فوق الخط
ما هو الخط الزائد؟
في صناعة التأمين ، يشير مصطلح "عبر الخط" إلى جزء تغطية شركة التأمين الذي يتجاوز المقدار العادي للتغطية التي تقدمها. يمكن أن تحدث التغطية عبر الخط عندما تتعهد شركة التأمين بوالص تأمين أكثر من المعتاد ، أو عندما يقبل معيد التأمين مبلغًا أكبر من الالتزامات من خلال عقد إعادة التأمين مما هو معتاد لتلك الشركة.
كيف تعمل الخطوط الفوقية
تجني شركات التأمين الأموال من خلال تحصيل الأقساط مقابل تعويض عملائها ضد مخاطر معينة. بالطبع ، من أجل تأمين هذه المخاطر ، يجب على شركات التأمين التأكد من أن لديها القدرة المالية الكافية للقيام بذلك. يعتمد مقدار السعة التي تتمتع بها شركة التأمين على قوتها المالية ورأس المال الزائد ، أو الأموال غير المستخدمة حاليًا لتغطية الالتزامات المتعلقة بالسياسة. يمكن لشركة التأمين ذات السعة الزائدة أن تضمن سياسات جديدة ، وبالتالي تجلب المزيد من الأقساط.
بالإضافة إلى توفير التأمين للعملاء الأفراد ، تقدم شركات التأمين أيضًا التأمين لبعضها البعض من خلال عقود إعادة التأمين. على سبيل المثال ، إذا كان لدى شركة التأمين "أ" سعة فائضة - أي أموال أكثر مما تحتاجه لتغطية التزاماتها الحالية - فيمكنها استخدام هذه السعة لبيع تغطية تأمينية إضافية ، مثل بيع إعادة التأمين لشركة التأمين "ب". يمكن أن تقود شركات التأمين إلى تغطية مبلغ إجمالي أكبر من المعتاد لعملياتها. يشار إلى هذا المستوى الزائد من التغطية باسم "الخط الزائد" للشركة.
يولي منظمو التأمين بالولاية اهتمامًا وثيقًا لمقدار المسؤولية التي تتحملها شركات التأمين من خلال أنشطة الاكتتاب الخاصة بهم. يتعين على شركات التأمين الإبلاغ عن وضعها المالي لمنظمي الدولة ، الذين يستخدمون هذه التقارير لتحديد ما إذا كانت شركة التأمين في حالة مالية جيدة أو إذا كان هناك خطر الإفلاس. لهذا السبب ، قد تجتذب الشركات التي تتمتع بمستويات كبيرة من التغطية عبر الإنترنت تدقيقًا من منظمي التأمين ، الذين قد يتساءلون عما إذا كانت شركة التأمين قد تحملت المسؤولية عن مستوى غير مستدام من المخاطر.
مثال على الخط الزائد
إيما هي مديرة شركة تأمين. بالنظر إلى المقاييس المالية لشركتها ، لاحظت أن الأداء المالي لشركتها كان قويًا بشكل غير عادي في الأشهر الـ 12 الماضية ، مما أدى إلى فائض في الاحتياطيات النقدية. وتقدر أنه إذا كانت المطالبات على عقودها الحالية تتماشى مع التوقعات ، فستترك ما يقرب من 20 ٪ من السعة الزائدة.
لتوزيع رأس المال هذا وتحسين أرباحها النهائية ، قررت إيما الدخول في عقود إعادة التأمين ، وقبول المخاطر التي تحتفظ بها شركات التأمين الأخرى مقابل أقساط إضافية. على الرغم من أن إيما تعتقد أن عقودها الجديدة من المرجح أن تكون مربحة وآمنة على حد سواء ، إلا أن عقود إعادة التأمين الإضافية ترفع مستوى التغطية الشاملة لشركتها فوق متوسطها التاريخي. لهذا السبب ، من الممكن أن يجذب مستوى التغطية عبر الخط الجديد انتباه منظم التأمين الحكومي ، مما يتطلب من Emma شرح التغيير وإثبات أن السياسات الجديدة سليمة من الناحية المالية.
يسلط الضوء
يمكن أن تجتذب المستويات المرتفعة عبر الخط تدقيقًا من منظمي التأمين في الدولة.
تشير التغطية عبر الخط إلى مبلغ التأمين الذي يتجاوز القدرة العادية لشركة التأمين.
يحدث عندما تكتتب شركة التأمين بوالص تأمين أكثر من المعتاد ، بما في ذلك من خلال ترتيبات إعادة التأمين.
