Akaun Kepekatan

Apakah Akaun Kepekatan?

Akaun penumpuan ialah akaun deposit yang digunakan untuk mengagregatkan dana dari beberapa lokasi ke dalam satu akaun berpusat. Institusi menggunakan akaun penumpuan untuk memproses dan menyelesaikan transaksi bank dalaman, selalunya dengan penyelesaian hari yang sama.

Memahami Akaun Kepekatan

Matlamat akaun penumpuan yang dimaksudkan adalah untuk menjadikan pengurusan tunai untuk pelanggan mudah dan cekap, membolehkan mereka memindahkan dana dari satu akaun ke akaun lain bergantung pada keperluan perniagaan mereka. Mempunyai akaun berpusat membolehkan pengeluaran dana cepat seperti yang diperlukan.

Bank boleh menggunakan akaun penumpuan untuk pemindahan dana, urus niaga perbankan persendirian, akaun amanah dan jagaan,. dan urus niaga antarabangsa. Pemindahan dana biasanya berlaku di kalangan akaun cek dan akaun simpanan atau daripada simpanan kepada akaun persaraan individu (IRA); walau bagaimanapun, ini boleh berlaku pada skala yang lebih besar daripada pemindahan runcit individu.

Akaun penumpuan amat berfaedah apabila sesetengah akaun perlu mengekalkan baki minimum. Jika akaun ini jatuh di bawah ambang keperluannya maka dana dalam akaun penumpuan boleh dengan cepat dialihkan ke akaun dengan kekurangan dan dengan itu memenuhi keperluan minimum dan mengelakkan bayaran penalti yang mahal.

Fungsi terbalik pengurusan tunai juga merupakan kelebihan akaun penumpuan. Pelanggan tertentu ingin mempunyai baki sifar akhir hari dalam akaun atas pelbagai sebab, terutamanya faedah yang diperoleh, dan seterusnya menyapu akaun pada penghujung hari, memindahkan dana kembali ke akaun konsentrasi atau akaun lain yang memperoleh faedah yang lebih tinggi.

Akaun Kepekatan dan Pengubahan Wang Haram

Pengubahan wang haram adalah proses menyembunyikan pergerakan sejumlah besar wang, yang diperoleh daripada aktiviti jenayah, seperti mengedar bahan haram atau projek pengganas. Penjenayah terancang tahu bahawa berurusan secara tunai adalah sangat tidak cekap dan berisiko. Pengubahan wang haram mewujudkan rupa bahawa dana ini berasal daripada sumber yang sah.

Pihak berkuasa AS sangat meneliti akaun penumpuan kerana kemungkinan pengubahan wang haram di dalam kapal ini. Sebagai contoh, mungkin sukar untuk mengesan jejak wang jika dana sedang dikumpul dalam satu sumber pusat, tetapi maklumat khusus pelanggan adalah berasingan. Dalam akaun konsentrasi, urus niaga daripada berbilang pelanggan boleh dikumpulkan bersama. Akta Patriot Amerika Syarikat memerlukan bank untuk mewujudkan dasar yang jelas untuk mengesan dan melaporkan transaksi yang mencurigakan. Ia juga melarang pelanggan daripada memindahkan dana mereka sendiri ke dalam, keluar, atau melalui akaun tumpuan.

Pengubahan wang haram secara amnya mempunyai tiga langkah: penempatan, pelapisan, dan penyepaduan. Penempatan merujuk kepada tindakan memasukkan "wang kotor" (atau wang yang diperoleh dengan cara jenayah) ke dalam sistem kewangan. Lapisan ialah tindakan menyembunyikan sumber dana ini melalui transaksi yang rumit dan helah simpan kira. Integrasi melibatkan memperoleh wang yang diletakkan melalui cara yang sah.

Sorotan

• Akaun penumpuan berguna untuk akaun yang perlu mengekalkan baki minimum atau untuk menyapu akaun pada penghujung hari perniagaan.

• Akta Patriot AS menetapkan garis panduan perbankan tertentu untuk menggagalkan aktiviti haram dalam akaun tumpuan .

• Tujuan utama akaun penumpuan adalah untuk pengurusan tunai yang membolehkan pergerakan tunai yang mudah dan cekap merentas pelbagai dana.

• Pengubahan wang haram boleh dipermudahkan melalui penggunaan akaun penumpuan melalui keupayaan memindahkan dana dengan cepat.

• Akaun penumpuan ialah akaun deposit di bank yang digunakan untuk mengagregat dana daripada berbilang akaun ke dalam satu akaun berpusat.