Araç Unvanı Kredisi
Araç Tapu Kredisi Nedir?
teminat olarak rehin verdiği kısa vadeli bir kredi türüdür . Aynı zamanda oto tapu kredileri olarak da bilinirler. Araç tapu kredisi alabilmek için, borçlunun arabasına ücretsiz ve temiz sahip olması gerekir. Borçlu krediyi geri ödeyemezse, borç veren arabanın mülkiyetini alır ve anaparasını geri almak için satabilir.
Araç Tapu Kredilerini Anlama
Araç tapu kredileri genellikle yüksek faizli kredinin bir örneği olarak görülür. Bunun nedeni, kredilerin genellikle , kişisel kredi limiti (LOC) gibi diğer finansman biçimlerini elde edemeyen, daha düşük gelirli veya nispeten düşük kredi notu olan borçlulara verilmesidir. Daha yüksek temerrüt riski nedeniyle,. taşıt tapu kredileri genellikle yüksek faiz oranları taşır.
Eleştirmenler , kredi verenlerin açık alternatifleri olmayan çaresiz borçluları sömürdükleri için , araba tapu kredilerinin bir tür yırtıcı kredi olduğunu savunuyorlar. Uygulamanın savunucuları, yüksek faizli kredilerle ilişkili ortalamadan daha yüksek temerrüt riski nedeniyle, otomobil tapusu kreditörlerinin daha yüksek faiz oranları ve teminat alma hakkına sahip olduğunu savunuyorlar.
Araç tapu kredileriyle ve genel olarak kısa vadeli kredilerle ilgili tartışmalı bir uygulama, yıllıklandırılmamış faiz oranlarının kullanılmasıdır. Örneğin, bir borç veren, faiz oranının yıllık olup olmadığını belirtmeden, %10 faiz oranına sahip 30 günlük bir kredinin reklamını yaparsa,. borçlu, son derece pahalı bir krediyi kabul etmek üzere kandırılabilir. Bazı durumlarda, bu hatalar , kredinin geri ödenmesi için bütçeleme yaparken faiz maliyetlerini hafife alması nedeniyle borçlunun arabasının tapusunu kaybetmesine neden olabilir.
Ek Ücretler
Araç tapu kredileri genellikle, kredinin maliyetini önemli ölçüde artırabilecek ek ücretler içerir. Borçlu ödemelerini yapamıyorsa, krediyi yeni uzatılmış bir vade dönemine devretmeyi tercih edebilir. Bu koşullar altında, yeni kredi muhtemelen ek ücretlerin yanı sıra daha yüksek bir faiz oranı içerecektir. Borçlu borcunu ödeyemez hale gelmeye devam ederse, arabaları borç veren tarafından geri alınabilir ve satılabilir.
Araç tapu kredileri genellikle birkaç yüz ile birkaç bin dolar arasında nispeten küçük meblağlar için yapılır. Kesin bakiye, teminat olarak rehin verilen arabanın piyasa değerine göre hesaplanır ve kredi tutarı genellikle arabanın değerinin %25 ile %50'si arasında değişir.
Araç tapu kredisi başvuruları çevrimiçi olarak veya bir mağazada tamamlanabilir. Her iki durumda da, başvuru sahibinin arabanın mülkiyetini, araba sigortasını, ehliyetini ve elbette arabanın kendisini kanıtlaması gerekecektir. Borç verene bağlı olarak, borçlunun araca bir GPS takip cihazı ve ayrıca araca yeniden el konulması gerektiğinde aracın ateşlemesini devre dışı bırakan bir cihaz takması gerekebilir.
Bir Araba Unvanı Kredisinin Gerçek Dünya Örneği
Taylor kısa süre önce işini kaybetti ve yaklaşan kira ödemelerini karşılamanın yollarını bulmakta zorlanıyorlar. Kısa vadeli bir çözüm olarak, cari piyasa değeri 2500$ olan arabaları karşılığında araba tapu kredisi kullanarak borç para almaya karar verirler. Kredi sağlayıcısı, 1.250 $ karşılığında bir araba tapu kredisi vermeyi kabul eder.
Başvuru sürecinde Taylor'ın araca tapu belgesi ve ek belgeler sunması istendi. Faiz oranı, kredinin bir aylık süresi için %20 olarak ilan edildi, ancak Taylor, faiz oranının yıllıklaştırıldığını varsayma hatasına düştü. Gerçek yıllık faiz oranı aslında %240 idi - Taylor'ın bilerek kabul edeceğinden çok daha fazla.
Bir aylık sürenin sonunda, Taylor'ın bekledikleri kabaca 1.270 dolardan çok daha fazla olan 1.500 doları geri ödemesi gerekiyordu. Umutsuz mali durumları göz önüne alındığında, Taylor ek 230 doları bulamadı ve bu nedenle arabalarının unvanını kaybetmek zorunda kaldı.
Öne Çıkanlar
Araç tapu kredileri, borçlunun arabasını teminat olarak kullanan kısa vadeli teminatlı kredilerdir.
Borç verenin riskini azaltmak için bazen, olası yeniden sahiplenmeye yardımcı olmak için araca GPS izleyicileri kurmak gibi ek adımlar gerekebilir.
Genellikle yüksek faiz oranlarını ve düşük kredi notuna sahip borçluları içerdiklerinden, yüksek faizli kredilerle ilişkilendirilirler.
