Zwrot z nadwyżki ubezpieczającego

Co to jest zwrot nadwyżki ubezpieczającego?

Zwrot z nadwyżki ubezpieczającego to stosunek dochodu netto firmy ubezpieczeniowej do nadwyżki ubezpieczającego. Nadwyżka ubezpieczającego to aktywa firmy ubezpieczeniowej należące do ubezpieczających pomniejszone o jej zobowiązania. Celem zwrotu z nadwyżki ubezpieczającego jest ocena kondycji finansowej firmy ubezpieczeniowej i określenie, jaki przychód może ona przekształcić w zysk.

Zrozumienie zwrotu z nadwyżki ubezpieczającego

Zwrot z nadwyżki ubezpieczającego pokazuje, jaki zysk może przynieść firma ubezpieczeniowa w stosunku do kwoty przychodów, jakie generuje z gwarantowania polis ubezpieczeniowych i wpływów z inwestycji, przy czym nadwyżka ubezpieczającego oznacza, o ile aktywa ubezpieczyciela przewyższają jego zobowiązania.

Wskaźnik oblicza się, dzieląc dochód po opodatkowaniu i zyski kapitałowe zakładu ubezpieczeń przez nadwyżkę ubezpieczającego, przy czym nadwyżka ubezpieczającego stanowi aktywa zakładu ubezpieczeń. Jest on podobny do pomiaru zwrotu z kapitału własnego (ROE) stosowanego w innych branżach i jest miarą kondycji finansowej firmy ubezpieczeniowej. Jest zwykle wyrażany w procentach.

Czynniki wpływające na zwrot z nadwyżki ubezpieczającego

Na zwrot z nadwyżki ubezpieczającego ma wpływ rodzaj wystawianych polis ubezpieczeniowych, stan gospodarki oraz prawdopodobieństwo zgłoszenia roszczeń. Brak konkurencji na rynku może pozwolić firmie ubezpieczeniowej na podniesienie cen składek ubezpieczeniowych,. co przyniesie większe przychody.

Ten dochód można następnie zainwestować w papiery wartościowe, co miejmy nadzieję przyniesie dodatnie zwroty. Silna gospodarka, szczególnie pod względem wyników na giełdzie,. może zwiększyć dochód netto po zrealizowaniu zysków.

Firma ubezpieczeniowa odniesie również korzyści z braku katastrof, takich jak wielkie burze, które prowadzą do jednoczesnego zgłaszania roszczeń przez wielu ubezpieczonych. Na przykład, jeśli huragan zdewastuje wiele domów w wielu miastach, na które firma ubezpieczeniowa ma wypisaną polisę, miałoby to drastyczny wpływ na wyniki finansowe firmy ubezpieczeniowej.

Istnieją sposoby, w jakie firmy ubezpieczeniowe mogą złagodzić to ryzyko, głównie poprzez alokację części swojego ryzyka ubezpieczeniowego do firm reasekuracyjnych .

Inwestorzy badający zwrot ubezpieczyciela z nadwyżki ubezpieczającego powinni również przyjrzeć się kombinacji czynników, które doprowadziły do określonego wskaźnika. Czy giełda radziła sobie znacznie lepiej niż w poprzednich okresach i czy wydaje się, że wyniki są trwałe? Na przykład ubezpieczyciele inwestujący w akcje spółek technologicznych przed bańką internetową mogli osiągnąć bardzo wysokie dochody netto, choć z perspektywy czasu wzrost był nie do utrzymania.

Czy w pewnym regionie doszło do większej liczby katastrof naturalnych z powodu zmiany klimatu? Jakie rodzaje polis oferuje firma i czy ryzyko związane z tymi polisami jest właściwie rozliczane? Na przykład firma mogłaby zaoferować ubezpieczenie od ognia na obszarze coraz bardziej narażonym na suszę.

Uzyskiwanie zwrotu z nadwyżki danych ubezpieczającego

Zwrot ze wskaźników nadwyżki ubezpieczających jest dostępny w większości stanów w ramach systemu informacji o przepisach ubezpieczeniowych (IRIS) Krajowego Stowarzyszenia Komisarzy ds. Ubezpieczeń (NAIC ). IRIS to zbiór narzędzi analitycznych i baz danych dotyczących wypłacalności, które mają zapewnić państwowym departamentom ubezpieczeń zintegrowane podejście do badania i analizy kondycji finansowej ubezpieczycieli działających w ich państwach.

IRIS, opracowany przez państwowych regulatorów ubezpieczeniowych komitetów NAIC, ma pomóc stanowym departamentom ubezpieczeniowym w skoncentrowaniu zasobów na ubezpieczycielach, którzy najbardziej potrzebują uwagi regulacyjnej. Według NAIC system nie ma na celu zastąpienia własnych działań w zakresie monitorowania wypłacalności przez każdy stanowy departament ubezpieczeń.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Zwrot z nadwyżki posiadacza polisy to wskaźnik stosowany w branży ubezpieczeniowej do pomiaru kondycji finansowej firmy ubezpieczeniowej.

• Zwrot z nadwyżki posiadacza polisy ma na celu pokazanie, jaki zysk osiąga firma ubezpieczeniowa w stosunku do przychodów, które generuje z polis ubezpieczeniowych i wpływów z inwestycji.

• Czynniki, które wpływają na zwrot z nadwyżki ubezpieczającego obejmują wyniki na giełdzie, procent wypłat roszczeń oraz poziomy ryzyka spisanych polis.

• W większości stanów zwrot z nadwyżki ubezpieczającego jest dostępny za pośrednictwem Systemu Informacji o Regulacji Ubezpieczeń (IRIS) zarządzanego przez Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC).

• Dochód po opodatkowaniu i zyski kapitałowe są sumowane, a następnie dzielone przez nadwyżkę ubezpieczającego w celu ustalenia zwrotu z nadwyżki ubezpieczającego.

• Dochód netto jest porównywany z nadwyżką posiadacza polisy w celu ustalenia współczynnika.