हामीदारी जोखिम

हामीदारी जोखिम क्या है?

हामीदार द्वारा वहन किए जाने वाले नुकसान का जोखिम है । बीमा में, बीमा पॉलिसी लिखने या अनियंत्रित कारकों से जुड़े जोखिमों के गलत आकलन से हामीदारी जोखिम उत्पन्न हो सकता है। नतीजतन, बीमाकर्ता की लागत अर्जित प्रीमियम से काफी अधिक हो सकती है।

हामीदारी जोखिम कैसे काम करता है

एक बीमा अनुबंध एक बीमाकर्ता द्वारा गारंटी का प्रतिनिधित्व करता है कि वह कवर किए गए खतरों के कारण होने वाले नुकसान और नुकसान के लिए भुगतान करेगा। बीमा पॉलिसी बनाना, या हामीदारी आमतौर पर बीमाकर्ता के राजस्व के प्राथमिक स्रोत का प्रतिनिधित्व करता है। नई बीमा पॉलिसियों को हामीदारी करके, बीमाकर्ता प्रीमियम एकत्र करता है और लाभ उत्पन्न करने के लिए आय का निवेश करता है।

एक बीमाकर्ता की लाभप्रदता इस बात पर निर्भर करती है कि वह उन जोखिमों को कितनी अच्छी तरह समझता है जिनके खिलाफ वह बीमा करता है और दावों के प्रबंधन से जुड़ी लागतों को कितनी अच्छी तरह कम कर सकता है। कवरेज प्रदान करने के लिए एक बीमाकर्ता जो राशि लेता है, वह हामीदारी प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण पहलू है। प्रीमियम अपेक्षित दावों को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए, लेकिन इस संभावना को भी ध्यान में रखना चाहिए कि बीमाकर्ता को अपने पूंजीगत भंडार का उपयोग करना होगा, एक अलग ब्याज-असर वाला खाता जिसका उपयोग दीर्घकालिक और बड़े पैमाने पर परियोजनाओं को निधि देने के लिए किया जाता है।

प्रतिभूति उद्योग में , हामीदारी जोखिम आमतौर पर तब उत्पन्न होता है जब एक हामीदार किसी हामीदारी निर्गम की मांग को अधिक आंकता है या यदि बाजार की स्थिति अचानक बदल जाती है। ऐसे मामलों में, हामीदार को अपनी इन्वेंट्री में इश्यू का हिस्सा रखने या नुकसान पर बेचने की आवश्यकता हो सकती है।

विशेष ध्यान

प्रीमियम का निर्धारण जटिल है क्योंकि प्रत्येक पॉलिसीधारक की एक अद्वितीय जोखिम प्रोफ़ाइल होती है । बीमाकर्ता जोखिमों के लिए ऐतिहासिक नुकसान का मूल्यांकन करेंगे, संभावित पॉलिसीधारक के जोखिम प्रोफाइल की जांच करेंगे, और पॉलिसीधारक के जोखिम और किस स्तर तक अनुभव करने की संभावना का अनुमान लगाएंगे। इस प्रोफाइल के आधार पर, बीमाकर्ता मासिक प्रीमियम स्थापित करेगा।

यदि बीमाकर्ता कवरेज बढ़ाने से जुड़े जोखिमों को कम आंकता है, तो वह प्रीमियम में प्राप्त होने वाले से अधिक का भुगतान कर सकता है। चूंकि बीमा पॉलिसी एक अनुबंध है, बीमाकर्ता यह दावा नहीं कर सकता कि वे इस आधार पर दावे का भुगतान नहीं करेंगे कि उन्होंने प्रीमियम की गलत गणना की है।

बीमाकर्ता द्वारा वसूले जाने वाले प्रीमियम की राशि आंशिक रूप से इस बात से निर्धारित होती है कि एक विशिष्ट बाजार कितना प्रतिस्पर्धी है। कई बीमा कंपनियों से बने एक प्रतिस्पर्धी बाजार में, प्रत्येक कंपनी के पास उच्च दरों को चार्ज करने की क्षमता कम होती है क्योंकि प्रतियोगियों के बड़े बाजार हिस्सेदारी को सुरक्षित करने के लिए कम दरों पर चार्ज करने का खतरा होता है ।

हामीदारी जोखिम के लिए आवश्यकताएँ

राज्य बीमा नियामक पर्याप्त पूंजी बनाए रखने के लिए बीमाकर्ताओं की आवश्यकता के द्वारा विनाशकारी नुकसान की संभावना को सीमित करने का प्रयास करते हैं। विनियम बीमाकर्ताओं को प्रीमियम निवेश करने से रोकते हैं, जो पॉलिसीधारकों के लिए बीमाकर्ता की देयता को जोखिम भरे या अतरल परिसंपत्ति वर्गों में दर्शाते हैं। ये नियम मौजूद हैं क्योंकि दावों का भुगतान करने में असमर्थता के कारण एक या एक से अधिक बीमाकर्ता दिवालिया हो जाते हैं, विशेष रूप से एक तबाही, जैसे कि तूफान या बाढ़ से होने वाले दावे, स्थानीय अर्थव्यवस्थाओं को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

हामीदारी जोखिम निवेशकों और निवेश बैंकों के लिए व्यवसाय का एक अभिन्न अंग है। हालांकि इसे पूरी तरह से समाप्त करना असंभव है, जोखिम कम करने के प्रयासों के लिए जोखिम हामीदारी एक मौलिक फोकस है। एक हामीदार की लंबी अवधि की लाभप्रदता उसके हामीदारी जोखिम के शमन के सीधे आनुपातिक है।

##हाइलाइट

• यदि बीमाकर्ता कवरेज बढ़ाने से जुड़े जोखिमों को कम आंकता है, तो वह प्रीमियम में प्राप्त होने वाले से अधिक का भुगतान कर सकता है।

• हामीदारी जोखिम एक बीमा पॉलिसी लिखते समय अनियंत्रित कारकों या जोखिमों के गलत आकलन का जोखिम है।

• प्रतिभूतियों के साथ, हामीदारी जोखिम अचानक बाजार परिवर्तन का जोखिम या एक हामीदारी जारी करने की मांग को अधिक आंकने का जोखिम है।