Conta de Concentração
O que é uma conta de concentração?
Uma conta de concentração é uma conta de depósito usada para agregar fundos de vários locais em uma conta centralizada. As instituições usam contas de concentração para processar e liquidar transações bancárias internas, muitas vezes com liquidação no mesmo dia.
Entendendo uma conta de concentração
O objetivo pretendido das contas de concentração é tornar a gestão de caixa para os clientes simples e eficiente, permitindo que eles movam fundos de uma conta para outra, dependendo das necessidades do seu negócio. Ter uma conta centralizada permite o rápido desembolso de fundos conforme necessário.
Os bancos podem empregar contas de concentração para transferências de fundos, transações bancárias privadas, contas fiduciárias e de custódia e transações internacionais. As transferências de fundos geralmente ocorrem entre contas correntes e contas de poupança ou de poupança para uma conta individual de aposentadoria (IRA); no entanto, estas podem ocorrer em maior escala do que as transferências individuais de varejo.
As contas de concentração são extremamente benéficas quando algumas contas precisam manter saldos mínimos. Se essas contas ficarem abaixo do limite exigido, os fundos em uma conta de concentração podem ser movidos rapidamente para a conta com um déficit, satisfazendo assim o requisito mínimo e evitando multas dispendiosas.
A função inversa da gestão de caixa também é uma vantagem das contas de concentração. Certos clientes desejam ter um saldo zero no final do dia em uma conta por vários motivos, principalmente juros ganhos, e assim varrem as contas no final do dia, movendo fundos de volta para a conta de concentração ou outra conta que rende juros mais altos.
Contas de concentração e lavagem de dinheiro
dinheiro é o processo de ocultar a movimentação de grandes quantias de dinheiro, obtidas de atividades criminosas, como tráfico de substâncias ilegais ou projetos terroristas. Os criminosos organizados sabem que negociar em dinheiro é altamente ineficiente e arriscado. A lavagem de dinheiro cria a aparência de que esses fundos se originaram de uma fonte legítima.
As autoridades dos EUA escrutinam fortemente as contas de concentração devido à possibilidade de lavagem de dinheiro nesses navios. Por exemplo, pode ser difícil rastrear o rastro do dinheiro se os fundos estiverem sendo coletados em uma fonte central, mas as informações específicas do cliente são separadas. Nas contas de concentração, as transações de vários clientes podem ser agrupadas. O United States Patriot Act exige que os bancos estabeleçam políticas claras para detectar e relatar transações suspeitas. Também proíbe os clientes de movimentar seus próprios fundos para, de ou através das contas de concentração.
A lavagem de dinheiro geralmente tem três etapas: colocação, camadas e integração. Colocação refere-se ao ato de introduzir "dinheiro sujo" (ou dinheiro obtido por meios criminosos) no sistema financeiro. A estratificação é o ato de ocultar a fonte desses fundos por meio de transações complexas e truques de contabilidade. A integração envolve a aquisição de dinheiro colocado por meios legítimos.
Destaques
As contas de concentração são úteis para contas que precisam manter saldos mínimos ou para contas de varredura no final do dia útil.
O US Patriot Act estabeleceu certas diretrizes bancárias para impedir atividades ilícitas em contas de concentração .
O objetivo principal de uma conta de concentração é o gerenciamento de caixa que permite uma movimentação simples e eficiente de dinheiro em vários fundos.
A lavagem de dinheiro pode ser facilitada pelo uso de contas de concentração por meio da capacidade de movimentar fundos rapidamente.
Uma conta de concentração é uma conta de depósito em um banco usada para agregar fundos de várias contas em uma conta centralizada.
