Poliçe Sahibi Fazlasının Getirisi
Poliçe Sahibi Fazlasının Getirisi Nedir?
net gelirinin poliçe sahibi fazlasına oranıdır . Poliçe sahibi fazlası, poliçe sahiplerinin sahip olduğu bir sigorta şirketinin varlıklarından yükümlülüklerinin çıkarılmasıyla elde edilen değerdir. Poliçe sahibi fazlasının getirisinin amacı, bir sigorta şirketinin mali uygunluğunu ölçmek ve ne kadar gelirin kara dönüşebileceğini belirlemektir.
Poliçe Sahibi Fazlasının Getirisini Anlama
Poliçe sahibi fazlası getirisi, bir sigorta şirketinin, sigorta poliçelerinin yüklenilmesinden ve yatırım gelirlerinden elde ettiği gelir miktarına göre ne kadar kar getirebileceğini gösterir ve poliçe sahibi fazlası, bir sigortacının varlıklarının yükümlülüklerini ne kadar aştığını temsil eder.
Oran, bir sigorta şirketinin vergi sonrası gelirini ve sermaye kazançlarını, poliçe sahibi fazlasına bölmek suretiyle hesaplanır ve poliçe sahibi fazlası, sigorta şirketinin varlıklarını temsil eder. Diğer sektörlerde kullanılan özsermaye getirisi (ROE) ölçümüne benzer ve bir sigorta şirketinin mali sağlığının bir ölçümüdür. Genellikle yüzde olarak ifade edilir.
Poliçe Sahibi Fazlasının Getirisini Etkileyen Faktörler
Poliçe sahibi fazlasının getirisi, taahhüt edilen sigorta poliçelerinin türünden, ekonominin durumundan ve talep edilme olasılığından etkilenir. Piyasadaki rekabet eksikliği, bir sigorta şirketinin sigorta primi fiyatlarını artırmasına izin verebilir ve bu da daha fazla gelir getirecektir.
Bu gelir daha sonra menkul kıymetlere yatırılabilir ve umarız olumlu getiriler elde edilebilir. Özellikle borsa performansı açısından güçlü bir ekonomi, kazançlar gerçekleştiğinde net geliri artırabilir.
Bir sigorta şirketi aynı zamanda birçok poliçe sahibinin aynı anda talepte bulunmasına yol açan büyük fırtınalar gibi felaketlerin olmamasından da faydalanacaktır. Örneğin, bir kasırga, bir sigorta şirketinin poliçe yazdığı birçok kasabadaki birçok evi harap ederse, bu, sigorta şirketinin finansal performansını büyük ölçüde etkiler.
Sigorta şirketlerinin, öncelikle sigorta risklerinin bir kısmını reasürans şirketlerine tahsis ederek bu riski azaltabilecekleri yollar vardır.
Bir sigorta şirketinin poliçe sahibi fazlası üzerindeki getirisini inceleyen yatırımcılar, belirli bir orana yol açan faktörlerin karışımına da bakmalıdır. Borsa önceki dönemlere göre çok daha iyi performans gösterdi mi ve performans sürdürülebilir görünüyor mu? Örneğin, dotcom balonundan önce teknoloji hisselerine yatırım yapan sigortacılar, geriye dönüp bakıldığında büyüme sürdürülemez olsa da, çok yüksek net gelirler görebiliyordu.
Belirli bir bölge, iklim değişikliği nedeniyle daha fazla doğal afet mi yaşadı? Şirket ne tür politikalar sağlıyor ve bu politikaların riskleri uygun şekilde hesaplanıyor mu? Örneğin, şirket giderek artan kuraklık koşullarına eğilimli bir alanda yangın sigortası sunabilir.
Poliçe Sahibi Fazla Verilerinin İade Edilmesi
Poliçe sahibi fazlası oranlarının getirisi, çoğu eyalette Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği (NAIC'ler) Sigorta Düzenleme Bilgi Sistemi (IRIS) kapsamında kamuya açık verilerdir. IRIS, eyalet sigorta departmanlarına kendi eyaletlerinde faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin mali durumunu taramak ve analiz etmek için entegre bir yaklaşım sağlamak üzere tasarlanmış bir analitik ödeme gücü araçları ve veritabanları topluluğudur.
NAIC komitelerinin eyalet sigorta düzenleyicileri tarafından geliştirilen IRIS, eyalet sigorta departmanlarının kaynakları en çok düzenleyici ilgiye ihtiyaç duyan sigortacılara odaklamalarına yardımcı olmayı amaçlamaktadır. NAIC'e göre sistem, her eyalet sigorta departmanının kendi ödeme gücü izleme çabalarının yerini alması anlamına gelmiyor.
Öne Çıkanlar
Poliçe sahibi fazlası getirisi, sigorta endüstrisinde bir sigorta şirketinin finansal uygunluğunu ölçmek için kullanılan bir orandır.
Poliçe sahibi fazlası getirisi, bir sigorta şirketinin yüklenim poliçelerinden elde ettiği gelire ve yatırım gelirlerine göre ne kadar kar elde ettiğini göstermeyi amaçlar.
Poliçe sahibi fazlasının getirisini etkileyen faktörler arasında borsa performansı, tazminat ödemelerinin yüzdesi ve yazılı poliçelerin risk seviyeleri yer alır.
Çoğu eyalet için, poliçe sahibi fazlası getirisi, Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği (NAIC) tarafından yönetilen Sigorta Düzenleme Bilgi Sistemi (IRIS) aracılığıyla elde edilebilir.
Vergi sonrası gelir ve sermaye kazançları birlikte toplanır ve ardından poliçe sahibi fazlasına bölünerek poliçe sahibi fazlasının getirisini belirler.
Orana ulaşmak için net gelir, poliçe sahibi fazlası ile karşılaştırılır.
