集中账户
什么是集中账户？
集中账户是一种存款账户，用于将来自多个地点的资金汇总到一个集中账户中。机构使用集中账户来处理和结算内部银行交易，通常是当日结算。
了解浓度帐户
集中账户的预期目标是让客户的现金管理变得简单高效，允许他们根据业务需求将资金从一个账户转移到另一个账户。拥有一个位于中心的账户可以根据需要快速支付资金。
银行可以使用集中账户进行资金转账、私人银行交易、信托和托管账户以及国际交易。资金转移通常发生在支票账户和储蓄账户之间或从储蓄到个人退休账户（IRA）；然而，这些可能比个人零售转移更大规模地发生。
当某些账户需要维持最低余额时，集中账户非常有用。如果这些账户低于其要求阈值，则集中账户中的资金可以迅速转移到有缺口的账户中，从而满足最低要求并避免昂贵的罚款。
现金管理的反向功能也是集中账户的一个优势。某些客户出于各种原因希望账户中的日终余额为零，主要是赚取利息，因此在一天结束时清扫账户，将资金转回集中账户或另一个赚取更高利息的账户。
集中账户和洗钱
洗钱是隐藏大量资金流动的过程，这些资金来自犯罪活动，例如贩运非法物质或恐怖主义项目。有组织的犯罪分子知道，现金交易效率低下且风险很大。洗钱造成这些资金来自合法来源的假象。
由于这些船只存在洗钱的可能性，美国当局对集中度账户进行了严格审查。例如，如果资金集中在一个中央来源，则可能难以追踪资金轨迹，但客户特定信息是分开的。在集中账户中，来自多个客户的交易可以组合在一起。美国爱国者法案要求银行制定明确的政策来检测和报告可疑交易。它还禁止客户将自己的资金转入、转出或通过集中账户。
洗钱一般分为放置、分层、整合三个步骤。安置是指将“脏钱”（或通过犯罪手段获得的钱）引入金融体系的行为。分层是通过复杂的交易和记账技巧隐藏这些资金来源的行为。整合涉及通过合法方式获得已放置的资金。
＃＃ 强调
集中账户对于需要维持最低余额的账户或在工作日结束时进行全面账户很有用。
美国爱国者法案制定了某些银行指导方针，以阻止集中账户中的非法活动。
集中账户的主要目的是进行现金管理，允许在多个基金之间进行简单有效的现金流动。
通过快速转移资金的能力，可以通过使用集中账户来促进洗钱活动。
集中账户是银行的存款账户，用于将多个账户的资金汇总到一个集中账户。
