Konzentrationskonto
Was ist ein Konzentrationskonto?
Ein Konzentrationskonto ist ein Einlagenkonto , das verwendet wird, um Gelder von mehreren Standorten auf einem zentralen Konto zusammenzufassen. Institute verwenden Konzentrationskonten, um interne Banktransaktionen zu verarbeiten und abzuwickeln, häufig mit taggleicher Abwicklung.
Konzentrationskonto verstehen
Das beabsichtigte Ziel von Konzentrationskonten ist es, das Cash-Management für Kunden einfach und effizient zu gestalten, indem sie es ihnen ermöglichen, Gelder je nach ihren geschäftlichen Anforderungen von einem Konto auf ein anderes zu verschieben. Ein zentral gelegenes Konto ermöglicht die schnelle Auszahlung von Geldern nach Bedarf.
Banken können Konzentrationskonten für Geldtransfers, Private-Banking-Transaktionen, Treuhand- und Depotkonten sowie internationale Transaktionen verwenden. Geldtransfers erfolgen im Allgemeinen zwischen Girokonten und Sparkonten oder von Ersparnissen auf ein individuelles Rentenkonto (IRA); diese können jedoch in größerem Umfang erfolgen als einzelne Einzelhandelstransfers.
Konzentrationskonten sind äußerst vorteilhaft, wenn einige Konten Mindestguthaben aufrechterhalten müssen. Unterschreiten diese Konten ihre Anforderungsschwelle, können die Gelder eines Konzentrationskontos schnell auf das Konto mit einem Fehlbetrag verschoben werden, wodurch die Mindestanforderung erfüllt und kostspielige Strafgebühren vermieden werden.
Auch die Umkehrfunktion des Cash Managements ist ein Vorteil von Konzentrationskonten. Bestimmte Kunden möchten aus verschiedenen Gründen, hauptsächlich aus Zinserträgen, einen Tagessaldo von Null auf einem Konto haben, und streichen daher am Ende des Tages die Konten, indem sie Gelder zurück auf das Konzentrationskonto oder ein anderes Konto verschieben, das höhere Zinsen einbringt.
Konzentrationskonten und Geldwäsche
Geldwäsche ist der Prozess der Verschleierung der Bewegung großer Geldbeträge, die aus kriminellen Aktivitäten wie dem Handel mit illegalen Substanzen oder terroristischen Projekten stammen. Organisierte Kriminelle wissen, dass der Handel mit Bargeld höchst ineffizient und riskant ist. Durch Geldwäsche wird der Anschein erweckt, dass diese Gelder aus einer legitimen Quelle stammen.
Die US-Behörden prüfen Konzentrationskonten aufgrund der Möglichkeit der Geldwäsche in diesen Schiffen streng. Beispielsweise kann es schwierig sein, die Geldspur zu verfolgen, wenn Gelder in einer zentralen Quelle gesammelt werden, kundenspezifische Informationen jedoch separat sind. In Konzentrationskonten können Transaktionen von mehreren Kunden zusammengefasst werden. Der Patriot Act der Vereinigten Staaten verlangt von Banken, klare Richtlinien für die Erkennung und Meldung verdächtiger Transaktionen festzulegen. Es verbietet Kunden auch, ihre eigenen Gelder in, aus oder über die Konzentrationskonten zu bewegen.
Geldwäsche besteht im Allgemeinen aus drei Schritten: Platzierung, Schichtung und Integration. Platzierung bezieht sich auf den Akt des Einführens von „schmutzigem Geld“ (oder Geld, das auf kriminelle Weise erlangt wurde) in das Finanzsystem. Layering ist der Vorgang, die Quelle dieser Gelder durch komplexe Transaktionen und Buchhaltungstricks zu verschleiern. Die Integration beinhaltet den Erwerb platzierter Gelder auf legitime Weise.
Höhepunkte
Konzentrationskonten sind nützlich für Konten, die Mindestguthaben halten müssen, oder für das Kehren von Konten am Ende des Geschäftstages.
Der US Patriot Act hat bestimmte Bankenrichtlinien festgelegt, um illegale Aktivitäten auf Konzentrationskonten zu verhindern .
Der Hauptzweck eines Konzentrationskontos ist das Bargeldmanagement, das eine einfache und effiziente Bewegung von Bargeld über mehrere Fonds hinweg ermöglicht.
Geldwäsche kann durch die Verwendung von Konzentrationskonten erleichtert werden, da Gelder schnell bewegt werden können.
Ein Konzentrationskonto ist ein Einlagenkonto bei einer Bank, das verwendet wird, um Gelder von mehreren Konten auf einem zentralen Konto zusammenzufassen.
