汽车产权贷款

什么是汽车产权贷款？

汽车产权贷款是一种短期贷款，借款人将其汽车作为抵押品。它们也被称为汽车产权贷款。为了获得汽车所有权贷款，借款人必须免费且清晰地拥有自己的汽车。如果借款人未能偿还贷款，贷方将获得汽车的所有权并可以将其出售以收回本金。

了解汽车产权贷款

汽车产权贷款通常被视为次级贷款的一个例子。这是因为贷款通常提供给收入较低或信用评级相对较差的借款人，他们通常无法获得其他形式的融资，例如个人信用额度 (LOC) 。由于违约风险较高，汽车产权贷款通常具有高利率。

批评者认为，汽车产权贷款是掠夺性贷款的一种形式，因为贷方正在利用缺乏明确替代方案的绝望借款人。这种做法的捍卫者认为，由于与次级贷款相关的违约风险高于平均水平，汽车所有权贷款人有权获得更高的利率和抵押品。

与汽车所有权贷款以及一般短期贷款相关的一种有争议的做法是使用非年化利率。例如，如果贷方宣传利率为 10% 的 30 天贷款，但没有说明利率是否为年化利率，那么借款人可能会被愚弄而接受了一笔极其昂贵的贷款。在某些情况下，这些错误可能会导致借款人在为贷款还款做预算时低估了利息成本，从而失去了对汽车的所有权。

额外费用

汽车产权贷款通常涉及额外费用，这会大大增加贷款成本。如果借款人无法付款，他们可以选择将贷款展期至新延长的到期期限。在这种情况下，新贷款可能会涉及额外费用以及更高的利率。如果借款人继续无法偿还债务，他们的汽车可能会被贷方收回和出售。

汽车产权贷款通常以几百到几千美元的相对较小的金额进行。确切的余额是根据作为抵押品的汽车的市场价值计算的，贷款金额通常在汽车价值的 25% 到 50% 之间。

可以在线或在店面完成汽车产权贷款申请。在任何一种情况下，申请人都需要出示他们对汽车的所有权证明、汽车保险、驾驶执照，当然还有汽车本身。根据贷方的不同，借款人可能还需要在汽车上安装 GPS 跟踪器，以及在需要收回车辆时禁用汽车点火的装置。

汽车产权贷款的真实示例

泰勒最近失去了工作，他们正在努力寻找支付即将到来的租金的方法。作为一种短期解决方案，他们决定使用汽车所有权贷款来借钱，目前的市场价值为 2,500 美元。贷款提供者同意以 1,250 美元的价格延长汽车产权贷款。

在申请过程中，泰勒被要求提供汽车所有权证明以及其他文件。广告宣传的贷款期限为 20%，但泰勒错误地假设利率是年化的。真正的年化利率实际上是 240%——远远高于泰勒有意接受的水平。

到一个月的期限结束时，泰勒需要偿还 1,500 美元，远高于他们预期的大约 1,270 美元。鉴于他们绝望的财务状况，泰勒无法找到额外的 230 美元，因此被迫没收他们汽车的所有权。

＃＃强调

汽车产权贷款是使用借款人的汽车作为抵押品的短期担保贷款。
有时需要采取额外措施来降低贷方的风险，例如在汽车上安装 GPS 追踪器以协助潜在的收回。
它们与次级贷款有关，因为它们通常涉及高利率和信用评级较差的借款人。