ओवर लाइन

ओवर-लाइन क्या है?

बीमा उद्योग में, शब्द "ओवर-लाइन" एक बीमा कंपनी के कवरेज के उस हिस्से को संदर्भित करता है जो उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज की सामान्य राशि से अधिक है। ओवर-लाइन कवरेज तब हो सकता है जब कोई बीमाकर्ता सामान्य से अधिक पॉलिसियों को अंडरराइट करता है, या जब एक पुनर्बीमाकर्ता उस फर्म के लिए विशिष्ट की तुलना में पुनर्बीमा अनुबंध के माध्यम से बड़ी मात्रा में देनदारियों को स्वीकार करता है।

ओवर-लाइन्स कैसे काम करती हैं

कुछ जोखिमों के खिलाफ अपने ग्राहकों को क्षतिपूर्ति के बदले में प्रीमियम एकत्र करके पैसा कमाती हैं। बेशक, इन जोखिमों का बीमा करने के लिए, बीमा कंपनियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके पास ऐसा करने के लिए पर्याप्त वित्तीय क्षमता है। बीमाकर्ता की क्षमता की मात्रा उसकी वित्तीय ताकत और अतिरिक्त पूंजी पर निर्भर करती है, या वर्तमान में पॉलिसी से संबंधित देनदारियों को कवर करने के लिए उपयोग नहीं किए जाने वाले फंड पर निर्भर करती है। अधिक क्षमता वाला बीमाकर्ता नई पॉलिसियों को अंडरराइट कर सकता है, और इस प्रकार अधिक प्रीमियम ला सकता है।

व्यक्तिगत ग्राहकों को बीमा प्रदान करने के अलावा, बीमा कंपनियां पुनर्बीमा अनुबंधों के माध्यम से एक दूसरे को बीमा भी प्रदान करती हैं । उदाहरण के लिए, यदि बीमाकर्ता A के पास अतिरिक्त क्षमता है—अर्थात, अपनी मौजूदा देनदारियों को कवर करने के लिए आवश्यकता से अधिक धन—वह उस क्षमता का उपयोग अतिरिक्त बीमा कवरेज को बेचने के लिए कर सकता है, जैसे कि बीमाकर्ता B को पुनर्बीमा बेचकर। कभी-कभी, यह बीमाकर्ताओं को उनके परिचालन के लिए सामान्य से अधिक समग्र राशि को कवर करने के लिए प्रेरित कर सकता है। कवरेज के इस अतिरिक्त स्तर को फर्म की "ओवर-लाइन" कहा जाता है।

राज्य बीमा नियामक उस दायित्व की राशि पर पूरा ध्यान देते हैं जो बीमा कंपनियां अपनी हामीदारी गतिविधियों के माध्यम से लेती हैं। बीमाकर्ताओं को राज्य के नियामकों को अपनी वित्तीय स्थिति की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है, जो इन रिपोर्टों का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि बीमाकर्ता अच्छी वित्तीय स्थिति में है या दिवालिया होने का जोखिम है । इस कारण से, ओवर-लाइन कवरेज के महत्वपूर्ण स्तर वाली कंपनियां बीमा नियामकों से जांच को आकर्षित कर सकती हैं, जो सोच सकते हैं कि क्या बीमाकर्ता ने जोखिम के एक अस्थिर स्तर की जिम्मेदारी ली है।

एक ओवर-लाइन का उदाहरण

एम्मा एक बीमा कंपनी की प्रबंधक है। अपनी कंपनी के वित्तीय मैट्रिक्स को देखते हुए, वह नोट करती है कि पिछले 12 महीनों में उसकी फर्म का वित्तीय प्रदर्शन असामान्य रूप से मजबूत रहा है, जिसके कारण अतिरिक्त नकदी भंडार है। उनका अनुमान है कि, यदि उनके मौजूदा अनुबंधों के दावे अनुमानों के अनुरूप होते हैं, तो उनके पास लगभग 20% अतिरिक्त क्षमता रह जाएगी।

इस पूंजी को तैनात करने और अपनी निचली रेखा में सुधार करने के लिए, एम्मा अतिरिक्त प्रीमियम के बदले अन्य बीमाकर्ताओं द्वारा रखे गए जोखिम को स्वीकार करते हुए पुनर्बीमा अनुबंधों को लेने का फैसला करती है। हालांकि एम्मा का मानना है कि उसके नए अनुबंध लाभदायक और सुरक्षित दोनों होने की संभावना है, अतिरिक्त पुनर्बीमा अनुबंध उसकी फर्म के समग्र कवरेज स्तर को उसके ऐतिहासिक औसत से ऊपर उठाते हैं। इस कारण से, यह संभव है कि नया ओवर-लाइन कवरेज स्तर राज्य बीमा नियामक का ध्यान आकर्षित करेगा, जिसके लिए एम्मा को परिवर्तन की व्याख्या करने और यह प्रदर्शित करने की आवश्यकता है कि नई नीतियां आर्थिक रूप से मजबूत हैं।

##हाइलाइट

• ऊंचा ओवर-लाइन स्तर राज्य बीमा नियामकों से जांच को आकर्षित कर सकता है।

• ओवर-लाइन कवरेज से तात्पर्य उस बीमा राशि से है जो बीमाकर्ता की सामान्य क्षमता से अधिक है।

• यह तब होता है जब कोई बीमा कंपनी पुनर्बीमा व्यवस्था सहित सामान्य से अधिक पॉलिसियों को अंडरराइट करती है।