sigorta riski

Sigortacılık Riski Nedir?

Sigortalama riski, bir sigortacı tarafından üstlenilen zarar riskidir. Sigortacılıkta, sigortalama riski, bir sigorta poliçesi yazmakla ilgili risklerin yanlış değerlendirilmesinden veya kontrol edilemeyen faktörlerden kaynaklanabilir. Sonuç olarak, sigortacının maliyetleri kazanılan primleri önemli ölçüde aşabilir.

Underwriting Riski Nasıl Çalışır?

Bir sigorta sözleşmesi, bir sigortacının, kapsanan tehlikelerden kaynaklanan hasar ve kayıpları ödeyeceğine dair bir garantiyi temsil eder. Sigorta poliçeleri oluşturmak veya sigorta yapmak, genellikle sigortacının birincil gelir kaynağını temsil eder. Sigortacı, yeni sigorta poliçeleri imzalayarak prim toplar ve gelirleri kâr elde etmek için yatırır.

Bir sigortacının kârlılığı, sigortaladığı riskleri ne kadar iyi anladığına ve hasar yönetimiyle ilgili maliyetleri ne kadar iyi azaltabileceğine bağlıdır. Bir sigortacının teminat sağlamak için talep ettiği miktar, sigortalama sürecinin kritik bir yönüdür. Prim, beklenen tazminat taleplerini karşılamaya yeterli olmalı, ancak aynı zamanda sigortacının uzun vadeli ve büyük ölçekli projeleri finanse etmek için kullanılan ayrı bir faizli hesap olan sermaye yedeğine erişme olasılığını da hesaba katmalıdır.

Menkul kıymetler endüstrisinde, aracılık riski, genellikle bir sigortacı, sigortalı bir ihraç talebini olduğundan fazla tahmin ederse veya piyasa koşulları aniden değişirse ortaya çıkar. Bu gibi durumlarda, sigortacının ihracın bir kısmını envanterinde tutması veya zararına satması gerekebilir.

Özel Hususlar

Primlerin belirlenmesi karmaşıktır çünkü her poliçe sahibinin benzersiz bir risk profili vardır. Sigortacılar, riskler açısından tarihi zararı değerlendirecek, potansiyel poliçe sahibinin risk profilini inceleyecek ve poliçe sahibinin risk yaşama olasılığını ve ne düzeyde olduğunu tahmin edecektir. Bu profile dayanarak, sigortacı aylık bir prim belirleyecektir.

Sigortacı, teminatın genişletilmesiyle ilgili riskleri hafife alırsa, aldığı primlerden daha fazlasını ödeyebilir. Sigorta poliçesi bir sözleşme olduğu için, sigortacı , primi yanlış hesapladığından tazminat ödemeyeceğini iddia edemez.

Sigortacıların talep ettiği prim miktarı, kısmen belirli bir pazarın ne kadar rekabetçi olduğuna göre belirlenir. Birkaç sigortacıdan oluşan rekabetçi bir piyasada, rakiplerin daha büyük bir pazar payı elde etmek için daha düşük oranlar talep etme tehdidi nedeniyle, her şirketin daha yüksek oranlar talep etme kabiliyeti azalır.

Sigortalama Riski Gereksinimleri

Devlet sigorta düzenleyicileri, sigortacıların yeterli sermayeyi muhafaza etmelerini talep ederek, felaketle sonuçlanabilecek zarar potansiyelini sınırlamaya çalışırlar. Düzenlemeler, sigortacının sigortalılara karşı yükümlülüğünü temsil eden primleri riskli veya likit olmayan varlık sınıflarına yatırmasını engellemektedir. Bu düzenlemeler, bir veya daha fazla sigortacının , özellikle bir kasırga veya sel gibi bir felaketten kaynaklanan tazminat taleplerini ödeyememe nedeniyle iflas etmesi , yerel ekonomileri olumsuz etkileyebileceği için mevcuttur.

Sigortalama riski, yatırımcılar ve yatırım bankaları için işin ayrılmaz bir parçasıdır. Bunu tamamen ortadan kaldırmak imkansız olsa da, yüklenim riski, risk azaltma çabalarının temel odak noktasıdır. Bir sigortacının uzun vadeli karlılığı, yüklenim riskini azaltması ile doğru orantılıdır.

##Öne çıkanlar

• Sigortacı, teminatın genişletilmesiyle ilgili riskleri hafife alırsa, aldığı primlerden daha fazlasını ödeyebilir.

• Sigortalama riski, bir sigorta poliçesi yazılırken kontrol edilemeyen faktörlerin veya risklerin yanlış değerlendirilmesi riskidir.

• Menkul kıymetlerle, yüklenim riski, ani piyasa değişiklikleri riski veya sigortalı bir ihraç talebinin olduğundan fazla tahmin edilmesi riskidir.