Mitversicherungsformel

Was ist die Mitversicherungsformel?

Die Mitversicherungsformel ist die Versicherungsformel des Hausbesitzers,. die den Erstattungsbetrag bestimmt, den ein Hausbesitzer aus einem Anspruch erhält. Die Mitversicherungsformel tritt in Kraft, wenn ein Eigenheimbesitzer es versäumt, eine Deckung von mindestens 80 % des Wiederbeschaffungswerts des Eigenheims aufrechtzuerhalten. Diejenigen, die sich in dieser Situation befinden und einen Anspruch geltend machen, erhalten nur eine teilweise Rückerstattung gemäß der Formel.

Wie die Mitversicherungsformel funktioniert

Die Mitversicherungsformel ist relativ einfach. Beginnen Sie damit, die tatsächliche Deckungssumme für das Haus durch die Summe zu dividieren, die hätte getragen werden müssen (80 % des Wiederbeschaffungswertes). Dann multiplizieren Sie diesen Betrag mit der Höhe des Schadens und Sie erhalten die Höhe der Erstattung. Übersteigt dieser Erstattungswert die festgelegten Grenzen einer einzelnen Versicherungsgesellschaft, übernimmt ein Zweitmitversicherer die restlichen Mittel.

Mitversicherung ist eine Klausel, die in Versicherungsverträgen von Versicherungsunternehmen für Sachversicherungspolicen wie Gebäude verwendet wird. Diese Klausel stellt sicher, dass Versicherungsnehmer ihr Eigentum zu einem angemessenen Wert versichern und dass der Versicherer eine angemessene Prämie für das Risiko erhält. Die Mitversicherung wird in der Regel in Prozent angegeben. Die meisten Mitversicherungsklauseln verlangen von den Versicherungsnehmern, dass sie sich auf 80, 90 oder 100 % des tatsächlichen Werts einer Immobilie versichern. Beispielsweise muss ein Gebäude mit einem Wiederbeschaffungswert von 1.000.000 USD und einer Mitversicherungsklausel von 90 % für mindestens 900.000 USD versichert werden. Dasselbe Gebäude mit einer 80 %igen Mitversicherungsklausel muss für mindestens 800.000 $ versichert werden.

Versichert ein Immobilieneigentümer eine Immobilie für weniger als die von der Mitversicherungsklausel geforderte Summe, wird er zum „Mitversicherer“ und teilt den Schaden mit der Versicherungsgesellschaft.

Praktische Anwendung der Mitversicherungsformel

Versichert ein Immobilieneigentümer weniger als den von der Mitversicherungsklausel geforderten Betrag, stimmt er im Wesentlichen zu, einen Teil des Risikos zu behalten. Somit wird er zum „Mitversicherer“ und teilt den Schaden gemäß der Mitversicherungsformel mit der Versicherungsgesellschaft.

Hier sind zwei Beispiele, die zeigen, wie die Mitversicherungsklausel funktioniert:

Gebäudewert 1.000.000 $

Mitversicherungspflicht 90%

Erforderliche Versicherungssumme 900.000 $

Tatsächlicher Versicherungsbetrag 600.000 $

Schadenshöhe 300.000 $

Die Mitversicherungsformel lautet:

(Tatsächliche Versicherungssumme) X Schadenshöhe = Schadenshöhe

(Erforderliche Versicherungssumme)

Das Einsetzen der obigen Beträge in die Formel führt zu folgender Berechnung:

(600.000 $) x 300.000 $ = 200.000 $

($900.000)

In dieser Situation trägt der Eigentümer also eine Mitversicherungsstrafe von 100.000 USD, da er ein Drittel des Risikos behält, anstatt es an den Versicherer zu übertragen. Daher trägt der Eigentümer ein Drittel des Schadens. Wenn das Gebäude in Höhe der Mitversicherungsklausel (in diesem Fall 90 %) versichert wäre, würde die Mitversicherungsberechnung wie folgt aussehen:

(Tatsächliche Versicherungssumme) X Schadenshöhe = Schadenshöhe

(Erforderliche Versicherungssumme)

(900.000 $) x 300.000 $ = 300.000 $

($900.000)

Im zweiten Beispiel ist der Eigentümer, da er die Mitversicherungspflicht erfüllt hat, kein Mitversicherer, und der Anspruch wird ohne Vertragsstrafe bezahlt.

Mitversicherungsklauseln finden sich auch in Betriebsunterbrechungspolicen. Diese Klauseln stellen sicher, dass die Versicherungsnehmer ihre Einnahmen auf einen angemessenen Wert versichern.

Höhepunkte

• Die Mitversicherungsformel wird angewendet, wenn ein Immobilieneigentümer es versäumt, eine Deckung von mindestens 80 % des Wiederbeschaffungswerts des Eigenheims aufrechtzuerhalten.

• In diesem Fall wird der Eigentümer zum „Mitversicherer“ und teilt den Schaden gemäß der Mitversicherungsformel mit der Versicherungsgesellschaft.

• Wenn ein Grundstückseigentümer für weniger als den von der Mitversicherungsklausel geforderten Betrag versichert ist, stimmt er im Wesentlichen zu, einen Teil des Risikos zu behalten.

• Die Mitversicherungsformel bestimmt den Erstattungsbetrag, den ein Haus- oder Grundstückseigentümer aus einem Anspruch erhält.