Avkastning på försäkringstagarens överskott
Vad är avkastning på försäkringstagarens överskott?
Avkastning på försäkringstagarens överskott är förhållandet mellan ett försäkringsbolags nettoinkomst och dess försäkringstagares överskott. Försäkringstagarens överskott är tillgångarna i ett försäkringsbolag som ägs av dess försäkringstagare minus dess skulder. Målet med avkastningen på försäkringstagarnas överskott är att mäta ett försäkringsbolags ekonomiska styrka och bestämma hur mycket intäkter det kan förvandlas till vinst.
Förstå avkastning på försäkringstagarens överskott
Avkastningen på försäkringstagarnas överskott visar hur mycket vinst ett försäkringsbolag kan ta in i förhållande till mängden intäkter det genererar från att teckna försäkringar och investeringsintäkter, med försäkringstagarnas överskott representerar hur mycket en försäkringsgivares tillgångar överstiger dess skulder.
Kvoten beräknas genom att dividera ett försäkringsbolags inkomst och kapitalvinst efter skatt med dess försäkringstagares överskott, varvid försäkringstagarnas överskott står för försäkringsbolagets tillgångar. Det liknar avkastningen på eget kapital (ROE) mätning som används i andra branscher och är ett mått på ett försäkringsbolags finansiella hälsa. Det uttrycks vanligtvis i procent.
Faktorer som påverkar avkastningen på försäkringstagarens överskott
Avkastningen på försäkringstagarnas överskott påverkas av vilken typ av försäkringar som tecknats, ekonomins tillstånd och sannolikheten för skadeanmälan. Brist på konkurrens på marknaden kan göra det möjligt för ett försäkringsbolag att höja försäkringspremiepriserna,. vilket kommer att ge mer intäkter.
Dessa intäkter kan sedan investeras i värdepapper, förhoppningsvis generera positiv avkastning. En stark ekonomi, särskilt när det gäller börsutveckling,. kan öka nettovinsten när vinster realiseras.
Ett försäkringsbolag kommer också att gynnas av bristen på katastrofer, såsom stora stormar, som leder till att många försäkringstagare lämnar in anspråk samtidigt. Till exempel, om en orkan ödelägger många hem i många städer som ett försäkringsbolag har skrivit policyer på, skulle detta drastiskt påverka försäkringsbolagets finansiella resultat.
Det finns sätt som försäkringsbolag kan minska denna risk på, främst genom att fördela en del av sin försäkringsrisk till återförsäkringsbolag.
Investerare som undersöker en försäkringsgivares avkastning på försäkringstagarnas överskott bör också titta på den blandning av faktorer som ledde till ett visst förhållande. Var aktiemarknaden mycket bättre än under tidigare tidsperioder, och verkar utvecklingen hållbar? Till exempel kunde investerare som investerade i teknologiaktier före dotcom-bubblan se mycket höga nettointäkter, även om tillväxten i efterhand var ohållbar.
Har en viss region drabbats av fler naturkatastrofer på grund av klimatförändringar? Vilken typ av försäkringar tillhandahåller företaget och redovisas riskerna med dessa försäkringar korrekt? Till exempel skulle företaget kunna erbjuda brandförsäkring i ett område som är allt mer utsatt för torka.
Erhålla avkastning på försäkringstagarens överskottsdata
Avkastningen på försäkringstagarnas överskottskvoter är offentliga uppgifter i de flesta stater, under National Association of Insurance Commissioners (NAICs) Insurance Regulatory Information System (IRIS). IRIS är en samling analytiska solvensverktyg och databaser utformade för att ge statliga försäkringsavdelningar ett integrerat tillvägagångssätt för att screena och analysera den finansiella situationen för försäkringsbolag som är verksamma inom sina respektive stater.
IRIS, som utvecklats av statliga försäkringstillsynsmyndigheter för NAIC-kommittéer, är avsett att hjälpa statliga försäkringsavdelningar att fokusera resurser på försäkringsbolag som mest behöver myndighetsuppmärksamhet. Systemet är inte menat att ersätta varje statlig försäkringsavdelnings egna solvensövervakningsinsatser, enligt NAIC.
##Höjdpunkter
Avkastning på försäkringstagarnas överskott är ett förhållande som används inom försäkringsbranschen för att mäta ett försäkringsbolags ekonomiska kondition.
Avkastningen på försäkringstagarnas överskott syftar till att visa hur mycket vinst ett försäkringsbolag gör i förhållande till de intäkter som det genererar från sina försäkringar och dess investeringsintäkter.
Faktorer som påverkar avkastningen på försäkringstagarnas överskott inkluderar aktiemarknadsutvecklingen, procentandelen av skadeutbetalningarna och risknivåerna för skrivna försäkringar.
För de flesta stater är avkastningen på försäkringstagarnas överskott tillgänglig via Insurance Regulatory Information System (IRIS) som administreras av National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Inkomst och kapitalvinster efter skatt läggs ihop och divideras sedan med försäkringstagarnas överskott för att fastställa avkastningen på försäkringstagarnas överskott.
– Nettoinkomsten jämförs med försäkringstagarnas överskott för att komma fram till förhållandet.
