Yaşam Yerleşimi

Yaşam Yerleşimi Nedir?

sigorta poliçesinin bir kerelik nakit ödeme için üçüncü bir tarafa satılması anlamına gelir . Ödeme, teslim değerinden daha fazla, ancak gerçek ölüm ödeneğinden daha azdır. Satıştan sonra, alıcı poliçenin lehdarı olur ve primlerinin ödenmesini üstlenir. Böylece sigortalı öldüğünde ölüm aylığı alırlar.

Bir hayat uzlaşma sözleşmesi, bir yaşam sözleşmesi ile yakından ilişkilidir.

Yaşam Yerleşimleri Nasıl Çalışır?

Sigortalı bir taraf artık sigorta poliçesini karşılayamazsa, belirli bir miktar nakit karşılığında bir yatırımcıya - genellikle kurumsal bir yatırımcıya - satabilir. Nakit ödeme, çoğu poliçe sahibi için öncelikle vergiden muaftır. Sigortalı esas olarak poliçenin mülkiyetini yatırımcıya devreder. Yukarıda belirttiğimiz gibi, sigortalı taraf, poliçe karşılığında nakit ödeme alır - teslim değerinden daha fazla, ancak poliçenin ölüm anında ödenmesinden daha az.

Sigortalı, poliçeyi satarak poliçenin her yönünü yeni sahibine devreder. Bu, poliçeyi devralan yatırımcının, prim ödemeleri ve ölüm yardımı da dahil olmak üzere poliçeyle ilgili her şeyden sorumlu olduğu anlamına gelir. Böylece, sigortalı taraf öldüğünde, yeni mal sahibi - devirden sonra hak sahibi olur - ödemeyi alır.

Hayat anlaşmaları ABD'de çoğunlukla yasaldır Hayat anlaşmaları poliçe sahibi tarafından bir transfer içerdiğinden , yasadışı olan yabancılara ait hayat sigortası (STOLI) anlamına gelmez.

Neden Bir Yaşam Yerleşimi Seçmelisiniz?

İnsanların hayat sigortası poliçelerini satmayı seçmelerinin birçok nedeni vardır ve genellikle sadece sigortalı kişinin bilinen hayatı tehdit eden bir hastalığı olmadığında yapılır. Bir yaşam anlaşması için poliçelerini satan insanların çoğu, yaşlı insanlar olma eğilimindedir - emeklilik için paraya ihtiyacı olan ancak yeterince biriktiremeyen kişiler. Bu nedenle yaşam yerleşimlerine genellikle kıdemli yerleşim yerleri denir. Nakit ödeme alarak, sigortalı taraf emeklilik gelirlerini büyük ölçüde vergiden muaf bir ödeme ile tamamlayabilir.

Bir yaşam yerleşimi seçmenin diğer nedenleri şunlardır:

• Primleri karşılayamama. Sigortalı, poliçenin zaman aşımına uğramasına ve iptal edilmesine izin vermek yerine, poliçeyi bir hayat uzlaşması kullanarak satabilir. Primlerin ödenmemesi, sigortalıya daha küçük bir nakit teslim değeri verebilir veya şartlara bağlı olarak hiç ödemeyebilir. Bununla birlikte, mevcut bir politikada bir ömür anlaşması, genellikle yatırımcıdan daha yüksek bir nakit ödeme ile sonuçlanır.

• Politikaya artık gerek yok. Politikaya sahip olmanın nedenlerinin artık mevcut olmadığı bir zaman gelebilir. Sigortalının bakmakla yükümlü olduğu kişiler için poliçeye ihtiyacı kalmayabilir .

• Acil durumlar. Bir aile üyesinin ölümü veya hastalığı gibi beklenmedik bir olayın ortaya çıktığı durumlarda, malikin bu masrafları karşılamak için poliçeyi nakit olarak satması gerekebilir.

• Şirketler tarafından yöneticiler üzerinde tutulan kilit bireysel sigorta poliçelerini içeren davalar. Bu, artık şirket için çalışmayan insanlar için tipiktir. Şirket, bir hayat anlaşması yaparak, daha önce likit olmayan bir poliçeyi paraya çevirebilir.

Hayat uzlaşmaları genellikle satıcıyı poliçenin teslim değerinden daha fazla, ancak ölüm tazminatından daha az netleştirir.

Yaşam Yerleşimleri ve Vitik Yerleşim Yerleri

Poliçe satışları, AIDS'li kişilerin ihtiyaç duymadıkları hayat sigortasına sahip oldukları 1980'lerde popüler hale geldi. Bu, endüstrinin başka bir bölümüne yol açtı - ölümcül hastalıkları olan kişilerin poliçelerini nakit olarak sattığı geçici yerleşim endüstrisi. AIDS'li insanlar daha uzun yaşamaya başladıktan sonra endüstrinin bu kısmı parlaklığını kaybetti.

Birisi ölümcül bir hastalığa yakalandığında ve ömrü çok kısa olduğunda, hayat sigortasını bir başkasına satabilir. Büyük bir toplu para karşılığında, alıcı prim ödemelerini üstlenir ve poliçenin yeni sahibi olur. Sigortalının vefatından sonra sigortalının yeni sahibi ölüm ödeneği alır.

Viatical yerleşimler genellikle daha risklidir çünkü yatırımcı temelde sigortalının ölümü üzerine spekülasyon yapar. İlk poliçe sahibi hasta olsa bile, gerçekte ne zaman öleceğini bilmenin bir yolu yoktur. Sigortalı daha uzun yaşarsa, poliçe daha ucuz hale gelir, ancak zaman içinde prim ödemelerinde faktoring yapıldıktan sonra gerçek getiri daha düşük olur.

Özel Hususlar

hayat sigortası poliçeleri için etkin bir şekilde ikincil bir piyasa yaratır . Bu ikincil piyasanın yapımı yıllar aldı. Piyasayı meşrulaştıran bir dizi yargı kararı var - en dikkate değerlerinden biri 1911 ABD Yüksek Mahkemesi Grigsby v. Russell davasıdır.

John Burchard, hayat sigortası poliçesinin prim ödemelerini sürdüremedi ve doktoru AH Grigsby'ye sattı. Burchard öldüğünde, Grigsby ölüm parasını almaya çalıştı. Burchard'ın mülkünün yöneticisi Grigsby'ye parayı almak için dava açtı ve kazandı. Ancak dava Yargıtay'da sonuçlandı.

Yüksek Mahkeme Yargıcı Oliver Wendell Holmes, kararında hayat sigortasını normal mülke benzetti. Poliçenin sahibi tarafından istendiğinde devredilebileceğine ve hisse senetleri ve tahviller gibi diğer mülk türleri ile aynı yasal dayanağa sahip olduğuna inanıyordu . Ayrıca hayat sigortasının bir mal olarak getirdiği haklar olduğunu söyledi:

• Sigortacının yerinde kısıtlamaları olmadığı sürece, mal sahibi lehtarını değiştirebilir.

teminat olarak kullanılabilir .

• Sahipler sigorta poliçesi karşılığında borç alabilirler.

• Poliçeler başka bir kişi veya kuruluşa satılabilir.

Öne Çıkanlar

• Hayat sözleşmesi, mevcut bir sigorta poliçesinin bir defaya mahsus nakit ödeme karşılığında üçüncü bir tarafa satılması anlamına gelir.

• İnsanların yaşam yerleşimlerini seçme nedenlerinden bazıları emeklilik, karşılanamayan primler ve acil durumlardır.

• Viaticals, yaşam uzlaşma anlaşmalarına benzer.

• Poliçenin alıcısı lehtar olur ve primlerinin ödenmesini üstlenir ve sigortalı öldüğünde ölüm yardımı alır.

• Hayat anlaşmaları, poliçe sahibi tarafından bir devir içerdiğinden, yabancılara ait hayat sigortası (STOLI) anlamına gelmez.

SSS

Tek Yaşam Yerleşim Seçeneği Nedir?

Tek bir yaşam anlaşmasında, üzerinde anlaşmaya varılan herhangi bir ödeme, emeklilik veya lehtarın ölümü üzerine sona erecektir. Buna karşılık, müşterek bir yaşam anlaşması, maaşlı kişinin eşi de vefat edene kadar (anuitanttan sağ kaldıkları varsayılarak) ödemeye devam edecektir.

Hangi Hayat Sigortası Uzlaşma Seçeneği Ödemeleri Garantiler?

, poliçenin lehtarlarının ölümüne kadar garantili ödemeleri içerecek bir yıllık ödeme olarak yapılandırılabilir .

Bir Hayat Uzlaşma Komisyoncusu Kimleri Temsil Eder?

Bir hayat takas komisyoncusu, poliçe sahibini temsil eder ve onlara karşı bir mütevelli görevi ile bağlı olabilir. Aracının işi, politika için en yüksek teklifi vereni bulmaktır.