Ödeme Seçenekleri ARM
Ödeme Seçeneği ARM Nedir?
Ödeme seçeneği ARM, borçlunun aşağıdakiler de dahil olmak üzere birkaç aylık ödeme seçeneği arasından seçim yapmasına olanak tanıyan, aylık olarak ayarlanan ayarlanabilir oranlı bir ipotektir (ARM) :
30 veya 40 yıllık tam amortisman ödemesi
15 yıllık tam amortisman ödemesi
Sadece faiz ödemesi
Asgari ödeme veya asgari tutarın üzerinde herhangi bir miktarda ödeme
Asgari ödeme seçeneği, bir başlangıç geçici başlangıç faiz oranına göre hesaplanır. Bu geçici başlangıç faiz oranı yürürlükteyken, mevcut tek ödeme seçeneği budur. Tamamen amorti edici bir ödemedir. geçici başlangıç faiz oranı sona erdikten sonra, asgari ödeme tutarı aylık ödeme seçeneği olarak kalır; ancak, planlanan yalnızca faiz ödemesinden daha az olan bir ödeme yapıldığında, ertelenmiş faiz oluşturulur.
Ödeme Seçeneği ARM'yi Anlama
Ödeme seçeneği ARM'lerin büyük bir ödeme şoku riski vardır. Aylık ödemeler, negatif bir amortisman sınırına ulaşıldığında planlanmamış bir yeniden düzenleme de dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle artabilir. Bu hesaplamada tam endeksli faiz oranı önemlidir. Negatif amortisman oranı, yalnızca faiz ödemesinin (tam endeksli faiz oranına dayalı olarak) ve asgari ödemenin bir fonksiyonudur. Tam endeksli faiz önemli ölçüde artarsa, asgari ödeme yapıldığında negatif amortisman oranı artar, negatif amortisman sınırına ulaşılması ve ipoteğin yeniden yapılandırılması olasılığını artırır.
Ödeme Seçeneği ARM'lerine İlişkin Uyarılar
Bir ipoteğe borçlu olunan borç miktarını önemli ölçüde artırmaktan kaçınmak için, borçlu ARM ödeme seçeneği ile benimsemek istediği geri ödeme yapısını dikkatlice seçmelidir. Mortgage krizine giden yolda popüler olsa da, ödeme seçeneği ARM'ler daha sonra eleştiri aldı. Bu tür ipoteğin doğası, borçluların yerine getirebileceklerine inandıkları daha küçük ödemeler yapmalarına izin verdi, ancak ipotek üzerindeki toplam borç, bakiyeyi azaltmak yerine büyümeye devam etti.
Mortgage krizi vurduktan sonra, bazı borç verenlerin, aksi takdirde bu finansmanı kullandıkları evleri satın almaya hak kazanmayan borçlulara ödeme seçenekleri ARM'leri sunduğu ortaya çıktı. Bu ipotekler evlerin satış fiyatlarını karşılayabilse de - borçlunun faizi ödememesi ve anapara bakiyesini düşürmemesi durumunda borcun artması kaçınılmaz olarak - borcu karşılayamayan borçluların temerrüde düşmesi anlamına geliyordu.
Ödeme opsiyonlu ARM'lerin, özellikle mülke kısa vadeli yatırım yapmak isteyen emlak spekülatörleri için, özellikle de mülkü yenilemek ve kısa sürede yeniden piyasaya sürmek istiyorlarsa, faydaları vardır.
