Biltitellån
Vad Àr ett billÄn?
Ett billÄn Àr en typ av kortfristigt lÄn dÀr lÄntagaren stÀller sin bil som sÀkerhet. De Àr ocksÄ kÀnda som auto titel lÄn. För att fÄ ett billÄn mÄste lÄntagaren Àga sin bil fri och fri. Om lÄntagaren inte betalar tillbaka lÄnet tar lÄngivaren ÀganderÀtten till bilen och kan sÀlja den för att fÄ tillbaka sin kapital.
FörstÄ billÄn
BilrÀttslÄn ses i allmÀnhet som ett exempel pÄ subprime-lÄn. Detta beror pÄ att lÄnen vanligtvis ges till lÄntagare med lÀgre inkomster eller relativt dÄlig kreditvÀrdighet,. som ofta inte kan fÄ andra former av finansiering, sÄsom en personlig kredit (LOC). PÄ grund av den högre risken för fallissemang har billÄn i allmÀnhet höga rÀntor.
Kritiker hÀvdar att billÄn Àr en form av rovlÄn,. eftersom lÄngivare utnyttjar desperata lÄntagare som saknar tydliga alternativ. Försvarare av praxisen hÀvdar att bilrÀttslÄngivare har rÀtt till högre rÀntor och sÀkerheter pÄ grund av den högre risken för fallissemang Àn genomsnittet förknippad med subprime-lÄn.
En kontroversiell praxis förknippad med bilrÀttslÄn - och med kortfristiga lÄn i allmÀnhet - Àr anvÀndningen av icke-Ärliga rÀntor. Till exempel, om en lÄngivare annonserar ett 30-dagarslÄn med en rÀnta pÄ 10 %, utan att ange om rÀntan Àr Ärligen,. kan lÄntagaren luras att acceptera ett extremt dyrt lÄn. I vissa fall kan dessa misstag göra att lÄntagaren förlorar ÀganderÀtten till sin bil pÄ grund av att han underskattat rÀntekostnaderna vid budgeteringen av lÄnets Äterbetalning.
Ytterligare avgifter
BilrÀttslÄn innebÀr ofta extra avgifter, vilket vÀsentligt kan öka kostnaden för lÄnet. Om lÄntagaren inte kan göra sina betalningar kan de vÀlja att rulla över lÄnet till en nyligen förlÀngd löptid. Under dessa omstÀndigheter skulle det nya lÄnet sannolikt innebÀra ytterligare avgifter samt en högre rÀnta. Om lÄntagaren fortsÀtter att inte kunna betala tillbaka skulden, kan deras bil Ätertas och sÀljas av lÄngivaren.
BilrÀttslÄn görs i allmÀnhet för relativt smÄ summor mellan nÄgra hundra och nÄgra tusen dollar. Det exakta saldot berÀknas utifrÄn marknadsvÀrdet pÄ bilen som stÀllts som sÀkerhet, med lÄnebeloppet ofta mellan 25 % och 50 % av bilens vÀrde.
Ansökningar om billÄn kan göras online eller i ett skyltfönster. I bÄda fallen mÄste sökanden visa upp sin ÀganderÀtt till bilen, sin bilförsÀkring, sitt körkort och naturligtvis sjÀlva bilen. Beroende pÄ lÄngivaren kan lÄntagaren ocksÄ behöva installera en GPS-spÄrare pÄ bilen, samt en enhet som stÀnger av bilens tÀndning om det skulle bli nödvÀndigt att Äterta fordonet.
Verkliga exempel pÄ ett billÄn
Taylor förlorade nyligen sitt jobb och de kÀmpar för att hitta medel för att ha rÄd med sin kommande hyresbetalning. Som en kortsiktig lösning bestÀmmer de sig för att lÄna pengar med hjÀlp av ett billÄn mot sin bil, som har ett aktuellt marknadsvÀrde pÄ $2 500. LÄneleverantören gÄr med pÄ att förlÀnga ett billÄn pÄ 1 250 USD.
I ansökningsprocessen var Taylor tvungen att tillhandahĂ„lla bevis pĂ„ Ă€ganderĂ€tten till bilen samt ytterligare dokumentation. RĂ€ntan annonserades som 20 % för lĂ„nets löptid pĂ„ en mĂ„nad, men Taylor gjorde misstaget att anta att rĂ€ntan var Ă„rlig. Den sanna Ă„rliga rĂ€ntan var faktiskt 240 % â mycket mer Ă€n vad Taylor skulle ha accepterat medvetet.
I slutet av den enmÄnadersperioden var Taylor tvungen att betala tillbaka 1 500 dollar, betydligt mer Àn de ungefÀr 1 270 dollar som de förvÀntade sig. Med tanke pÄ deras desperata ekonomiska situation kunde Taylor inte hitta de ytterligare $230 och var dÀrför tvungen att förlora titeln till sin bil.
Höjdpunkter
â BilrĂ€ttslĂ„n Ă€r kortfristiga sĂ€krade lĂ„n som anvĂ€nder lĂ„ntagarens bil som sĂ€kerhet.
- Ytterligare ÄtgÀrder krÀvs ibland för att minska lÄngivarens risk, som att installera GPS-spÄrare pÄ bilen för att hjÀlpa till vid eventuellt Ätertagande.
â De förknippas med subprime-utlĂ„ning, eftersom de ofta handlar om höga rĂ€ntor och lĂ„ntagare med dĂ„lig kreditvĂ€rdighet.
