çizginin üzerinde
Üst Çizgi Nedir?
Sigorta endüstrisinde, “hat üstü” terimi, bir sigorta şirketinin teminat kapsamının sağladıkları normal teminat miktarını aşan kısmını ifade eder. Bir sigortacı normalden daha fazla poliçe taahhüt ettiğinde veya bir reasürör, bir reasürans sözleşmesi yoluyla o firma için tipik olandan daha fazla miktarda yükümlülük kabul ettiğinde, hat aşımı meydana gelebilir .
Satır Üstü Nasıl Çalışır?
, müşterilerini belirli risklere karşı tazmin etmek karşılığında prim toplayarak para kazanırlar. Elbette sigorta şirketlerinin bu riskleri sigortalayabilmeleri için yeterli finansal kapasiteye sahip olmalarını sağlamaları gerekmektedir. Bir sigorta şirketinin sahip olduğu kapasite miktarı, mali gücüne ve fazla sermayesine veya şu anda poliçeyle ilgili yükümlülükleri karşılamak için kullanılmayan fonlara bağlıdır. Fazla kapasiteye sahip bir sigortacı yeni poliçeler imzalayabilir ve böylece daha fazla prim getirebilir.
Sigorta şirketleri, bireysel müşterilere sigorta sağlamanın yanı sıra, reasürans sözleşmeleri yoluyla da birbirlerine sigorta sağlamaktadır. Örneğin, Sigortacı A'nın fazla kapasitesi varsa - yani mevcut yükümlülüklerini karşılamak için ihtiyaç duyduğundan daha fazla para - bu kapasiteyi, örneğin Sigortacı B'ye reasürans satmak gibi ek sigorta kapsamı satmak için kullanabilir. sigortacıların operasyonları için tipik olandan daha büyük bir toplam tutarı karşılamalarına yol açabilir. Bu fazla kapsam düzeyi, firmanın “hat üstü” olarak adlandırılır.
Devlet sigorta düzenleyicileri, sigorta şirketlerinin yüklenim faaliyetleri yoluyla üstlendikleri sorumluluk miktarına çok dikkat ederler. Sigortacıların mali durumlarını, bu raporları bir sigortacının mali durumunun iyi olup olmadığını veya iflas riski olup olmadığını belirlemek için kullanan devlet düzenleyicilerine bildirmeleri gerekmektedir. Bu nedenle, önemli düzeyde aşırı hat kapsamına sahip şirketler, sigortacının sürdürülemez bir risk düzeyi için sorumluluk üstlenip üstlenmediğini merak edebilecek sigorta düzenleyicilerinin incelemesini çekebilir.
Üst Çizgi Örneği
Emma bir sigorta şirketinin yöneticisidir. Şirketinin finansal ölçütlerine baktığında, firmasının finansal performansının son 12 ayda alışılmadık derecede güçlü olduğunu ve bunun aşırı nakit rezervlerine yol açtığını belirtiyor. Mevcut sözleşmelerindeki talepler projeksiyonlarla uyumlu olursa, kabaca %20 fazla kapasiteyle kalacağını tahmin ediyor.
Bu sermayeyi dağıtmak ve kârlılığını artırmak için Emma, ek primler karşılığında diğer sigortacılar tarafından tutulan riski kabul ederek reasürans sözleşmeleri yapmaya karar verir. Emma, yeni sözleşmelerinin hem karlı hem de güvenli olacağına inansa da, ek reasürans sözleşmeleri, firmasının genel teminat seviyesini tarihsel ortalamasının üzerine çıkarıyor. Bu nedenle, yeni hat üstü kapsama seviyesinin eyalet sigorta düzenleyicisinin dikkatini çekmesi ve Emma'nın değişikliği açıklamasını ve yeni poliçelerin mali açıdan sağlam olduğunu göstermesini gerektirmesi olasıdır.
##Öne çıkanlar
Artan aşırı hat seviyeleri, eyalet sigorta düzenleyicilerinin incelemesini çekebilir.
Aşırı hat kapsamı, bir sigortacının normal kapasitesini aşan sigorta miktarını ifade eder.
Bir sigorta şirketi, reasürans düzenlemeleri de dahil olmak üzere, normalden daha fazla poliçe taahhüt ettiğinde ortaya çıkar.
