Konsentrasjonskonto
Hva er en konsentrasjonskonto?
En konsentrasjonskonto er en innskuddskonto som brukes til å samle midler fra flere steder til en sentralisert konto. Institusjoner bruker konsentrasjonskontoer til å behandle og gjøre opp interne banktransaksjoner, ofte med oppgjør samme dag.
Forstå en konsentrasjonskonto
Det tiltenkte målet med konsentrasjonskontoer er å gjøre kontanthåndtering for kunder enkel og effektiv, slik at de kan flytte midler fra en konto til en annen avhengig av deres forretningsbehov. Å ha en sentralt plassert konto gir rask utbetaling av midler etter behov.
Banker kan bruke konsentrasjonskontoer for pengeoverføringer, private banktransaksjoner, trust- og depotkontoer og internasjonale transaksjoner. Fondsoverføringer skjer vanligvis mellom brukskontoer og sparekontoer eller fra sparing til en individuell pensjonskonto (IRA); disse kan imidlertid forekomme i større skala enn individuelle detaljhandelsoverføringer.
Konsentrasjonskontoer er ekstremt fordelaktige når noen kontoer trenger å opprettholde minimumssaldo. Hvis disse kontoene faller under kravterskelen, kan midlene på en konsentrasjonskonto raskt flyttes til kontoen med en mangel og dermed tilfredsstille minimumskravet og unngå kostbare straffegebyrer.
Den omvendte funksjonen til kontantstyring er også en fordel med konsentrasjonskontoer. Enkelte kunder ønsker å ha null saldo ved dagens slutt på en konto av en rekke årsaker, primært opptjente renter, og så sveiper kontoer på slutten av dagen, og flytter midler tilbake til konsentrasjonskontoen eller en annen konto som tjener høyere renter.
Konsentrasjonskontoer og hvitvasking av penger
Hvitvasking av penger er prosessen med å skjule bevegelsen av store mengder penger, hentet fra kriminell aktivitet, for eksempel handel med ulovlige stoffer eller terrorprosjekter. Organiserte kriminelle vet at handel med kontanter er svært ineffektivt og risikabelt. Hvitvasking av penger skaper inntrykk av at disse midlene stammer fra en legitim kilde.
Amerikanske myndigheter gransker konsentrasjonskontoer hardt på grunn av muligheten for hvitvasking av penger i disse fartøyene. For eksempel kan det være vanskelig å spore pengesporet hvis det samles inn midler i én sentral kilde, men kundespesifikk informasjon er separat. I konsentrasjonskontoer kan transaksjoner fra flere kunder grupperes sammen. United States Patriot Act krever at banker etablerer klare retningslinjer for å oppdage og rapportere mistenkelige transaksjoner. Det forbyr også kunder å flytte sine egne midler inn i, ut av eller gjennom konsentrasjonskontoene.
Hvitvasking av penger har generelt tre trinn: plassering, lagdeling og integrasjon. Plassering refererer til handlingen med å introdusere "skitne penger" (eller penger oppnådd med kriminelle midler) i det finansielle systemet. Lagdeling er handlingen for å skjule kilden til disse midlene via komplekse transaksjoner og bokføringstriks. Integrasjon innebærer å skaffe plasserte penger via legitime midler.
Høydepunkter
Konsentrasjonskontoer er nyttige for kontoer som trenger å opprettholde minimumssaldoer eller for å feie kontoer på slutten av arbeidsdagen.
US Patriot Act etablerte visse bankretningslinjer for å hindre ulovlig aktivitet på konsentrasjonskontoer .
Det primære formålet med en konsentrasjonskonto er for kontanthåndtering som muliggjør en enkel og effektiv bevegelse av kontanter på tvers av flere fond.
– Hvitvasking av penger kan forenkles gjennom bruk av konsentrasjonskontoer via muligheten til raskt å flytte rundt på midler.
- En konsentrasjonskonto er en innskuddskonto i en bank som brukes til å samle midler fra flere kontoer til én sentralisert konto.
