Rendite auf Versicherungsnehmerüberschuss
Was ist die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses?
Die Rendite auf Versicherungsnehmerüberschuss ist das Verhältnis des Nettoeinkommens eines Versicherungsunternehmens zu seinem Versicherungsnehmerüberschuss. Der Überschuss der Versicherungsnehmer ist das Vermögen einer Versicherungsgesellschaft, das ihren Versicherungsnehmern gehört, abzüglich ihrer Verbindlichkeiten. Das Ziel der Rendite auf Versicherungsnehmerüberschuss besteht darin, die finanzielle Leistungsfähigkeit eines Versicherungsunternehmens zu messen und zu bestimmen, wie viel Umsatz es in Gewinn umwandeln kann.
Rendite auf Versicherungsnehmerüberschuss verstehen
Die Rendite auf Versicherungsnehmerüberschuss zeigt, wie viel Gewinn ein Versicherungsunternehmen im Verhältnis zu den Einnahmen erzielen kann, die es aus der Zeichnung von Versicherungspolicen und Anlageerlösen erzielt, wobei der Versicherungsnehmerüberschuss angibt, wie viel das Vermögen eines Versicherers seine Verbindlichkeiten übersteigt.
Das Verhältnis wird berechnet, indem das Ergebnis nach Steuern und die Kapitalgewinne einer Versicherungsgesellschaft durch die Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer dividiert werden, wobei die Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer für das Vermögen der Versicherungsgesellschaft steht. Es ähnelt der Messung der Eigenkapitalrendite (ROE), die in anderen Branchen verwendet wird, und ist ein Maß für die finanzielle Gesundheit eines Versicherungsunternehmens . Üblicherweise wird sie in Prozent angegeben.
Faktoren, die sich auf die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses auswirken
Die Rendite auf Versicherungsnehmerüberschuss wird durch die Art der abgeschlossenen Versicherungspolicen, die Wirtschaftslage und die Wahrscheinlichkeit von Schadensmeldungen beeinflusst. Ein Mangel an Wettbewerb auf dem Markt kann es einem Versicherungsunternehmen ermöglichen, die Versicherungsprämienpreise zu erhöhen , was zu höheren Einnahmen führt.
Diese Einnahmen können dann in Wertpapiere investiert werden, die hoffentlich positive Renditen erwirtschaften. Eine starke Wirtschaft, insbesondere in Bezug auf die Aktienmarktperformance,. kann den Nettogewinn steigern, sobald Gewinne realisiert werden.
Ein Versicherungsunternehmen profitiert auch von ausbleibenden Katastrophen, wie zum Beispiel großen Unwettern, die dazu führen, dass viele Versicherungsnehmer gleichzeitig Schaden melden. Wenn beispielsweise ein Hurrikan viele Häuser in vielen Städten verwüstet, für die eine Versicherungsgesellschaft Policen abgeschlossen hat, würde dies die finanzielle Leistung der Versicherungsgesellschaft drastisch beeinträchtigen.
Es gibt Möglichkeiten, wie Versicherungsunternehmen dieses Risiko mindern können, hauptsächlich indem sie einen Teil ihres Versicherungsrisikos an Rückversicherungsunternehmen abtreten.
Anleger, die die Rendite eines Versicherers auf den Überschuss der Versicherungsnehmer untersuchen, sollten auch die Mischung von Faktoren betrachten, die zu einem bestimmten Verhältnis geführt haben. Hat sich der Aktienmarkt viel besser entwickelt als in früheren Zeiträumen und scheint die Performance nachhaltig zu sein? Beispielsweise konnten Versicherer, die vor der Dotcom-Blase in Technologieaktien investierten, sehr hohe Nettoeinnahmen erzielen, obwohl das Wachstum im Nachhinein nicht nachhaltig war.
Gab es in einer bestimmten Region aufgrund des Klimawandels mehr Naturkatastrophen? Welche Arten von Policen bietet das Unternehmen an, und werden die Risiken dieser Policen ordnungsgemäß berücksichtigt? So könnte das Unternehmen beispielsweise eine Feuerversicherung in einem Gebiet anbieten, das zunehmend anfällig für Dürrebedingungen ist.
Erhalt von Rückflüssen aus Überschussdaten von Versicherungsnehmern
Die Rentabilität der Überschussquoten der Versicherungsnehmer ist in den meisten Bundesstaaten öffentliche Daten im Rahmen des Versicherungsregulierungsinformationssystems (IRIS) der National Association of Insurance Commissioners ( NAICs ). IRIS ist eine Sammlung analytischer Solvabilitätstools und Datenbanken, die entwickelt wurden, um staatlichen Versicherungsabteilungen einen integrierten Ansatz zur Überprüfung und Analyse der Finanzlage von Versicherern zu bieten, die in ihren jeweiligen Bundesstaaten tätig sind.
IRIS wurde von staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden der NAIC-Ausschüsse entwickelt und soll staatliche Versicherungsabteilungen dabei unterstützen, Ressourcen auf Versicherer zu konzentrieren, die am dringendsten regulatorische Aufmerksamkeit benötigen. Das System soll laut NAIC nicht die eigenen Solvenzüberwachungsbemühungen jeder staatlichen Versicherungsabteilung ersetzen.
Höhepunkte
Die Rentabilität des Versicherungsnehmerüberschusses ist eine Kennzahl, die in der Versicherungsbranche verwendet wird, um die finanzielle Leistungsfähigkeit eines Versicherungsunternehmens zu messen.
Die Rente auf Versicherungsnehmerüberschuss soll zeigen, wie viel Gewinn ein Versicherungsunternehmen im Verhältnis zu den Einnahmen erzielt, die es aus seinen Versicherungspolicen und seinen Anlageerlösen erzielt.
Zu den Faktoren, die sich auf die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses auswirken, gehören die Aktienmarktentwicklung, der Prozentsatz der Schadenszahlungen und das Risikoniveau der abgeschlossenen Policen.
Für die meisten Bundesstaaten ist die Rendite der Versicherungsnehmerüberschüsse über das Versicherungsaufsichtsinformationssystem (IRIS) verfügbar, das von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) verwaltet wird.
Erträge nach Steuern und Kapitalgewinne werden addiert und dann durch den Überschuss der Versicherungsnehmer dividiert, um die Rendite aus dem Überschuss der Versicherungsnehmer zu ermitteln.
Um das Verhältnis zu ermitteln, wird das Nettoeinkommen mit dem Überschuss der Versicherungsnehmer verglichen.
