Risk profili
Risk Profili Nedir?
Risk profili, bireyin risk alma istekliliğinin ve yeteneğinin bir değerlendirmesidir. Ayrıca bir kuruluşun maruz kaldığı tehditleri de ifade edebilir. Bir portföy için uygun bir yatırım varlık dağılımını belirlemek için bir risk profili önemlidir . Kuruluşlar, potansiyel riskleri ve tehditleri azaltmanın bir yolu olarak bir risk profili kullanır.
Risk Profilini Anlama
Bir risk profili, bir bireyin hazır olduğu ve kabul edebileceği kabul edilebilir risk seviyesini tanımlar. Bir şirketin risk profili, risk alma istekliliğinin (veya riskten kaçınmanın) genel bir karar verme stratejisini nasıl etkileyeceğini belirlemeye çalışır. Bir bireyin risk profili, o kişinin risk alma istekliliğini ve yeteneğini belirlemelidir. Bu anlamda risk, portföy riskini ifade eder.
Risk, risk ve getiri arasındaki ödünleşim, yani daha yüksek getiri elde etme veya bir portföyde daha düşük para kaybetme şansına sahip olma arasındaki ödünleşim olarak düşünülebilir.
Risk almaya isteklilik, bireyin riskten kaçınmasını ifade eder. Bir kişi, hesabın değerinin düştüğünü görmemek için güçlü bir arzu ifade ediyorsa ve bunu başarmak için potansiyel sermaye takdirinden vazgeçmeye istekliyse, bu kişi risk alma konusunda düşük bir istekliliğe sahip olacak ve riskten kaçınacaktır.
Tersine, bir kişi mümkün olan en yüksek getiriyi arzuluyorsa ve bunu elde etmek için hesabın değerinde büyük dalgalanmalara katlanmaya istekliyse, bu kişi risk alma konusunda yüksek bir istekliliğe sahip olacak ve bir risk arayıcı olacaktır.
Risk alma yeteneği, bireyin varlık ve yükümlülüklerinin gözden geçirilmesiyle değerlendirilir. Çok sayıda varlığı ve az yükümlülüğü olan bir kişinin risk alma yeteneği yüksektir. Tersine, az sayıda varlıkları ve yüksek yükümlülükleri olan bir kişinin risk alma yeteneği düşüktür. Örneğin, iyi finanse edilmiş bir emeklilik hesabı, yeterli acil durum tasarrufları ve sigorta kapsamı ve ek tasarrufları ve yatırımları (ipotek veya kişisel kredisi olmayan) olan bir kişinin risk alma olasılığı yüksek olabilir.
Risk alma isteği ve yeteneği her zaman uyuşmayabilir. Örneğin, yukarıdaki örnekte yüksek varlıkları ve düşük yükümlülükleri olan birey, risk alma konusunda yüksek bir yeteneğe sahip olabilir, ancak aynı zamanda doğası gereği tutucu olabilir ve risk alma konusunda düşük bir isteklilik ifade edebilir. Bu durumda, risk alma isteği ve yeteneği farklıdır ve nihai portföy oluşturma sürecini etkileyecektir.
Özel Hususlar
Risk profilleri çeşitli şekillerde oluşturulabilir, ancak genellikle bir risk profili anketi ile başlar. Tüm risk profili anketleri, bir kişinin portföy varlık tahsisini şekillendirmeye yardımcı olmak için daha sonra finansal danışmanlar (hem insan hem de sanal) tarafından kullanılan bir risk profili oluşturmak için kişinin çeşitli araştırma sorularına verdiği yanıtları puanlar . Bu varlık tahsisi, portföydeki riski doğrudan etkileyecektir, bu nedenle bireyin risk profiliyle iyi uyum sağlaması önemlidir.
Risk profili ayrıca bir kuruluşun karşılaştığı riskleri ve tehditleri de gösterir. Ortaya çıkan olumsuz etkilerin olasılığını ve her bir risk için potansiyel maliyetlerin ve bozulma düzeyinin bir taslağını içerebilir. Risk yönetim sistemleri söz konusu olduğunda proaktif olmak bir kurumun çıkarınadır. Bazı riskler, uygun şekilde hesaba katılırsa en aza indirilebilir. Şirketler genellikle bu tür çabalara yardımcı olmak için bir uyum bölümü oluşturur. Uyum, şirketin ve çalışanlarının düzenleyici ve etik süreçleri takip etmesini sağlamaya yardımcı olur. Birçok şirket, herhangi bir riskin dış sorunlar haline gelmeden önce uygun şekilde ele alınabilmesi için, risklerin keşfedilmesine yardımcı olması için bağımsız denetçiler tutar.
Riski en aza indirememek olumsuz sonuçlara yol açabilir. Örneğin, bir ilaç firması yeni tedavisini uygun kanallardan düzgün bir şekilde test etmezse, halka zarar verebilir ve yasal ve parasal zararlara yol açabilir. Riski en aza indirememek, şirketi düşen hisse senedi fiyatına, daha düşük gelirlere, olumsuz bir kamuoyu imajına ve potansiyel iflasa maruz bırakabilir.
Öne Çıkanlar
Risk profili, bireyin risk alma istekliliğinin ve yeteneğinin değerlendirilmesidir.
Kuruluşlar, potansiyel riskleri ve tehditleri azaltmanın bir yolu olarak bir risk profili kullanır.
Bir portföy için uygun bir yatırım varlık tahsisi belirlemek için bir risk profili önemlidir.
