viator

Apakah itu Viator?

Viator ialah orang yang telah didiagnosis dengan terminal atau penyakit yang mengancam nyawa dan memutuskan untuk menjual polisi insurans hayat mereka. Dengan berbuat demikian, pelawat menerima sebahagian daripada faedah kematian semasa mereka masih hidup.

Selalunya, viator didorong oleh keinginan untuk membiayai terapi mahal atau eksperimen yang mungkin memanjangkan hayat mereka. Jika terapi ini tidak termasuk dalam perlindungan insurans mereka, mereka mungkin perlu menjual polisi mereka untuk membiayai rawatan di luar poket.

##Memahami Viators

Dalam sesetengah kes, pemegang polisi insurans hayat mungkin tidak berpuas hati dengan takat perlindungan yang mereka terima daripada pembekal insurans mereka. Sebagai contoh, seseorang yang menghidap penyakit mahal mungkin merasakan bahawa pembekal mereka hanya meliputi pilihan rawatan asas, dan gagal untuk mengambil kesempatan daripada rawatan yang lebih baru atau lebih eksperimen yang mungkin mengurangkan gejala mereka atau memanjangkan jangka hayat mereka. Dalam keadaan itu, pemegang polisi mungkin ingin mengambil rawatan mereka sendiri, dengan melucutkan polisi insurans hayat mereka untuk mendapatkan jumlah sekaligus yang boleh mereka belanjakan untuk perbelanjaan perubatan mereka sendiri.

Untuk mencapai matlamat ini, pelawat perlu mencari rakan niaga—yang dikenali sebagai penyedia penyelesaian viatical (VSP) —yang sanggup membeli polisi insurans hayat mereka. Untuk menjana keuntungan, VSP membeli polisi insurans hayat pada harga diskaun, membayar viator kurang daripada nilai mukanya. VSP kemudiannya bertanggungjawab untuk pembayaran premium yang berkaitan dengan polisi insurans hayat sepanjang hayat peminjam. Selepas kematian viator, VSP kemudiannya menerima manfaat kematian penuh polisi insurans.

Penempatan viatical bukan tanpa risiko. Lagipun, viator mungkin mengalami pengampunan atau mengambil kesempatan daripada prosedur eksperimen yang memanjangkan hayat mereka atau menyembuhkan mereka sepenuhnya. Dalam keadaan itu, VSP mungkin bertanggungjawab untuk pembayaran premium lebih lama daripada yang mereka belanjakan, mengurangkan keuntungan akhirnya mereka pada urus niaga dan berpotensi menyebabkan mereka mengalami kerugian keseluruhan. Oleh sebab itu, sesetengah VSP akan membeli polisi daripada berbilang peminjam sekaligus untuk memastikan polisi membayar pada masa yang berbeza, mengimbangi risiko mereka.

Contoh Dunia Sebenar Seorang Viator

Ted Smith baru-baru ini diberitahu bahawa prognosis kansernya semakin teruk, dan dia hanya mempunyai enam bulan untuk hidup. Semasa anak-anak Ted masih kecil dan masih tinggal di rumah, dia mengeluarkan polisi insurans hayat supaya keluarganya terjaga sekiranya sesuatu berlaku kepadanya. Selama bertahun-tahun, perniagaan dan pelaburannya berkembang dengan baik, dan dia dapat menyimpan sejumlah besar. Oleh sebab itu, dia kini terjamin dari segi kewangan, dan keluarganya tidak perlu bergantung pada pembayaran insurans hayat untuk dijaga dengan baik selepas kematiannya.

Dengan mengambil kira perkara ini, Ted memutuskan untuk mencuba prosedur eksperimen yang didengarinya mempunyai kejayaan besar dalam menyembuhkan kanser seperti yang telah didiagnos dengannya. Selepas membangkitkan isu ini dengan pembekal insurans ini, bagaimanapun, dia diberitahu bahawa mereka tidak bersedia untuk menampung prosedur baru yang mahal ini. Atas sebab ini, Ted memutuskan untuk menjual polisi insurans hayatnya dan menjadi peminjam.

Ted mencari penyedia penyelesaian melalui dan bersama-sama mereka merundingkan penyelesaian mengenai polisi tersebut. Sebagai pemegang polisi, isteri Ted akan menerima bayaran $500,000 selepas kematiannya. Kini, Ted menjual polisi kepada VSP dengan harga $250,000. Ted akan menerima kira-kira 50 peratus daripada pembayaran asalnya dan VSP akan memperoleh keuntungan sebanyak $250,000, tolak sebarang premium bulanan yang dibuat sehingga kematian Ted.

Syukurlah, rawatan yang diperoleh Ted berfungsi seperti yang diharapkan, dan kansernya menjadi remisi. VSP kini bertanggungjawab untuk membuat pembayaran premium bulanan pada polisi untuk baki hayat Ted, yang mungkin bertahun-tahun dari sekarang, mengurangkan anggaran keuntungan VSP daripada urus niaga tersebut.

##Sorotan

• Dengan berbuat demikian, mereka mesti bergantung pada pihak ketiga yang bersedia untuk membeli polisi mereka.

• Rakan niaga kemudiannya bertanggungjawab untuk membayar premium bulanan yang berkaitan dengan polisi. Sebagai pertukaran, mereka menerima manfaat kematian polisi sebaik sahaja pesalah meninggal dunia.

• Viator ialah pemegang polisi insurans hayat yang memutuskan untuk menerima sebahagian daripada manfaat kematian mereka semasa mereka masih hidup.