एकाग्रता खाता

एक एकाग्रता खाता क्या है?

एक संकेंद्रण खाता एक डी पॉज़िट खाता है जिसका उपयोग कई स्थानों से एक केंद्रीकृत खाते में धन एकत्र करने के लिए किया जाता है। संस्थाएं आंतरिक बैंक लेनदेन को संसाधित करने और निपटाने के लिए एकाग्रता खातों का उपयोग करती हैं, अक्सर उसी दिन निपटान के साथ।

एक एकाग्रता खाते को समझना

एकाग्रता खातों का उद्देश्य ग्राहकों के लिए नकद प्रबंधन को सरल और कुशल बनाना है, जिससे वे अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर एक खाते से दूसरे खाते में धन स्थानांतरित कर सकें। केंद्र में स्थित खाता होने से आवश्यकतानुसार धन का त्वरित वितरण किया जा सकता है।

बैंक फंड ट्रांसफर, निजी बैंकिंग लेनदेन, ट्रस्ट और कस्टडी खातों और अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए एकाग्रता खातों को नियोजित कर सकते हैं। फंड ट्रांसफर आम तौर पर खातों और बचत खातों की जांच या बचत से व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में होता है; हालांकि, ये व्यक्तिगत खुदरा स्थानान्तरण की तुलना में बड़े पैमाने पर हो सकते हैं।

जब कुछ खातों को न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता होती है तो एकाग्रता खाते बेहद फायदेमंद होते हैं। यदि ये खाते अपनी आवश्यकता सीमा से कम हो जाते हैं तो एक एकाग्रता खाते में धनराशि को तुरंत कमी के साथ खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है और इस तरह न्यूनतम आवश्यकता को पूरा किया जा सकता है और महंगा जुर्माना शुल्क से बचा जा सकता है।

नकद प्रबंधन का उल्टा कार्य भी एकाग्रता खातों का एक फायदा है। कुछ ग्राहक विभिन्न कारणों से खाते में दिन के अंत में शून्य शेष रखना चाहते हैं, मुख्य रूप से अर्जित ब्याज, और इसलिए दिन के अंत में खातों को स्वीप करें, धन को वापस एकाग्रता खाते या किसी अन्य खाते में ले जाएं जो उच्च ब्याज अर्जित करता है।

एकाग्रता खाते और मनी लॉन्ड्रिंग

मनी लॉन्ड्रिंग आपराधिक गतिविधियों से प्राप्त बड़ी मात्रा में धन की आवाजाही को छिपाने की प्रक्रिया है, जैसे कि अवैध पदार्थों की तस्करी या आतंकवादी परियोजनाएँ। संगठित अपराधी जानते हैं कि नकदी का लेन-देन बेहद अक्षम और जोखिम भरा है। मनी लॉन्ड्रिंग से ऐसा प्रतीत होता है कि ये फंड एक वैध स्रोत से उत्पन्न हुए हैं।

इन जहाजों में मनी लॉन्ड्रिंग की संभावना के कारण अमेरिकी अधिकारी एकाग्रता खातों की भारी छानबीन करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि एक केंद्रीय स्रोत में धन एकत्र किया जा रहा है, तो धन के निशान का पता लगाना मुश्किल हो सकता है, लेकिन ग्राहक-विशिष्ट जानकारी अलग है। संकेंद्रण खातों में, कई ग्राहकों के लेन-देन को एक साथ समूहीकृत किया जा सकता है। यूनाइटेड स्टेट्स पैट्रियट एक्ट में बैंकों को संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने और रिपोर्ट करने के लिए स्पष्ट नीतियां स्थापित करने की आवश्यकता है। यह ग्राहकों को अपने स्वयं के धन को एकाग्रता खातों में, बाहर या उनके माध्यम से स्थानांतरित करने से भी रोकता है।

मनी लॉन्ड्रिंग में आमतौर पर तीन चरण होते हैं: प्लेसमेंट, लेयरिंग और इंटीग्रेशन। प्लेसमेंट वित्तीय प्रणाली में "गंदा धन" (या आपराधिक तरीकों से प्राप्त धन) को पेश करने के कार्य को संदर्भित करता है। लेयरिंग जटिल लेनदेन और बहीखाता पद्धति के माध्यम से इन निधियों के स्रोत को छिपाने का कार्य है। एकीकरण में वैध साधनों के माध्यम से रखे गए धन को प्राप्त करना शामिल है।

हाइलाइट्स

एकाग्रता खाते उन खातों के लिए उपयोगी होते हैं जिन्हें न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता होती है या व्यावसायिक दिन के अंत में खातों की सफाई के लिए।
यूएस पैट्रियट एक्ट ने एकाग्रता खातों में अवैध गतिविधि को विफल करने के लिए कुछ बैंकिंग दिशानिर्देश स्थापित किए ।
एक संकेंद्रण खाते का प्राथमिक उद्देश्य नकदी प्रबंधन के लिए है जो कई निधियों में नकदी के सरल और कुशल संचलन की अनुमति देता है।
धन को शीघ्रता से इधर-उधर करने की क्षमता के माध्यम से एकाग्रता खातों के उपयोग के माध्यम से धन शोधन की सुविधा प्रदान की जा सकती है।
एक एकाग्रता खाता एक बैंक में जमा खाता है जिसका उपयोग कई खातों से एक केंद्रीकृत खाते में धन एकत्र करने के लिए किया जाता है।