Доход от излишка страхователя

Что такое доход на излишек страхователя?

Рентабельность излишка страхователя – это отношение чистого дохода страховой компании к излишку страхователя. Излишек страхователя – это активы страховой компании, принадлежащие ее страхователям, за вычетом ее обязательств. Цель рентабельности излишка страхователя состоит в том, чтобы оценить финансовую состоятельность страховой компании и определить, какой доход она может превратить в прибыль.

Понимание рентабельности излишка страхователя

Доход от излишка страхователя показывает, какую прибыль может принести страховая компания по отношению к сумме дохода, которую она получает от заключения страховых полисов и инвестирования выручки, при этом излишек держателя полиса показывает, насколько активы страховщика превышают его обязательства.

Коэффициент рассчитывается путем деления дохода страховой компании после уплаты налогов и прироста капитала на излишек держателей полисов, при этом излишек держателей полисов заменяет активы страховой компании. Он аналогичен измерению рентабельности собственного капитала (ROE), используемому в других отраслях, и является показателем финансового состояния страховой компании . Обычно выражается в процентах.

Факторы, влияющие на рентабельность излишка страхователя

На прибыль держателей полисов влияет тип заключенных страховых полисов, состояние экономики и вероятность подачи требований. Отсутствие конкуренции на рынке может позволить страховой компании повысить цены на страховые взносы,. что принесет больше доходов.

Затем этот доход можно инвестировать в ценные бумаги, что, как мы надеемся, принесет положительную прибыль. Сильная экономика, особенно с точки зрения показателей фондового рынка,. может увеличить чистую прибыль после того, как прибыль будет реализована.

Страховая компания также выиграет от отсутствия катастроф, таких как сильные ураганы, которые приводят к тому, что многие страхователи подают претензии одновременно. Например, если ураган разрушит много домов во многих городах, в отношении которых страховая компания подписала полисы, это резко повлияет на финансовые показатели страховой компании.

Есть способы, которыми страховые компании могут снизить этот риск, в первую очередь путем распределения части своего страхового риска перестраховочным компаниям.

Инвесторы, изучающие прибыль страховщика на излишек страхователя, должны также обратить внимание на сочетание факторов, которые привели к определенному коэффициенту. Работал ли фондовый рынок намного лучше, чем в предыдущие периоды времени, и кажется ли эта производительность устойчивой? Например, страховщики, инвестировавшие в акции технологических компаний до пузыря доткомов, могли получать очень высокие чистые доходы, хотя в ретроспективе рост был неустойчивым.

Пострадал ли в каком-то регионе больше природных катастроф из-за изменения климата? Какие типы полисов предоставляет компания, и правильно ли учитываются риски, связанные с этими полисами? Например, компания могла бы предложить страхование от пожара в районе, все более подверженном засухе.

Получение данных о доходах от излишков страхователя

Коэффициенты рентабельности излишков держателей полисов являются общедоступными данными в большинстве штатов в рамках Информационной системы регулирования страхования (IRIS) Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC ). IRIS представляет собой набор аналитических инструментов и баз данных по платежеспособности, предназначенных для предоставления департаментам государственных страховых услуг комплексного подхода к проверке и анализу финансового состояния страховых компаний, работающих в соответствующих штатах.

IRIS, разработанный государственными страховыми регуляторами комитетов NAIC, предназначен для оказания помощи государственным страховым департаментам в сосредоточении ресурсов на страховщиках, которые больше всего нуждаются во внимании со стороны регулирующих органов. По данным NAIC, система не предназначена для замены собственных усилий по мониторингу платежеспособности каждого отдела государственного страхования.

Особенности

• Рентабельность излишка страхователя – это коэффициент, используемый в страховой отрасли для оценки финансового состояния страховой компании.

• Доход от излишка страхователя призван показать, сколько прибыли страховая компания получает по отношению к доходу, который она получает от своей страховой политики и своих инвестиционных поступлений.

• Факторы, влияющие на прибыль на излишек держателей полисов, включают показатели фондового рынка, процент выплат по претензиям и уровни риска письменных полисов.

• В большинстве штатов информация о доходах держателей полисов доступна через Информационную систему регулирования страхования (IRIS), администрируемую Национальной ассоциацией уполномоченных по страхованию (NAIC).

• Доход после уплаты налогов и прирост капитала суммируются, а затем делятся на излишки держателей полисов, чтобы определить прибыль на излишки держателей полисов.

• Чистая прибыль сравнивается с профицитом страхователя, чтобы получить соотношение.