صيغة تأمين العملة
ما هي صيغة تأمين العملة؟
صيغة التأمين المشترك هي صيغة تأمين مالك المنزل التي تحدد مبلغ السداد الذي سيحصل عليه صاحب المنزل من المطالبة. تصبح صيغة التأمين المشترك فعالة عندما يفشل صاحب المنزل في الحفاظ على تغطية لا تقل عن 80٪ من قيمة استبدال المنزل. أولئك الذين في هذه الحالة والذين يقدمون مطالبة سيحصلون فقط على تعويض جزئي وفقًا للصيغة.
كيف تعمل صيغة تأمين العملة
صيغة التأمين المشترك بسيطة نسبيًا. ابدأ بقسمة المبلغ الفعلي للتغطية على المنزل على المبلغ الذي كان ينبغي تحمله (80٪ من قيمة الاستبدال). بعد ذلك ، اضرب هذا المبلغ في مقدار الخسارة ، وسيمنحك هذا مبلغ السداد. إذا كانت قيمة السداد هذه أكبر من الحدود المحددة لشركة تأمين واحدة ، فسيقوم مُصنِّع ثانوي بتزويد الأموال المتبقية.
التأمين المشترك هو شرط يستخدم في عقود التأمين من قبل شركات التأمين في بوالص التأمين على الممتلكات مثل المباني. يضمن هذا البند تأمين حاملي وثائق التأمين على ممتلكاتهم بقيمة مناسبة وأن شركة التأمين تحصل على قسط عادل مقابل المخاطر. عادة ما يتم التعبير عن التأمين المشترك كنسبة مئوية. تتطلب معظم شروط التأمين المشترك من حاملي الوثائق التأمين حتى 80 أو 90 أو 100٪ من القيمة الفعلية للعقار. على سبيل المثال ، يجب تأمين مبنى بقيمة استبدال 1،000،000 دولار مع شرط تأمين مشترك بنسبة 90٪ مقابل ما لا يقل عن 900،000 دولار. يجب أن يتم التأمين على نفس المبنى مع شرط تأمين مشترك بنسبة 80 ٪ بما لا يقل عن 800000 دولار.
إذا قام مالك العقار بالتأمين على ممتلكات بأقل من المبلغ المطلوب بموجب بند التأمين المشترك ، فإنه يصبح "شركة تأمين مشتركة" وسيشارك الخسارة مع شركة التأمين.
الاستخدام الحقيقي لصيغة التأمين على العملات
إذا قام مالك العقار بالتأمين بأقل من المبلغ المطلوب بموجب بند التأمين المشترك ، فإنه يوافق بشكل أساسي على الاحتفاظ بجزء من المخاطر. وبالتالي ، فإنهم يصبحون "شركة تأمين مشتركة" وسوف يتقاسمون الخسارة مع شركة التأمين وفقًا لصيغة التأمين المشترك.
فيما يلي مثالان يوضحان كيفية عمل بند التأمين المشترك:
قيمة البناء 1،000،000 دولار
متطلبات التأمين على العملة 90٪
مبلغ التأمين المطلوب 900000 دولار
المبلغ الفعلي للتأمين 600000 دولار
مبلغ الخسارة 300000 دولار
صيغة التأمين المشترك هي:
(المبلغ الفعلي للتأمين) X مبلغ الخسارة = مبلغ المطالبة
(مبلغ التأمين المطلوب)
ينتج عن إدخال المبالغ أعلاه في الصيغة الحساب التالي:
(600000 دولار) × 300000 دولار = 200000 دولار
(900000 دولار)
لذلك ، في هذه الحالة ، يمتص المالك غرامة تأمين مشترك بقيمة 100000 دولار أمريكي لأنه احتفظ بثلث المخاطر بدلاً من تحويلها إلى شركة التأمين. لذلك ، يمتص المالك ثلث الخسارة. إذا تم التأمين على المبنى بالمبلغ المطلوب بموجب بند التأمين المشترك (في هذه الحالة ، 90٪) ، فسيبدو حساب التأمين المشترك كما يلي:
(المبلغ الفعلي للتأمين) X مبلغ الخسارة = مبلغ المطالبة
(مبلغ التأمين المطلوب)
(900000 دولار أمريكي) × 300000 دولار أمريكي = 300000 دولار أمريكي
(900000 دولار)
في المثال الثاني ، نظرًا لاستيفاء المالك لمتطلبات التأمين المشترك ، فهو ليس شركة تأمين مشتركة ، ويتم دفع المطالبة بدون غرامة.
توجد شروط التأمين المشترك أيضًا في سياسات انقطاع الأعمال. تضمن هذه البنود أن يضمن حاملو الوثائق تدفق إيراداتهم إلى قيمة مناسبة.
يسلط الضوء
يتم تطبيق صيغة التأمين المشترك عندما يفشل مالك العقار في الحفاظ على تغطية لا تقل عن 80٪ من قيمة استبدال المنزل.
في هذه الحالة ، يصبح المالك "شريكًا في التأمين" وسيشارك أي خسارة مع شركة التأمين وفقًا لصيغة التأمين المشترك.
إذا قام مالك العقار بالتأمين بأقل من المبلغ المطلوب بموجب بند التأمين المشترك ، فإنهم يوافقون بشكل أساسي على الاحتفاظ بجزء من المخاطر.
تحدد صيغة التأمين المشترك مبلغ السداد الذي سيحصل عليه مالك المنزل أو مالك العقار من المطالبة.
