信用评级

##什么是信用等级？

信用评级是衡量个人或企业实体根据收入和过去还款历史偿还财务义务的能力。通常以信用评分表示，银行和贷方使用信用等级作为决定是否放贷的因素之一。个人从美国三大信用报告机构之一获得信用评级：TransUnion、Experian 和 Equifax。

更深层次的定义

信用评级可以确定您是否有资格获得融资。您的信用评级是衡量您过去对包括信用卡和个人贷款在内的债务的还款历史的衡量标准，它可以让贷方深入了解如果他们批准您的贷款，您还款的可能性。

如果您保持较高的信用评级，银行和贷方批准您融资的可能性就很高。信用评级不佳可能代表无法偿还债务并限制您的融资选择。

信用评级和信用评分通常可以互换使用。例如，大多数企业从标准普尔等机构获得以字母等级（例如 AAA、双 A 或 A）表示的信用评级，而您则收到以分数表示的评级，称为 FICO 分数。

影响您的信用评分的最常见因素是您的信用记录的长度、过去的还款记录和您的信用利用率。三个信用报告机构获取这些信息并建立您的信用档案，这将决定您的整体信用评级和分数。

##信用评级示例

您的信用评级或分数绝不是一个静态数字，它可能会根据金融机构发送给报告机构的新信息而改变。如果您错过付款或申请新的信用额度，该信息将转发给信用报告机构。如果您的信用评级很高，一次未付款可能会降低您的信用评分。

＃＃强调

企业和政府发行的债券由信用机构在基于信函的系统上进行评级。
信用评级是对借款人信用的一般性或与财务义务相关的量化评估。
信用评级或评分被分配给任何想要借钱的实体——个人、公司、州或省级当局或主权政府。
根据信用局的 FICO 计算，对个人消费者的信用进行数字评级。
信用评级决定借款人是否获得信贷批准以及偿还的利率。

＃＃常问问题

哪些因素会影响个人的 FICO 分数？

个人的 FICO 分数由五个因素以及每个因素各自的权重组成。这些因素是付款历史 (35%)、欠款 (30%)、信用历史长度 (15%)、新信用 (10%) 和信用类型 (10%)。值得注意的是，FICO 分数并未考虑年龄，但它们确实衡量了一个人的信用记录的长度。

为什么信用评级很重要？

信用评级或信用评分基于评级机构进行的大量尽职调查，评级机构必须对借款人的财务状况和偿还/偿还债务的能力采取平衡和客观的看法。这可能会影响借款人是否会获得贷款批准，以及需要偿还贷款的利率。信用评级在潜在投资者是否购买债券的决定中也起着重要作用。较差的信用评级会导致风险更高的投资，因为公司违约债券支付的可能性被认为更高。

信用评级和信用评分有什么区别？

信用评级适用于企业和政府。例如，主权信用评级适用于国家政府，而企业信用评级仅适用于公司。信用评级机构通常会分配字母等级来表示评级。例如，标准普尔全球的信用评级范围从 AAA（优秀）到 C 和 D。另一方面，信用评分仅适用于个人，并以数字形式报告，一般从 300 到 850 不等。

信用评级告诉投资者什么？

短期信用评级反映了借款人在一年内违约的可能性。这种类型的信用评级近年来已成为常态，而在过去，长期信用评级被更多地考虑。长期信用评级可预测借款人在未来任何特定时间违约的可能性。评级低于 BB 的债务工具被认为是投机级或垃圾债券，这意味着它更有可能拖欠贷款。