Arðsemi afgangs vátryggingartaka
Hver er ávöxtun á afgangi vátryggingartaka?
Arðsemi afgangs vátryggingartaka er hlutfall hreinna tekna vátryggingafélags af afgangi vátryggingartaka. Vátryggingarafgangur er eign vátryggingafélags í eigu vátryggingartaka að frádregnum skuldum. Markmið arðsemi vátryggingartaka er að meta fjárhagslega hæfni vátryggingafélags og ákvarða hversu miklum tekjum það getur breytt í hagnað.
Skilningur á ávöxtun á afgangi vátryggingartaka
Ávöxtun á afgangi vátryggingartaka sýnir hversu mikinn hagnað vátryggingafélag getur skilað af sér miðað við fjárhæð tekna sem það hefur af því að undirrita vátryggingarskírteini og fjárfestingarhagnað, þar sem afgangur vátryggingartaka táknar hversu mikið eignir vátryggjenda eru umfram skuldir þess.
Hlutfallið er reiknað með því að deila tekjum og söluhagnaði vátryggingafélags eftir skatta með afgangi vátryggingartaka, þar sem afgangur vátryggingartaka stendur fyrir eignum vátryggingafélagsins. Það er svipað og arðsemi eigin fjár (ROE) mælingu sem notuð er í öðrum atvinnugreinum og er mæling á fjárhagslegri heilsu vátryggingafélags . Það er venjulega gefið upp sem hundraðshluti.
Þættir sem hafa áhrif á ávöxtun vátryggingartaka
Ávöxtun á afgangi vátryggingartaka hefur áhrif á tegund vátrygginga sem teknar eru, stöðu efnahagsmála og líkum á kröfum. Skortur á samkeppni á markaði getur gert vátryggingafélagi kleift að hækka iðgjaldaverð trygginga sem mun skila meiri tekjum.
Þessar tekjur má síðan fjárfesta í verðbréfum, sem vonandi skila jákvæðri ávöxtun. Sterkt hagkerfi, sérstaklega hvað varðar afkomu hlutabréfamarkaða,. getur aukið hreinar tekjur þegar hagnaður er að veruleika.
Tryggingafélag mun einnig njóta góðs af skorti á hamförum, svo sem stórhríð, sem leiða til þess að margir vátryggingartakar leggja fram kröfur samtímis. Til dæmis, ef fellibylur eyðileggur mörg heimili í mörgum bæjum sem tryggingafélag hefur skrifað reglur um, myndi það hafa veruleg áhrif á fjárhagslega afkomu tryggingafélagsins.
Það eru leiðir sem vátryggingafélög geta dregið úr þessari áhættu, fyrst og fremst með því að úthluta hluta af vátryggingaáhættu sinni til endurtryggingafélaga.
Fjárfestar sem skoða ávöxtun vátryggjenda af afgangi vátryggingartaka ættu einnig að skoða blöndu þátta sem leiddu til tiltekins hlutfalls. Gekk hlutabréfamarkaðurinn mun betur en á fyrri tímabilum og virðist afkoman sjálfbær? Til dæmis gætu fjárfestar sem fjárfesta í tæknihlutabréfum fyrir dotcom-bólu séð mjög háar nettótekjur, þó að eftir á að hyggja hafi vöxturinn verið ósjálfbær.
Hefur ákveðið svæði orðið fyrir fleiri náttúruhamförum vegna breytinga á loftslagi? Hvers konar stefnur býður fyrirtækið upp á og er rétt gerð grein fyrir áhættunni af þeim stefnum? Fyrirtækið gæti til dæmis boðið upp á brunatryggingar á svæði þar sem þurrkar verða sífellt meiri.
Að fá ávöxtun af gögnum um afgangs vátryggingartaka
Ávöxtun afgangshlutfalla vátryggingartaka er opinber gögn í flestum ríkjum, undir Landssamtökum tryggingastjóra (NAICs) tryggingaeftirlitsupplýsingakerfisins (IRIS). IRIS er safn greiningargjaldþolstækja og gagnagrunna sem eru hönnuð til að veita tryggingadeildum ríkisins samþætta nálgun til að skima og greina fjárhagsstöðu vátryggjenda sem starfa innan viðkomandi ríkja.
IRIS, þróað af ríkistryggingaeftirlitsaðilum NAIC nefnda, er ætlað að aðstoða tryggingadeildir ríkisins við að einbeita fjármagni að vátryggjendum sem þurfa mest á eftirliti að halda. Kerfinu er ekki ætlað að koma í stað eigin gjaldþolseftirlits hvers ríkistryggingadeildar, samkvæmt NAIC.
##Hápunktar
Arðsemi afgangs vátryggingartaka er hlutfall sem notað er í vátryggingaiðnaðinum til að meta fjárhagslega hæfni vátryggingafélags.
Ávöxtun vátryggingartaka miðar að því að sýna hversu mikinn hagnað vátryggingafélag hefur miðað við tekjur sem það hefur af tryggingatryggingum sínum og fjárfestingarhagnaði.
Þættir sem hafa áhrif á ávöxtun vátryggingartaka eru meðal annars afkoma hlutabréfamarkaðar, hlutfall tjónaútborgana og áhættustig skrifaðra trygginga.
Í flestum ríkjum er ávöxtun á afgangi vátryggingartaka fáanleg í gegnum tryggingaeftirlitsupplýsingakerfið (IRIS) sem stjórnað er af National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Tekjur og söluhagnaður eftir skatta eru lagðar saman og síðan deilt með afgangi vátryggingartaka til að ákvarða arðsemi afgangs vátryggingartaka.
Hreinar tekjur eru bornar saman við afgang vátryggingartaka til að komast að hlutfallinu.
