Conto di concentrazione
Che cos'è un account di concentrazione?
Un conto di concentrazione è un conto di deposito utilizzato per aggregare fondi da diverse località in un conto centralizzato. Gli enti utilizzano conti di concentrazione per elaborare e regolare le transazioni bancarie interne, spesso con regolamento in giornata.
Capire un conto di concentrazione
L'obiettivo previsto dei conti di concentrazione è rendere semplice ed efficiente la gestione della liquidità per i clienti, consentendo loro di spostare i fondi da un conto all'altro a seconda delle esigenze aziendali. Avere un conto centralizzato consente il rapido esborso di fondi secondo necessità .
Le banche possono utilizzare conti di concentrazione per trasferimenti di fondi, transazioni di private banking, conti fiduciari e di custodia e transazioni internazionali. I trasferimenti di fondi avvengono generalmente tra conti correnti e conti di risparmio o da risparmi a un conto pensionistico individuale (IRA); tuttavia, questi possono verificarsi su scala più ampia rispetto ai singoli trasferimenti al dettaglio.
I conti di concentrazione sono estremamente vantaggiosi quando alcuni conti devono mantenere saldi minimi. Se questi conti scendono al di sotto della soglia richiesta, i fondi in un conto di concentrazione possono essere spostati rapidamente sul conto con un deficit, soddisfacendo così il requisito minimo ed evitando costose penali.
La funzione inversa della gestione della liquidità è anche un vantaggio dei conti di concentrazione. Alcuni clienti desiderano avere un saldo di fine giornata pari a zero in un conto per una serie di motivi, principalmente interessi guadagnati, e quindi spazzare i conti alla fine della giornata, spostando i fondi sul conto di concentrazione o su un altro conto che guadagna interessi maggiori.
Conti di concentrazione e riciclaggio di denaro
denaro è il processo di occultamento del movimento di ingenti somme di denaro, ottenute da attività criminali, come il traffico di sostanze illegali o progetti terroristici. I criminali organizzati sanno che trattare denaro è altamente inefficiente e rischioso. Il riciclaggio di denaro dà l'impressione che questi fondi provengano da una fonte legittima.
Le autorità statunitensi controllano pesantemente i conti di concentrazione a causa della possibilità di riciclaggio di denaro in queste navi. Ad esempio, potrebbe essere difficile tracciare la scia di denaro se i fondi vengono raccolti in un'unica fonte centrale, ma le informazioni specifiche del cliente sono separate. Nei conti di concentrazione, le transazioni di più clienti possono essere raggruppate. Lo United States Patriot Act richiede alle banche di stabilire politiche chiare per rilevare e segnalare transazioni sospette. Vieta inoltre ai clienti di trasferire i propri fondi dentro, fuori o attraverso i conti di concentrazione.
Il riciclaggio di denaro ha generalmente tre fasi: posizionamento, stratificazione e integrazione. Il collocamento si riferisce all'atto di introdurre "denaro sporco" (o denaro ottenuto con mezzi criminali) nel sistema finanziario. La stratificazione è l'atto di nascondere la fonte di questi fondi tramite transazioni complesse e trucchi contabili. L'integrazione implica l'acquisizione di denaro collocato tramite mezzi legittimi.
Mette in risalto
I conti di concentrazione sono utili per i conti che devono mantenere saldi minimi o per i conti spazzati alla fine della giornata lavorativa.
Lo US Patriot Act ha stabilito alcune linee guida bancarie per contrastare le attività illecite nei conti di concentrazione .
Lo scopo principale di un conto di concentrazione è la gestione della liquidità che consente un movimento semplice ed efficiente di contanti su più fondi.
Il riciclaggio di denaro può essere facilitato dall'uso di conti di concentrazione grazie alla capacità di spostare rapidamente i fondi.
Un conto di concentrazione è un conto di deposito presso una banca utilizzato per aggregare fondi da più conti in un conto centralizzato.
