حساب التركيز
ما هو حساب التركيز؟
حساب التركيز هو حساب محسوب يستخدم لتجميع الأموال من عدة مواقع في حساب مركزي واحد. تستخدم المؤسسات حسابات التركيز لمعالجة المعاملات المصرفية الداخلية وتسويتها ، وغالبًا مع التسوية في نفس اليوم.
فهم حساب التركيز
الهدف المقصود من حسابات التركيز هو جعل إدارة النقد للعملاء بسيطة وفعالة ، مما يسمح لهم بنقل الأموال من حساب إلى آخر حسب احتياجات أعمالهم. يسمح امتلاك حساب في موقع مركزي بالدفع السريع للأموال حسب الحاجة.
يجوز للبنوك استخدام حسابات التركيز لتحويلات الأموال والمعاملات المصرفية الخاصة وحسابات الأمانة والوصاية والمعاملات الدولية. تحدث تحويلات الأموال بشكل عام بين الحسابات الجارية وحسابات التوفير أو من المدخرات إلى حساب التقاعد الفردي (IRA) ؛ ومع ذلك ، يمكن أن تحدث هذه على نطاق أوسع من عمليات نقل التجزئة الفردية.
تعتبر حسابات التركيز مفيدة للغاية عندما تحتاج بعض الحسابات إلى الحفاظ على أرصدة دنيا. إذا كانت هذه الحسابات أقل من عتبة المتطلبات الخاصة بها ، فيمكن نقل الأموال في حساب التركيز بسرعة إلى الحساب الذي يعاني من نقص وبالتالي تلبية الحد الأدنى من المتطلبات وتجنب رسوم الغرامات المكلفة.
الوظيفة العكسية لإدارة النقد هي أيضًا ميزة لحسابات التركيز. يرغب بعض العملاء في الحصول على رصيد صفري في نهاية اليوم في حساب ما لأسباب متنوعة ، منها الفائدة المكتسبة بشكل أساسي ، ومن ثم إعادة الحسابات في نهاية اليوم ، وإعادة الأموال إلى حساب التركيز أو حساب آخر يحقق فائدة أعلى.
حسابات التركز وغسل الأموال
غسيل الأموال هو عملية إخفاء حركة مبالغ كبيرة من الأموال ، يتم الحصول عليها من نشاط إجرامي ، مثل الاتجار بالمواد غير المشروعة أو المشاريع الإرهابية. يعرف المجرمون المنظمون أن التعامل النقدي غير فعال ومحفوف بالمخاطر. يخلق غسيل الأموال مظهرًا أن هذه الأموال نشأت من مصدر شرعي.
تدقق السلطات الأمريكية بشدة في حسابات التركيز بسبب احتمال غسل الأموال في هذه السفن. على سبيل المثال ، قد يكون من الصعب تتبع مسار الأموال إذا تم جمع الأموال في مصدر مركزي واحد ، ولكن المعلومات الخاصة بالعميل منفصلة. في حسابات التركيز ، يمكن تجميع المعاملات من عدة عملاء معًا. يتطلب قانون باتريوت الأمريكي من البنوك وضع سياسات واضحة للكشف عن المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها. كما أنه يحظر على العملاء نقل أموالهم الخاصة إلى حسابات التركيز أو خارجها أو من خلالها.
يتألف غسيل الأموال عمومًا من ثلاث خطوات: التنسيب ، والطبقات ، والتكامل. يشير التنسيب إلى فعل إدخال "أموال قذرة" (أو أموال تم الحصول عليها بوسائل إجرامية) في النظام المالي. التصفيف هو عملية إخفاء مصدر هذه الأموال من خلال المعاملات المعقدة وحيل إمساك الدفاتر. يشمل الاندماج الحصول على الأموال الموضوعة من خلال وسائل مشروعة.
يسلط الضوء
تعد حسابات التركيز مفيدة للحسابات التي تحتاج إلى الاحتفاظ بحد أدنى من الأرصدة أو للحسابات الشاملة في نهاية يوم العمل.
وضع قانون باتريوت الأمريكي إرشادات مصرفية معينة لإحباط النشاط غير المشروع في حسابات التركيز .
الغرض الأساسي من حساب التركيز هو إدارة النقد الذي يسمح بحركة بسيطة وفعالة للنقد عبر صناديق متعددة.
يمكن تسهيل غسيل الأموال من خلال استخدام حسابات التركيز من خلال القدرة على تحريك الأموال بسرعة.
حساب التركيز هو حساب إيداع في بنك يستخدم لتجميع الأموال من حسابات متعددة في حساب مركزي واحد.
