Auto Titel Darlehen

Was ist ein Autotiteldarlehen?

Ein Autotiteldarlehen ist eine Art kurzfristiges Darlehen, bei dem der Kreditnehmer sein Auto als Sicherheit verpfändet. Sie werden auch als Autotiteldarlehen bezeichnet. Um einen Autokredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer sein Auto frei und frei besitzen. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, übernimmt der Kreditgeber das Eigentum an dem Auto und kann es verkaufen, um seinen Kapitalbetrag zurückzuerhalten.

Autotiteldarlehen verstehen

Autotiteldarlehen werden im Allgemeinen als Beispiel für Subprime - Kredite angesehen. Denn die Kredite werden in der Regel an Kreditnehmer mit geringerem Einkommen oder relativ schlechter Bonität vergeben,. die häufig keine anderen Finanzierungsformen, wie z. B. eine persönliche Kreditlinie (LOC) erhalten können. Aufgrund des höheren Ausfallrisikos sind Kfz-Darlehen in der Regel hoch verzinst.

Kritiker argumentieren, dass Autotiteldarlehen eine Form der Raubkreditvergabe sind, weil die Kreditgeber verzweifelte Kreditnehmer ausbeuten, denen es an klaren Alternativen mangelt. Verteidiger der Praxis argumentieren, dass Autotitelverleiher aufgrund des mit Subprime-Darlehen verbundenen überdurchschnittlichen Ausfallrisikos Anspruch auf höhere Zinssätze und Sicherheiten haben.

Eine umstrittene Praxis im Zusammenhang mit Autotitelkrediten – und mit kurzfristigen Krediten im Allgemeinen – ist die Verwendung nicht annualisierter Zinssätze. Wenn beispielsweise ein Kreditgeber einen 30-Tage-Kredit mit einem Zinssatz von 10 % bewirbt, ohne anzugeben, ob der Zinssatz annualisiert ist,. könnte der Kreditnehmer dazu verleitet werden, einen extrem teuren Kredit anzunehmen. In einigen Fällen können diese Fehler dazu führen, dass der Kreditnehmer das Eigentum an seinem Auto verliert, weil er die Zinskosten bei der Budgetierung der Kreditrückzahlung unterschätzt hat.

Zusätzliche Gebühren

Autotitelkredite sind oft mit zusätzlichen Gebühren verbunden, die die Kreditkosten erheblich erhöhen können. Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, seine Zahlungen zu leisten, kann er sich dafür entscheiden, das Darlehen in eine neue verlängerte Laufzeit zu verlängern. Unter diesen Umständen würde das neue Darlehen wahrscheinlich mit zusätzlichen Gebühren sowie einem höheren Zinssatz verbunden sein. Wenn der Kreditnehmer weiterhin nicht in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen, kann sein Auto vom Kreditgeber zurückgenommen und verkauft werden.

Autotiteldarlehen werden im Allgemeinen für relativ kleine Summen zwischen einigen hundert und einigen tausend Dollar vergeben. Die exakte Restsumme errechnet sich aus dem Marktwert des als Sicherheit verpfändeten Autos, wobei die Kreditsumme oft zwischen 25 % und 50 % des Autowertes liegt.

Anträge auf Darlehen für Autotitel können online oder in einem Geschäft ausgefüllt werden. In jedem Fall muss der Antragsteller seinen Eigentumstitel für das Auto, seine Autoversicherung, seinen Führerschein und natürlich das Auto selbst nachweisen. Je nach Kreditgeber muss der Kreditnehmer möglicherweise auch einen GPS-Tracker am Auto installieren sowie ein Gerät, das die Zündung des Autos deaktiviert, falls es notwendig wird, das Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen.

Reales Beispiel eines Autotiteldarlehens

Taylor hat kürzlich ihren Job verloren und sie kämpfen darum, die Mittel zu finden, um ihre bevorstehende Mietzahlung zu leisten. Als kurzfristige Lösung entscheiden sie sich, Geld zu leihen, indem sie ein Autotiteldarlehen gegen ihr Auto verwenden, das einen aktuellen Marktwert von 2.500 US-Dollar hat. Der Darlehensanbieter erklärt sich bereit, ein Autotiteldarlehen für 1.250 USD zu verlängern.

Im Antragsverfahren musste Taylor einen Eigentumsnachweis für das Auto sowie zusätzliche Unterlagen vorlegen. Der Zinssatz wurde mit 20 % für die einmonatige Laufzeit des Darlehens beworben, aber Taylor machte den Fehler, anzunehmen, dass der Zinssatz annualisiert war. Der wahre annualisierte Zinssatz betrug tatsächlich 240 % – weit mehr, als Taylor wissentlich akzeptiert hätte.

Am Ende der einmonatigen Laufzeit musste Taylor 1.500 US-Dollar zurückzahlen, deutlich mehr als die etwa 1.270 US-Dollar, die sie erwartet hatten. Angesichts ihrer verzweifelten finanziellen Situation konnte Taylor die zusätzlichen 230 US-Dollar nicht aufbringen und war daher gezwungen, den Titel an ihr Auto zu verlieren.

Höhepunkte

• Autotiteldarlehen sind kurzfristig besicherte Darlehen, die das Auto des Kreditnehmers als Sicherheit verwenden.

• Manchmal sind zusätzliche Schritte erforderlich, um das Risiko des Kreditgebers zu verringern, z. B. die Installation von GPS-Trackern am Auto, um bei einer möglichen Rücknahme zu helfen.

• Sie werden mit Subprime-Krediten in Verbindung gebracht, da sie oft mit hohen Zinssätzen und Kreditnehmern mit schlechter Bonität verbunden sind.