viador
O que é um Viator?
Um viator é uma pessoa que foi diagnosticada com uma doença terminal ou com risco de vida e decide vender sua apólice de seguro de vida. Ao fazer isso, os viators recebem uma parte dos benefícios de morte enquanto ainda estão vivos.
Muitas vezes, os viadores são motivados pelo desejo de financiar terapias caras ou experimentais que possam prolongar sua vida. Se essas terapias não estiverem incluídas em sua cobertura de seguro, eles podem precisar vender sua apólice para pagar os tratamentos do próprio bolso.
##Compreendendo os Viajantes
Em alguns casos, um segurado de seguro de vida pode não estar satisfeito com a extensão da cobertura que recebe de sua seguradora. Por exemplo, uma pessoa que sofre de uma doença cara pode sentir que seu provedor está cobrindo apenas as opções básicas de tratamento e não aproveitando os tratamentos mais novos ou mais experimentais que podem reduzir seus sintomas ou até prolongar sua vida útil. Nessa situação, o tomador do seguro pode querer tomar os seus próprios tratamentos, cedendo a sua apólice de seguro de vida a favor de um montante fixo que pode despender nas suas próprias despesas médicas.
Para atingir esse objetivo, os viators precisam encontrar uma contraparte - conhecida como provedor de liquidação viatical (VSP) - que esteja disposta a comprar sua apólice de seguro de vida. Para gerar lucro, a VSP compra a apólice de seguro de vida com desconto, pagando ao viator menos do que seu valor de face. O VSP é então responsável pelos pagamentos de prêmios associados à apólice de seguro de vida pela duração da vida do viator. Após a morte do viator, o VSP recebe o benefício total por morte da apólice de seguro.
Os assentamentos viáticos não são isentos de riscos. Afinal, um viator pode experimentar remissão ou tirar proveito de um procedimento experimental que prolonga sua vida ou o cura completamente. Nessa situação, o VSP pode ser responsável por muito mais anos de pagamentos de prêmios do que o previsto no orçamento, reduzindo seu eventual lucro na transação e potencialmente deixando-os com uma perda geral. Por isso, alguns VSPs compram apólices de vários viators de uma só vez para que as apólices sejam pagas em momentos diferentes, compensando seus riscos.
Exemplo do mundo real de um Viator
Ted Smith foi informado recentemente de que seu prognóstico de câncer piorou e que ele tem apenas seis meses de vida. Quando os filhos de Ted eram mais novos e ainda moravam em casa, ele fez um seguro de vida para que sua família fosse cuidada caso algo acontecesse com ele. Ao longo dos anos, seus negócios e investimentos foram bem, e ele conseguiu economizar uma quantia substancial. Por causa disso, ele agora está financeiramente seguro e sua família não precisará depender de um pagamento de seguro de vida para ser bem cuidado após sua morte.
Com isso em mente, Ted decide tentar um procedimento experimental que ele ouviu estar tendo grande sucesso na cura de cânceres como o que ele foi diagnosticado. Depois de levantar esta questão com este provedor de seguros, no entanto, ele é informado de que eles não estão dispostos a cobrir este novo procedimento caro. Por esse motivo, Ted decide vender sua apólice de seguro de vida e se tornar um viator.
Ted procura um provedor de liquidação viatical e juntos eles negociam um acordo sobre a apólice. Como segurada, a esposa de Ted teria recebido um pagamento de US$ 500.000 após sua morte. Agora, Ted está vendendo a apólice para o VSP por US$ 250.000. Ted receberá aproximadamente 50 por cento do que seu pagamento original teria sido e o VSP terá um lucro de US$ 250.000, menos quaisquer prêmios mensais pagos até o momento da morte de Ted.
Felizmente, o tratamento obtido por Ted funciona como pretendido, e seu câncer entra em remissão. O VSP agora é responsável por fazer os pagamentos mensais do prêmio da apólice pelo restante da vida de Ted, o que pode levar muitos anos, reduzindo o lucro estimado do VSP com a transação.
##Destaques
Ao fazê-lo, eles devem contar com um terceiro disposto a comprar sua apólice.
A contraparte é então responsável pelo pagamento dos prémios mensais associados à apólice. Em troca, eles recebem o benefício por morte da apólice quando o viator falece.
Um viator é um segurado de vida que decide receber uma parte de seu benefício por morte enquanto ainda estiver vivo.
