Mortgage Başvurusu
Mortgage Başvurusu Nedir?
Bir ipotek başvurusu, gayrimenkul satın almak için ipotek başvurusunda bulunduğunuzda borç verene sunulan bir belgedir. Uygulama kapsamlıdır ve satın alınması düşünülen mülk, borçlunun mali durumu ve istihdam geçmişi ve daha fazlası hakkında bilgiler içerir. Borç verenler, krediyi onaylayıp onaylamamaya karar vermek için bir ipotek başvurusundaki bilgileri kullanır.
Bir Mortgage Uygulamasını Anlama
Belirli bir mülk satın almak için sözleşmeniz olduğunda, borç vereniniz ipotek başvurusunu başlatacaktır. İpotek başvurusu önemli miktarda bilgi ister, bu nedenle başvurmadan önce tüm finansal bilgilerinizi toplamanız en iyisidir.
Kredi verenler tarafından kullanılan ipotek uygulamalarının çeşitli versiyonları olmasına rağmen, en yaygın olanlardan biri, kredi verenlerin çoğunluğu tarafından kullanılan standart bir form olan Tekdüzen Konut Kredisi Başvurusu** olarak da bilinen 1003 ipotek başvuru formudur. ABD'de 1003 formu, bir ipotek kredisi verenin, potansiyel bir borçlunun kredi riskine değip değmediğini belirlemek için ihtiyaç duyduğu tüm bilgileri içerir.
1003 kredi başvurusu, Federal Ulusal İpotek Derneği veya Fannie Mae'den bir formdur. Fannie Mae ve Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corp.),. Kongre tarafından oluşturulan ve ipotek satın alan ve garanti eden borç veren kuruluşlardır. Her ikisi de, satın almayı düşündükleri herhangi bir ipotek için Form 1003'ün veya onun Freddie Mac eşdeğeri Form 65'in kullanılmasını gerektirdiğinden, borç verenler için başlangıçta uygun formu kullanmak, tescilli bir formdan başkasına bilgi aktarmaya çalışmaktan daha kolaydır. İpoteği satma zamanı geldiğinde bir 1003 formu.
Mortgage kredisi ayrımcılığı yasa dışıdır. Irk, din, cinsiyet, medeni durum, kamu yardımı kullanımı, ulusal köken, engellilik veya yaş nedeniyle ayrımcılığa uğradığınızı düşünüyorsanız, atabileceğiniz adımlar vardır. Böyle bir adım, Tüketici Mali Koruma Bürosu'na (CFPB) veya ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanına (HUD) bir rapor sunmaktır.
Mortgage Başvuru Gereksinimleri
Tipik bir ipotek başvurusunda gerekli bilgiler şunları içerir:
Borçlunun bilgileri
Borçlunun adresi, medeni durumu ve bakmakla yükümlü olduğu kişiler
Başvurulan kredinin türü, yani müşterek veya bireysel başvuru olup olmadığı
Sosyal Güvenlik numarası ve doğum tarihi
Mevcut işveren ve adres ile istihdam geliri
Banka hesap özetleri ve ödeme taslakları gibi destekleyici belgeler genellikle başvuruyla birlikte sunulur. Serbest meslek sahibi iseniz, gelir kanıtı göstermek için iki yıllık vergi beyannamesi hazırlamanız gerekebilir.
Finansal bilgi
Bu bölüm, varlıklarınızı veya mali değeri olan sahip olduğunuz herhangi bir şeyi, ayrıca borçlarınızı ve yükümlülüklerinizi sorar.
Varlıklar, banka hesaplarını, emeklilik hesaplarını, mevduat sertifikalarını, tasarruf hesaplarını ve hisse senetleri veya tahviller için aracılık hesaplarını içerir.
Yükümlülükler, kredi kartları veya mağaza ücret kartları gibi döner kredileri ve öğrenci, araba ve kişisel krediler gibi taksitli kredileri içerir.
Sahip olunan gayrimenkuller ve varsa tahmini değeri veya kira geliri
Mortgage kredisi ve mülk
Bu bölüm, satın almak istediğiniz ev ve tüm detayları hakkındadır.
Mülkün adresi
Kredi tutarı ve satın alma veya yeniden finansman gibi kredi türü
Evi kiralamak amacıyla yatırım olarak satın alıyorsanız, mülkten elde edilecek herhangi bir kira geliri
###Beyanlar
Bu bölüm, mülkü nasıl kullanmak istediğinize ilişkin niyetinizi belirlemek ve başvuruda yer almayan diğer herhangi bir yasal veya mali durumu ifşa etmek için bir dizi soru içerir.
Ev, birincil ikametgahınız mı yoksa ikinci eviniz mi olacak?
Hakkınızda herhangi bir hüküm, dava veya haciz var mı?
Geçmişte haciz var mı veya başka bir kredi için kefil misiniz?
Onaylayın ve kabul edin
Bu bölüm, esasen sağladığınız bilgilerin doğru ve gerçek olduğuna inandığınızı belirterek başvuruyu imzaladığınız yerdir.
Mortgage başvurusunda sunulan bilgiler bankanın sigortacısı tarafından doğrulanacak ve incelenecek, daha sonra bankanın size ne kadar ve hangi faiz oranında kredi vereceğine karar verecektir. İpotek başvurunuz onaylandığında, banka size kapanış maliyetlerini detaylandıran bir kredi tahmini ve son olarak bir taahhüt mektubu gönderecektir. Şu anda, bir değerleme maliyetini karşılamak için kapanış maliyetlerinizin bir depozitosunu ödemeniz gerekebilir .
Özel Hususlar
Mortgage başvurusu, kredi başvuru sürecinde sadece bir adımdır. Borçluların önce mali durumlarını değerlendirmeleri gerekir. Borç verenler , %35'i aşmayan bir borç-gelir (DTI) oranı görmeyi tercih eder ve bu borcun en fazla %28'i ipoteğinize hizmet etmeye gider. Örneğin, yılda 85.000 dolar kazanıyorsanız, konut harcamalarınız ayda 2.480 doları geçmemelidir. Konut giderleri, yalnızca olası ipotek ödemesini değil, aynı zamanda ev sigortası, emlak vergileri ve varsa kat mülkiyeti ücretlerini de içerir.
, evin satın alma fiyatının %20'sinden daha az bir peşinatı varsa, borç verenler özel ipotek sigortası (PMI) için de ücret alacaktır . PMI, borçlunun borcunu ödeyememesi durumunda borç vereni korur.
Bu nedenle, peşinatınızın boyutunu dikkate almak önemlidir. Daha küçük bir peşinat, daha büyük bir aylık ipotek ödemesine yol açacaktır. Tersine, borçlu en az %20'lik bir kesinti yaparsa, aylık ödeme daha az olur ve aylık PMI ödemesi olmaz. Konvansiyonel ipotekler genellikle minimum %5, Federal Konut İdaresi (FHA) ipotekleri ise %3,5 ister. Gazi İşleri (VA) ipotekleri genellikle hiçbir şey gerektirmez.
Bir sonraki adım, borç verenin size ne kadar borç vereceğini değerlendirmesine yardımcı olan bir kredi kontrolünü içeren ön yeterlilik** için bir borç verene başvurmaktır. Ön yeterlilik mektubunuzu aldıktan sonra, ev alışverişine başlamanıza olanak tanır.
##Öne çıkanlar
Bir ipotek başvurusu, satın alınması düşünülen mülk, borçlunun mali durumu ve istihdam geçmişi ve daha fazlası dahil olmak üzere kapsamlı bilgiler gerektirir.
Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA), son ekonomik kriz sırasında ev satın alanların kredileri kapatabilmelerini sağlamak için Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından desteklenen ipotekler için daha esnek kredi ve değerlendirme standartları uygulamaya koydu.
Bir ipotek başvurusunda bulunduğunuzda veya gayrimenkul satın aldığınızda bir borç verene ipotek başvurusunda bulunursunuz.
En yaygın ipotek başvurularından biri, Tek Tip Konut Kredisi Başvurusu olarak da bilinen 1003 ipotek başvuru formudur.
Kredi verenler, krediyi onaylayıp onaylamamaya karar vermek için başvurudaki bilgileri kullanır.
