集中口座

##集中口座とは何ですか？

集中口座は、複数の場所からの資金を1つの集中口座に集約するために使用される預金口座です。金融機関は、集中口座を使用して内部銀行取引を処理および決済します。多くの場合、当日決済が行われます。

##集中口座を理解する

集中口座の目的は、顧客の現金管理をシンプルかつ効率的にし、ビジネスニーズに応じてある口座から別の口座に資金を移動できるようにすることです。中央に配置されたアカウントを持つことで、必要に応じて資金を迅速に支払うことができます。

銀行は、資金移動、プライベートバンキング取引、信託および保管口座、および国際取引に集中口座を使用する場合があります。資金移動は通常、小切手口座と普通預金口座の間で、または普通預金から個人年金口座（IRA）への送金で発生します。ただし、これらは個々の小売り転送よりも大規模に発生する可能性があります。

一部の口座が最小残高を維持する必要がある場合、集中口座は非常に有益です。これらの口座が要件のしきい値を下回った場合、集中口座の資金は不足している口座にすばやく移動でき、それによって最小要件を満たし、高額な違約金を回避できます。

現金管理の逆の機能も集中勘定の利点です。特定のクライアントは、主に獲得した利息など、さまざまな理由でアカウントの1日の終わりの残高をゼロにしたいため、 1日の終わりにアカウントをスイープし、集中アカウントまたはより高い利息を獲得する別のアカウントに資金を戻します。

##集中口座とマネーロンダリング

マネーロンダリングは、違法な物質の取引やテロプロジェクトなどの犯罪活動から得られた大量のお金の動きを隠すプロセスです。組織犯罪者は、現金での取引は非常に非効率的でリスクが高いことを知っています。マネーロンダリングは、これらの資金が合法的な資金源から発生したように見えます。

米国当局は、これらの船舶でのマネーロンダリングの可能性があるため、集中口座を厳しく精査しています。たとえば、資金が1つの中央ソースに収集されている場合、マネートレイルを追跡するのは難しいかもしれませんが、顧客固有の情報は別のものです。集中口座では、複数の顧客からのトランザクションがグループ化される場合があります。米国愛国者法は、銀行が疑わしい取引を検出して報告するための明確なポリシーを確立することを要求しています。また、顧客が自分の資金を集中口座に、そこから、または集中口座を通じて移動することを禁止します。

マネーロンダリングには通常、配置、階層化、統合の3つのステップがあります。配置とは、「汚いお金」（または犯罪的手段によって得られたお金）を金融システムに導入する行為を指します。階層化とは、複雑な取引や簿記のトリックを介して、これらの資金の出所を隠す行為です。統合には、正当な手段を介して配置された金銭を取得することが含まれます。

##ハイライト

-集中アカウントは、最小残高を維持する必要があるアカウント、または営業日の終わりにアカウントを一掃する場合に役立ちます。

-米国愛国者法は、集中口座での違法行為を阻止するための特定の銀行ガイドラインを確立しました。

-集中口座の主な目的は、複数のファンド間での現金の簡単で効率的な移動を可能にする現金管理です。

-マネーロンダリングは、資金を迅速に移動する機能を介して集中口座を使用することで促進される可能性があります。

-集中口座は、複数の口座からの資金を1つの集中口座に集約するために使用される銀行の預金口座です。