Restituzione dell'eccedenza dell'assicurato
Che cos'è il ritorno sull'eccedenza dell'assicurato?
Il rendimento dell'eccedenza dell'assicurato è il rapporto tra l' utile netto di una compagnia di assicurazioni e l'eccedenza dell'assicurato. Il surplus dell'assicurato è il patrimonio di una compagnia di assicurazioni di proprietà dei suoi assicurati meno le sue passività. L'obiettivo del ritorno sull'eccedenza dell'assicurato è misurare l'idoneità finanziaria di una compagnia di assicurazioni e determinare quante entrate può trasformare in profitto.
Comprensione del ritorno sull'eccedenza dell'assicurato
Il rendimento del surplus dell'assicurato mostra quanto profitto può ottenere una compagnia di assicurazioni rispetto all'importo dei ricavi che genera dalla sottoscrizione di polizze assicurative e dall'investimento dei proventi, con il surplus dell'assicurato che rappresenta quanto le attività di un assicuratore superano le sue passività.
Il rapporto è calcolato dividendo il reddito al netto delle imposte e le plusvalenze di una compagnia di assicurazioni per l'eccedenza dell'assicurato, con l'eccedenza dell'assicurato che sostituisce il patrimonio della compagnia di assicurazione. È simile alla misurazione del ritorno sul capitale proprio (ROE) utilizzata in altri settori ed è una misurazione della salute finanziaria di una compagnia di assicurazioni. Di solito è espresso in percentuale.
Fattori che incidono sul rendimento dell'eccedenza dell'assicurato
Il rendimento dell'eccedenza dell'assicurato è influenzato dal tipo di polizze assicurative sottoscritte, dallo stato dell'economia e dalla probabilità di insinuazione. Una mancanza di concorrenza nel mercato può consentire a una compagnia di assicurazioni di aumentare i prezzi dei premi assicurativi,. il che porterà maggiori entrate.
Queste entrate possono quindi essere investite in titoli, generando, si spera, rendimenti positivi. Un'economia forte, in particolare in termini di performance del mercato azionario,. può aumentare l'utile netto una volta realizzati i guadagni.
Una compagnia di assicurazioni beneficerà anche dell'assenza di catastrofi, come grandi tempeste, che portano molti assicurati a presentare richieste di risarcimento contemporaneamente. Ad esempio, se un uragano devasta molte case in molte città su cui una compagnia di assicurazioni ha stipulato polizze, ciò avrebbe un impatto drastico sulla performance finanziaria della compagnia di assicurazioni.
Ci sono modi in cui le compagnie di assicurazione possono mitigare questo rischio, principalmente attraverso l'allocazione di una parte del loro rischio assicurativo alle compagnie di riassicurazione.
Gli investitori che esaminano il rendimento di un assicuratore sull'eccedenza dell'assicurato dovrebbero anche considerare la combinazione di fattori che hanno portato a un rapporto particolare. La performance del mercato azionario è stata molto migliore rispetto ai periodi di tempo precedenti e la performance sembra sostenibile? Ad esempio, gli assicuratori che investono in titoli tecnologici prima della bolla delle dotcom potevano vedere redditi netti molto elevati, sebbene con il senno di poi la crescita fosse insostenibile.
Una certa regione ha subito più catastrofi naturali a causa del cambiamento climatico? Che tipo di polizze fornisce l'azienda e i rischi di tali polizze sono adeguatamente contabilizzati? Ad esempio, l'azienda potrebbe offrire un'assicurazione contro gli incendi in un'area sempre più soggetta a condizioni di siccità.
Ottenere la restituzione dei dati sulle eccedenze dell'assicurato
Il rendimento dei rapporti di eccedenza degli assicurati è un dato pubblico nella maggior parte degli stati, nell'ambito del sistema di informazione sulla regolamentazione delle assicurazioni (IRIS) della National Association of Insurance Commissioners (NAIC ). IRIS è una raccolta di strumenti e database analitici di solvibilità progettati per fornire ai dipartimenti assicurativi statali un approccio integrato allo screening e all'analisi delle condizioni finanziarie degli assicuratori che operano nei rispettivi stati.
IRIS, sviluppato dalle autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali dei comitati NAIC, ha lo scopo di assistere i dipartimenti assicurativi statali nel concentrare le risorse verso gli assicuratori che richiedono maggiormente l'attenzione normativa. Il sistema non intende sostituire gli sforzi di monitoraggio della solvibilità di ciascun dipartimento assicurativo statale, secondo la NAIC.
Mette in risalto
Il rendimento dell'eccedenza dell'assicurato è un rapporto utilizzato nel settore assicurativo per valutare l'idoneità finanziaria di una compagnia di assicurazioni.
Il rendimento dell'eccedenza dell'assicurato mira a mostrare quanto profitto realizza una compagnia di assicurazioni rispetto ai ricavi che genera dalle sue polizze di sottoscrizione e dai suoi proventi di investimento.
I fattori che influiscono sul rendimento del surplus dell'assicurato includono l'andamento del mercato azionario, la percentuale dei pagamenti dei sinistri e i livelli di rischio delle polizze scritte.
Per la maggior parte degli stati, la restituzione dell'eccedenza dell'assicurato è disponibile tramite l'Insurance Regulatory Information System (IRIS) amministrato dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Il reddito al netto delle imposte e le plusvalenze vengono sommati e poi divisi per l'eccedenza dell'assicurato per determinare il rendimento dell'eccedenza dell'assicurato.
L'utile netto viene confrontato con l'eccedenza dell'assicurato per arrivare al rapporto.
