Samþjöppunarreikningur
Hvað er samþjöppunarreikningur?
Samþjöppunarreikningur er innlánsreikningur sem notaður er til að safna saman fjármunum frá nokkrum stöðum á einn miðlægan reikning. Stofnanir nota samþjöppunarreikninga til að vinna úr og gera upp innri bankaviðskipti, oft með uppgjöri samdægurs.
Skilningur á samþjöppunarreikningi
Fyrirhugað markmið samþjöppunarreikninga er að gera peningastjórnun fyrir viðskiptavini einfalda og skilvirka, sem gerir þeim kleift að færa fjármuni frá einum reikningi til annars eftir þörfum fyrirtækisins. Að hafa miðlægan reikning gerir kleift að greiða hratt út fjármuni eftir þörfum.
Bankar geta notað samþjöppunarreikninga fyrir millifærslur, einkabankaviðskipti, fjárvörslu- og vörslureikninga og alþjóðleg viðskipti. Sjóðmillifærslur eiga sér stað almennt á milli tékkareikninga og sparireikninga eða frá sparnaði yfir á einstaklingsbundinn eftirlaunareikning (IRA); þær geta þó átt sér stað í stærri stíl en einstakar smásölutilfærslur.
Samþjöppunarreikningar eru mjög gagnlegir þegar sumir reikningar þurfa að viðhalda lágmarksstöðu. Ef þessir reikningar fara niður fyrir kröfuþröskuldinn þá er hægt að færa fjármuni á samþjöppunarreikningi fljótt yfir á reikninginn sem vantar og uppfyllir þar með lágmarkskröfuna og forðast kostnaðarsöm sektargjöld.
Andstæða virkni peningastjórnunar er einnig kostur samþjöppunarreikninga. Ákveðnir viðskiptavinir óska eftir að hafa núll innistæðu í lok dags á reikningi af ýmsum ástæðum, fyrst og fremst áunnin vexti, og sópa því reikninga í lok dags og færa fé aftur á samþjöppunarreikninginn eða annan reikning sem fær hærri vexti.
Samþjöppunarreikningar og peningaþvætti
Peningaþvætti er ferlið við að leyna flutningi á stórum fjárhæðum, sem fengnir eru vegna glæpastarfsemi, eins og verslun með ólögleg efni eða hryðjuverkaverkefni. Skipulagðir glæpamenn vita að viðskipti með reiðufé er mjög óhagkvæmt og áhættusamt. Peningaþvætti gefur til kynna að þessir fjármunir séu upprunnir frá lögmætum uppruna.
Bandarísk yfirvöld rýna mikið í samþjöppunarreikninga vegna möguleika á peningaþvætti í þessum skipum. Til dæmis getur verið erfitt að rekja peningaslóðina ef verið er að safna fjármunum í eina miðlæga heimild, en sérstakar upplýsingar um viðskiptavini eru aðskildar. Í samþjöppunarreikningum geta færslur frá mörgum viðskiptavinum verið flokkaðar saman. Bandaríska þjóðveldislögin krefjast þess að bankar setji sér skýra stefnu til að greina og tilkynna um grunsamleg viðskipti. Það bannar einnig viðskiptavinum að flytja eigið fé inn á, út úr eða í gegnum samþjöppunarreikningana.
Peningaþvætti hefur almennt þrjú skref: staðsetningu, lagskiptingu og samþættingu. Staðsetning vísar til þess að koma „óhreinum peningum“ (eða peningum sem fást með glæpsamlegum hætti) inn í fjármálakerfið. Lagskipting er sú athöfn að leyna uppruna þessara fjármuna með flóknum viðskiptum og bókhaldsbrellum. Samþætting felur í sér að afla settra fjármuna með lögmætum hætti.
Hápunktar
Samþjöppunarreikningar eru gagnlegir fyrir reikninga sem þurfa að viðhalda lágmarksstöðu eða til að sópa reikninga í lok viðskiptadags.
The US Patriot Act setti ákveðnar bankaviðmiðunarreglur til að koma í veg fyrir ólöglega starfsemi á samþjöppunarreikningum .
Megintilgangur samþjöppunarreiknings er fyrir peningastjórnun sem gerir kleift að flytja reiðufé á einfaldan og skilvirkan hátt yfir marga sjóði.
Auðvelda má peningaþvætti með því að nota samþjöppunarreikninga með því að færa fjármuni hratt til.
Samþjöppunarreikningur er innlánsreikningur í banka sem notaður er til að safna saman fjármunum frá mörgum reikningum á einn miðlægan reikning.
