Engelli sigortası

Maluliyet Sigortası Nedir?

Maluliyet sigortası, adından da anlaşılacağı gibi, sigortalının maluliyet nedeniyle çalışmasına ve gelir elde etmesine engel olması durumunda gelir sağlayan bir sigorta ürünüdür.

Sosyal Güvenlik Sistemi aracılığıyla hükümetten maluliyet sigortası alabilirler . Ayrıca özel sigorta şirketlerinden maluliyet sigortası satın alabilirler.

Maluliyet Sigortası Nasıl Çalışır?

mülk ve kaza sigortası planının poliçe sahibine çalınan mülkün değerini tazmin etmesi gibi belirli bir kayba karşı koruma sağlayacaktır . Ancak maluliyet sigortası durumunda bu tazminat maluliyetten kaynaklanan gelir kaybıyla ilgilidir.

Örneğin, bir işçi, engelli olmadan önce yılda 50.000 dolar kazanıyorsa ve engeli, çalışmaya devam etmesini engelliyorsa, hak kazanmaları koşuluyla, engellilik sigortası, kaybettikleri gelirin bir kısmını tazmin edecektir. Bu anlamda maluliyet sigortası esasen şu anda malul olan işçinin fırsat maliyetini karşılamaktadır .

Uygulamada, bir sigortalının bu ödemeleri alabilmesi için yerine getirmesi gereken birçok koşul vardır. Bu, özellikle ABD Sosyal Güvenlik Sistemi için geçerlidir. Devlet destekli engellilik sigortasına hak kazanmak için, başvuru sahipleri engelliliklerinin çok ciddi olduğunu ve bu nedenle herhangi bir anlamlı işe girişmelerini engellediğini kanıtlamalıdır.

Buna karşılık, bazı özel planlar, başvuranın yalnızca daha önce meşgul oldukları aynı iş kolunda artık devam edemeyeceklerini kanıtlamasını gerektirir. Sosyal Güvenlik Sistemi ayrıca başvuru sahiplerinden engelliliklerinin en az 12 ay sürmesinin veya ölümle sonuçlanmasının beklendiğini kanıtlamalarını gerektirir.

hüküm ve koşulları poliçe sahibi için daha uygunsa daha pahalı primler taşıyacaktır . Tersine, daha az cömert şartlara sahip planlar, genellikle daha düşük sigorta primleri taşır. Maluliyet sigortası planlarında sigorta primlerini etkileyen temel özelliklerden bazıları, başvuru sahibinin yardım almaya başlamadan önce malul olduktan sonra beklemesi gereken süre olan eliminasyon süresinin uzunluğu; bu yardımların ne kadar süreyle ödenmeye devam edildiğini gösteren yardım süresi ; ve politika kapsamında “engellilik” tanımının ne kadar katı olduğu.

Engelli Sigortasının Gerçek Dünya Örneği

Kaba bir tahmin olarak, maluliyet sigortası genellikle sigortalı kişinin yıllık maaşının yaklaşık %2'sine mal olur. Elbette gerçek miktar, sigorta şirketine ve yukarıda tartışılanlar gibi poliçe özelliklerine bağlı olacaktır. Farklı bireylerin, potansiyel engellilikten daha fazla veya daha az koruma karşılığında ne kadar ödemeye istekli oldukları konusunda farklı tercihleri olacaktır.

Örneklemek için, iki varsayımsal işçiyi düşünün. İşçi A, son derece uzmanlaşmış bir alanda çalışan bir profesyoneldir. Worker A'nın kendi alanında kalifiye olması için on yıllık orta öğretim sonrası eğitim alması gerekti ve bu, onların yılda 250.000$ gibi nispeten büyük bir gelir elde etmelerini sağladı. İşçi B ise, düzenli olarak işler arasında geçiş yapan ve yılda yaklaşık 30.000 dolar kazanan bir lise mezunudur.

Çalışan A, sakat kalırlarsa başka bir alanda çalışabileceklerini biliyor, ancak bu büyük olasılıkla önemli bir gelir kaybı gerektirebilir. Bu nedenle, engelliliğin esnek bir tanımına sahip olan nispeten pahalı bir maluliyet sigortası planı satın almaya karar verirler.

İşçi A'nın yüksek geliri nedeniyle, nispeten yüksek primlerini kolayca karşılayabilirler. İşçi B ise, daha katı bir sakatlık tanımına sahip olsa bile, daha düşük primli bir planı seçmeye karar verir. Primleri ödemek için daha az kaynağa sahip olmanın yanı sıra, B İşçisi, çalışmalarının doğası daha az uzmanlaşmış olduğundan, mevcut mesleğinin dışındaki bir alanda çalışmak konusunda daha az isteksizdir.

##Öne çıkanlar

• Maluliyet sigortası, maluliyet nedeniyle gelir kaybına karşı koruyan bir sigorta türüdür.

• Maluliyet sigortası hem kamu hem de özel programlar aracılığıyla sağlanmaktadır.

• Maluliyet sigortasının maliyetini etkileyen değişkenlerden bazıları, planlar kapsamında kalifiye olmak için gerekliliklerin katılığını; değiştirilecek gelir miktarı; faydaların ödendiği süre; tıbbi geçmiş; ve sigortalıların bu faydaları toplamaya başlamadan önce beklemesi gereken süre.