yaşayan
Viator Nedir?
Bir viator, ölümcül veya yaşamı tehdit eden bir hastalık teşhisi konan ve hayat sigortası poliçesini satmaya karar veren bir kişidir. Bunu yaparken, yaşayanlar hala hayattayken ölüm yardımının bir kısmını alırlar .
Çoğu zaman, yaşamcılar, yaşamlarını uzatabilecek maliyetli veya deneysel tedavileri finanse etme arzusuyla motive olurlar. Bu tedaviler sigorta kapsamına dahil değilse, tedavileri cebinden karşılayabilmek için poliçelerini satmaları gerekebilir.
##Viators'ı Anlamak
Bazı durumlarda, bir hayat sigortası poliçesi sahibi, sigorta sağlayıcısından aldıkları teminat kapsamından memnun olmayabilir. Örneğin, pahalı bir hastalıktan muzdarip bir kişi, sağlayıcısının yalnızca temel tedavi seçeneklerini kapsadığını ve semptomlarını azaltabilecek ve hatta ömrünü uzatabilecek daha yeni veya daha deneysel tedavilerden yararlanamadığını hissedebilir. Bu durumda sigortalı , kendi sağlık giderleri için harcayabileceği bir toplu ödeme lehine hayat sigortası poliçesinden feragat ederek tedavilerini kendi eline almak isteyebilir .
Bu amaca ulaşmak için, viyatörlerin , hayat sigortası poliçelerini satın almak isteyen bir karşı taraf (geçici uzlaşma sağlayıcısı (VSP) olarak bilinen) bulması gerekir. Kar elde etmek için VSP, hayat sigortası poliçesini indirimli olarak satın alır ve alıcıya nominal değerinden daha az ödeme yapar. VSP, daha sonra, hayat sigortası poliçesi ile bağlantılı prim ödemelerinden, viyatrın ömrü boyunca sorumludur. Viatorun ölümü üzerine, VSP sigorta poliçesinin tam ölüm ödeneğini alır.
Viatical yerleşimler risksiz değildir. Sonuçta, bir viyatör remisyon yaşayabilir veya ömrünü uzatan veya onları tamamen iyileştiren deneysel bir prosedürden yararlanabilir. Bu durumda, VSP, bütçelediğinden çok daha uzun yıllar prim ödemelerinden sorumlu olabilir, bu da işlemdeki nihai karlarını azaltır ve potansiyel olarak onları genel bir zararla bırakır. Bu nedenle, bazı VSP'ler, poliçelerin farklı zamanlarda ödenmesini sağlamak ve risklerini dengelemek için aynı anda birden fazla canlıdan poliçe satın alacaktır.
Bir Viator'un Gerçek Dünya Örneği
Ted Smith'e yakın zamanda kanser prognozunun kötüleştiği ve sadece altı aylık ömrü kaldığı söylendi. Ted'in çocukları daha küçükken ve hala evde yaşarken, kendisine bir şey olursa ailesine bakılması için bir hayat sigortası yaptırdı. Yıllar geçtikçe, işi ve yatırımları iyi gitti ve önemli miktarda para biriktirebildi. Bu nedenle, artık mali açıdan güvende ve ailesinin, ölümünden sonra iyi bakılabilmesi için bir hayat sigortası ödemesine bel bağlaması gerekmeyecek.
Bunu akılda tutarak, Ted, kendisine teşhis konulan kansere benzer kanserleri iyileştirmede büyük başarı elde ettiğini duyduğu deneysel bir prosedürü denemeye karar verir. Ancak bu sigorta sağlayıcısıyla bu konuyu gündeme getirdikten sonra, kendisine bu pahalı yeni prosedürü karşılamaya istekli olmadıkları söylendi. Bu nedenle Ted, hayat sigortası poliçesini satmaya ve viator olmaya karar verir.
Ted, uygun bir çözüm sağlayıcı arar ve birlikte politika üzerinde bir anlaşmaya varırlar. Bir poliçe sahibi olarak, Ted'in karısı, ölümü üzerine 500.000 $ ödeme alacaktı. Şimdi, Ted poliçeyi 250.000$'a VSP'ye satıyor. Ted, orijinal ödemesinin yaklaşık yüzde 50'sini alacak ve VSP, Ted'in ölümüne kadar yapılan aylık primlerden 250.000$'lık bir kâr elde edecek.
Neyse ki, Ted'in aldığı tedavi amaçlandığı gibi çalışıyor ve kanseri remisyona giriyor. VSP artık, Ted'in kalan ömrü boyunca poliçedeki aylık prim ödemelerini yapmaktan sorumludur; bu, bundan yıllar sonra olabilir ve VSP'nin işlemden elde ettiği tahmini kârı azaltır.
##Öne çıkanlar
Bunu yaparken, poliçelerini satın almak isteyen bir üçüncü tarafa güvenmelidirler.
Karşı taraf, poliçe ile ilgili aylık primleri ödemekle yükümlüdür. Karşılığında, viator öldükten sonra poliçenin ölüm parasını alırlar.
Viator, ölüm ödeneğinin bir kısmını hayattayken almaya karar veren bir hayat sigortası poliçesi sahibidir.
