Tam Endeksli Faiz Oranı
Tam Endeksli Faiz Oranı Nedir?
Tam endeksli faiz oranı, LIBOR veya Fed Fonları oranı gibi belirli bir endeks faiz oranına bir marj eklenerek hesaplanan değişken bir faiz oranıdır. Tam endeksli faiz oranları, bu temel oranın üzerindeki atanan marja veya temel endeksin hangi vade süresine ayarlandığına bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir.
Tam Endeksli Faiz Oranı Açıklaması
Genel olarak, standart bir endeksli oran, genellikle bir bankanın en yüksek kredi kalitesine sahip borçlularından talep edeceği en düşük orandır. Aynı zamanda, genellikle bankaların diğer bankalara borç vermek için aldıkları orandır. Endeksli oranlar için popüler endeksler arasında asal oran,. LIBOR ve çeşitli ABD Hazine bono ve bono oranları yer alır.
Değişken faizli kredi ürünleri için tam endeksli faiz oranları kullanılmaktadır. Tam endeksli bir faiz oranı ürünündeki marj, sigortacı tarafından belirlenir ve borçlunun kredi kalitesine dayanır. Ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler), en yaygın tam endeksli faiz oranı ürünlerinden biridir.
Endeksli oranlar, tam endeksli faiz oranı ürünleri için temel oluşturur. Değişken oranlı bir faiz ürünü için birincil oran olarak da kullanılabilirler.
##marj
Borç verenler tipik olarak çoğu değişken oranlı ürüne bir marj atar ve marj, kredi bakiyelerinde borçlulara uygulanan tam endeksli faiz oranı olarak hizmet etmek için belirli bir endeks oranına eklenir. Değişken tam endeksli faiz oranı ürününde, marj , standart endeksli orandaki değişikliklere göre ayarlanan faiz oranı ile kredinin ömrü boyunca genellikle aynı kalacaktır .
Marj, sigortalama sürecinde belirlenir. Daha yüksek kredi kalitesine sahip borçlular genellikle daha küçük bir marj tahsis edilmesini beklerken, daha düşük kredi kalitesine sahip borçlular daha yüksek bir marj ödeyecektir.
Örneğin, bir kişisel kredinin tam endeksli faiz oranı, altı aylık LIBOR endeksine %3'lük bir marjla bağlanırsa, altı aylık LIBOR endeksi %7'de olsaydı, oran %10 olur. Altı aylık LIBOR endeksi %8'e çıkarsa, yeni tam endeksli faiz oranı %11 olacaktır.
Ayarlanabilir Oranlı İpotekler
Ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler), kredi piyasasının en popüler değişken oranlı ürünlerinden biridir. Ayarlanabilir oranlı bir ipotek, bir borçlu ipotek oranlarının düşeceğine inandığında en iyisi olabilir. Bu ipotekler, belirli bir yıl sayısı için sabit bir oran ile başlar ve ardından kredi koşullarına göre sıfırlanan değişken bir oran ile devam eder.
ARM'ler için teklifler, sabit bir ücret alan yılları temsil eden ilk sayı ile değişebilir. 2/28 ARM,. iki yıl için sabit bir orana ve ardından 28 yıl için ayarlanabilir bir orana sahip olacaktır. Bir 5/1 ARM,. beş yıl boyunca sabit bir orana ve ardından her yıl sıfırlanan ayarlanabilir bir orana sahip olabilir.
Değişken oranlı zaman dilimi boyunca, kredi, endekslenmiş bir oran artı bir marjı temel alacaktır. Açık değişken oran, endekslenmiş oranda bir değişiklik meydana geldiğinde artacak veya azalacaktır. Bir kredinin faiz oranını sıfırlamak için her yılın sonunda olduğu gibi belirli koşulları varsa, faiz oranı ayarlama zamanında tam endeksli orana ayarlanacaktır.
##Öne çıkanlar
Tam endeksli bir orana sahip finansal ürünler, referans oranın üzerinde belirli bir baz puan (veya yüzde puan) olarak kote edilebilen ayarlanabilir oranlı ipotekleri içerir.
Kullanılan referans oran, ana oran, LIBOR, EURIBOR, Fed Fonları oranı veya ABD Hazine bonolarındaki oran veya benzer bir oran olabilir.
Tam endeks oranı, bazı referans faiz oranlarının üzerinde sabit bir marjla belirlenen değişken bir faiz oranıdır.
