viator

Co to jest Viator?

Viator to osoba, u której zdiagnozowano śmiertelną lub zagrażającą życiu chorobę i postanawia sprzedać swoją polisę ubezpieczeniową na życie. W ten sposób viatorzy otrzymują część świadczeń z tytułu śmierci, gdy jeszcze żyją.

Często viatorzy motywowani są chęcią sfinansowania kosztownych lub eksperymentalnych terapii, które mogą przedłużyć ich życie. Jeśli te terapie nie są objęte ich ubezpieczeniem, być może będą musieli sprzedać swoją polisę, aby pozwolić sobie na leczenie z własnej kieszeni.

##Zrozumienie Viatorów

W niektórych przypadkach posiadacz polisy ubezpieczeniowej na życie może nie być usatysfakcjonowany zakresem ochrony, jaką otrzymuje od swojego ubezpieczyciela. Na przykład osoba cierpiąca na kosztowną chorobę może uważać, że jej dostawca pokrywa tylko podstawowe opcje leczenia i nie korzysta z nowszych lub bardziej eksperymentalnych metod leczenia, które mogą zmniejszyć jej objawy, a nawet przedłużyć jej życie. W takiej sytuacji ubezpieczający może chcieć wziąć swoje leczenie we własne ręce, rezygnując z polisy ubezpieczeniowej na życie na rzecz ryczałtu,. który może przeznaczyć na własne wydatki medyczne.

Aby osiągnąć ten cel, uczestnicy muszą znaleźć kontrahenta — znanego jako dostawca usług rozliczeniowych (VSP) — który jest chętny do zakupu ich polisy ubezpieczeniowej na życie. Aby wygenerować zysk, VSP kupuje polisę ubezpieczeniową na życie z rabatem, płacąc viatorowi mniej niż jego wartość nominalna. VSP jest wtedy odpowiedzialny za płatności składek związanych z polisą ubezpieczenia na życie przez okres życia viatora. Po śmierci viatora VSP otrzymuje pełne świadczenie z tytułu śmierci z polisy ubezpieczeniowej.

Osiedla Viatical nie są pozbawione ryzyka. W końcu viator może doświadczyć remisji lub skorzystać z procedury eksperymentalnej, która przedłuży jego życie lub całkowicie go wyleczy. W takiej sytuacji dostawca usług płatniczych może być odpowiedzialny za spłacanie składek przez wiele lat dłużej niż przewidywał, zmniejszając ich ewentualny zysk z transakcji i potencjalnie pozostawiając ich z ogólną stratą. Z tego powodu niektórzy dostawcy usług VSP kupują polisy od wielu użytkowników jednocześnie, aby wypłacić polisy w różnym czasie, kompensując ich ryzyko.

Przykład z prawdziwego świata Viator

Tedowi Smithowi powiedziano niedawno, że jego prognozy dotyczące raka uległy pogorszeniu i że zostało mu tylko sześć miesięcy życia. Kiedy dzieci Teda były młodsze i nadal mieszkały w domu, wykupił polisę ubezpieczeniową na życie, aby zaopiekować się jego rodziną, gdyby coś mu się stało. Przez lata jego biznes i inwestycje radziły sobie dobrze, a on był w stanie zaoszczędzić znaczną kwotę. Z tego powodu jest teraz bezpieczny finansowo, a jego rodzina nie będzie musiała polegać na wypłacie ubezpieczenia na życie, aby zapewnić sobie dobrą opiekę po jego śmierci.

Mając to na uwadze, Ted postanawia wypróbować procedurę eksperymentalną, o której słyszał, że przynosi wielki sukces w leczeniu nowotworów, takich jak ta, którą zdiagnozowano u niego. Jednak po zgłoszeniu tej kwestii temu ubezpieczycielowi powiedziano mu, że nie są skłonni pokryć tej drogiej nowej procedury. Z tego powodu Ted postanawia sprzedać polisę na życie i zostać viatorem.

Ted szuka dostawcy rozliczeń viatical i razem negocjują ugodę w sprawie polisy. Jako posiadacz polisy, żona Teda otrzymałaby po jego śmierci wypłatę w wysokości 500 000 dolarów. Teraz Ted sprzedaje polisę VSP za 250 000 USD. Ted otrzyma około 50 procent pierwotnej wypłaty, a VSP osiągnie zysk w wysokości 250 000 USD, pomniejszony o wszelkie miesięczne składki naliczone do czasu śmierci Teda.

Na szczęście leczenie, które otrzymał Ted, działa zgodnie z przeznaczeniem, a jego rak przechodzi w remisję. VSP jest teraz odpowiedzialny za dokonywanie miesięcznych opłat składek na polisę przez resztę życia Teda, co może potrwać wiele lat, zmniejszając szacowany zysk VSP z transakcji.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Robiąc to, muszą polegać na osobie trzeciej, która chce wykupić ich polisę.

• Kontrahent jest wówczas odpowiedzialny za opłacenie miesięcznych składek związanych z polisą. W zamian otrzymują świadczenie z tytułu śmierci polisy po śmierci viatora.

• Viator to posiadacz polisy ubezpieczeniowej na życie, który decyduje się otrzymać część zasiłku z tytułu śmierci, gdy jeszcze żyje.