Koncentrationskonto
Hvad er en koncentrationskonto?
En koncentrationskonto er en indlånskonto , der bruges til at samle midler fra flere lokationer til en centraliseret konto. Institutioner bruger koncentrationskonti til at behandle og afvikle interne banktransaktioner, ofte med afvikling samme dag.
Forstå en koncentrationskonto
Det tilsigtede mål med koncentrationskonti er at gøre kontantstyring for kunder enkel og effektiv, så de kan flytte penge fra en konto til en anden afhængigt af deres forretningsbehov. At have en centralt placeret konto giver mulighed for hurtig udbetaling af midler efter behov.
Banker kan anvende koncentrationskonti til pengeoverførsler, private banktransaktioner, trust- og depotkonti og internationale transaktioner. Pengeoverførsler sker generelt mellem checkkonti og opsparingskonti eller fra opsparing til en individuel pensionskonto (IRA); disse kan dog forekomme i større skala end individuelle detailoverførsler.
Koncentrationskonti er yderst fordelagtige, når nogle konti skal opretholde minimumssaldi. Hvis disse konti falder under deres kravtærskel, kan midlerne på en koncentrationskonto hurtigt flyttes til kontoen med et underskud og derved opfylde minimumskravet og undgå dyre bødegebyrer.
Den omvendte funktion af kontantstyring er også en fordel ved koncentrationskonti. Visse kunder ønsker at have en saldo ved slutningen af dagen på nul på en konto af forskellige årsager, primært optjente renter, og så feje konti i slutningen af dagen, flytte midler tilbage til koncentrationskontoen eller en anden konto, der tjener højere renter.
Koncentrationskonti og hvidvaskning af penge
Hvidvaskning af penge er processen med at skjule bevægelsen af store mængder penge, der stammer fra kriminel aktivitet, såsom handel med ulovlige stoffer eller terrorprojekter. Organiserede kriminelle ved, at handel med kontanter er meget ineffektivt og risikabelt. Hvidvaskning af penge giver det indtryk, at disse midler stammer fra en legitim kilde.
Amerikanske myndigheder undersøger nøje koncentrationskonti på grund af muligheden for hvidvaskning af penge i disse fartøjer. For eksempel kan det være svært at spore pengesporet, hvis der indsamles midler i én central kilde, men kundespecifik information er adskilt. På koncentrationskonti kan transaktioner fra flere kunder grupperes sammen. United States Patriot Act kræver, at banker etablerer klare politikker til at opdage og rapportere mistænkelige transaktioner. Det forbyder også kunder at flytte deres egne midler ind i, ud af eller gennem koncentrationskonti.
Hvidvaskning af penge har generelt tre trin: placering, lagdeling og integration. Anbringelse refererer til handlingen med at indføre "beskidte penge" (eller penge opnået med kriminelle midler) i det finansielle system. Lagdeling er handlingen til at skjule kilden til disse midler via komplekse transaktioner og bogføringstricks. Integration involverer erhvervelse af anbragte penge via legitime midler.
Højdepunkter
Koncentrationskonti er nyttige til konti, der skal opretholde minimumsaldi, eller til at feje konti ved slutningen af arbejdsdagen.
Den amerikanske Patriot Act etablerede visse bankretningslinjer for at forhindre ulovlig aktivitet på koncentrationskonti .
Det primære formål med en koncentrationskonto er kontantstyring, der giver mulighed for en enkel og effektiv bevægelse af kontanter på tværs af flere fonde.
Hvidvaskning af penge kan lettes gennem brug af koncentrationskonti via muligheden for hurtigt at flytte rundt på midler.
En koncentrationskonto er en indlånskonto i en bank, der bruges til at samle midler fra flere konti til én centraliseret konto.
