödeme gücü (ve olağandışı veya büyük olaylar meydana geldiğinde daha fazla istikrar) için daha fazla güvenlik sağlar.
Reasürans ayrıca bir sigortacıya, ödeme gücü marjlarını karşılama maliyetlerini aşırı yükseltmeden daha büyük bir risk hacmini kapsayan poliçeler yazmasına izin verir - gerçeğe uygun değerlerle sigorta şirketinin varlıklarının, yükümlülüklerini ve diğer karşılaştırılabilir değerleri aştığı kabul edilen tutar. taahhütler. Aslında, reasürans, istisnai kayıplar durumunda sigortacılar için önemli miktarda likit varlık sağlar.
Opsiyonel Reasürans Örneği
Standart bir sigorta sağlayıcısının, büyük bir kurumsal ofis binası gibi büyük ticari gayrimenkuller için bir poliçe düzenlediğini varsayalım. Poliçe 35 milyon dolar için yazılmıştır, yani bina ağır hasar görürse orijinal sigortacı 35 milyon dolarlık bir sorumlulukla karşı karşıya kalır. Ancak sigortacı, 25 milyon dolardan fazla ödemeyi göze alamayacağına inanıyor.
Bu nedenle, poliçeyi düzenlemeyi bile kabul etmeden önce, sigortacı isteğe bağlı reasürans aramalı ve kalan 10 milyon doları alana kadar piyasayı denemelidir. Sigortacı 10 milyon doların parçalarını 10 farklı reasürörden alabilir. Ancak bu olmadan, politikayı yayınlamayı kabul edemez. Şirketlerden 10 milyon doları karşılamak için anlaşmaya vardığında ve bir talep gelmesi durumunda potansiyel olarak tüm tutarı karşılayabileceğinden emin olduğunda, politikayı yayınlayabilir.
##Öne çıkanlar
İsteğe bağlı reasürans, birincil sigortacının iş defterinde tutulan tek bir riski veya bir risk bloğunu kapsamak için birincil sigortacı tarafından satın alınan teminattır.
İsteğe bağlı reasürans, reasürans şirketinin bireysel riskleri gözden geçirmesine ve bunları kabul edip etmeyeceğine karar vermesine olanak tanır ve bu nedenle doğası gereği anlaşmalı reasüranstan daha odaklıdır.
Reasürans, kendisini tek bir risk grubuna karşı koruyarak, sigortacıya öz sermayesi ve ödeme gücü için daha fazla güvenlik ve olağandışı veya büyük olaylar meydana geldiğinde daha fazla istikrar sağlar.
