共同保险公式

什么是共同保险公式？

共同保险公式是房主的保险公式，用于确定房主将从索赔中获得的补偿金额。当房主未能维持至少 80% 的房屋重置价值时，共同保险公式将生效。在这种情况下提出索赔的人将只能根据公式获得部分报销。

共同保险公式如何运作

共同保险公式相对简单。首先将房屋的实际承保金额除以应承担的金额（重置价值的 80%）。然后，将此金额乘以损失金额，这将为您提供报销金额。如果此报销价值大于单个保险公司的规定限额，则二级共同保险人将提供剩余资金。

共同保险是保险公司在财产保险单（例如建筑物）的保险合同中使用的条款。该条款确保投保人为其财产投保适当的价值，并确保保险公司就风险获得公平的保费。共同保险通常以百分比表示。大多数共同保险条款要求投保人为财产的实际价值投保 80%、90% 或 100%。例如，重置价值为 1,000,000 美元且具有 90% 的共同保险条款的建筑物必须投保不少于 900,000 美元。具有 80% 共同保险条款的同一建筑物必须投保不少于 800,000 美元。

如果业主为财产投保的金额低于共同保险条款要求的金额，他们将成为“共同保险人”，并将与保险公司分担损失。

共同保险公式的实际使用

如果业主的保险金额低于共同保险条款要求的金额，他们基本上同意保留部分风险。因此，他们成为“共同保险人”，将按照共同保险公式与保险公司分担损失。

这里有两个例子展示了共同保险条款的工作原理：

建筑价值 $1,000,000

共同保险要求 90%

所需保险金额 $900,000

实际保险金额 $600,000

损失金额 $300,000

共同保险公式为：

（实际保险金额）X损失金额=索赔金额

（所需保险金额）

在公式中插入上述金额会产生以下计算：

($600,000) X $300,000 = $200,000

（900,000 美元）

因此，在这种情况下，业主承担了 100,000 美元的共同保险罚款，因为他们保留了三分之一的风险，而不是将其转移给保险公司。因此，业主承担了三分之一的损失。如果建筑物的保险金额达到共同保险条款要求的金额（在本例中为 90%），则共同保险计算如下所示：

（实际保险金额）X损失金额=索赔金额

（所需保险金额）

($900,000) X $300,000 = $300,000

（900,000 美元）

在第二个示例中，由于所有者满足共同保险要求，因此他们不是共同保险人，并且理赔免赔额。

在业务中断政策中也可以找到共同保险条款。这些条款确保投保人确保他们的收入流达到适当的价值。

＃＃ 强调

• 当业主未能维持至少 80% 的房屋重置价值时，将应用共同保险公式。

• 在这种情况下，业主成为“共同保险人”，将根据共同保险公式与保险公司分担任何损失。

• 如果业主的保险金额低于共同保险条款要求的金额，他们基本上同意保留部分风险。

• 共同保险公式确定房主或业主将从索赔中获得的补偿金额。