Keskittymistili
Mikä on keskittymistili?
Keskittymistili on talletustili,. jota käytetään useiden eri paikkojen varojen yhdistämiseen yhdeksi keskitetyksi tiliksi . Laitokset käyttävät keskittymistilejä sisäisten pankkitapahtumien käsittelyyn ja suorittamiseen, usein saman päivän maksutapahtumien kautta.
Keskittymistilin ymmärtäminen
Keskittymistilien tarkoitus on tehdä asiakkaiden kassanhallinnasta yksinkertaista ja tehokasta, jolloin he voivat siirtää varoja tililtä toiselle liiketoimintatarpeidensa mukaan. Keskeisellä paikalla oleva tili mahdollistaa varojen nopean maksun tarpeen mukaan.
Pankit voivat käyttää keskittymistilejä varojen siirtoihin, yksityisiin pankkitapahtumiin, sijoitus- ja säilytystileihin sekä kansainvälisiin transaktioihin. Rahansiirrot tapahtuvat yleensä shekkitilien ja säästötilien välillä tai säästöistä yksittäiselle eläketilille (IRA); Nämä voivat kuitenkin tapahtua laajemmassa mittakaavassa kuin yksittäiset vähittäissiirrot.
Keskitystilit ovat erittäin hyödyllisiä, kun joidenkin tilien on säilytettävä vähimmäissaldo. Jos nämä tilit alittavat vaatimusrajansa, keskitystilillä olevat varat voidaan nopeasti siirtää vajaavalle tilille ja siten täyttää vähimmäisvaatimus ja välttää kalliit sakkomaksut.
Kassanhallinnan käänteinen toiminto on myös keskittymistilien etu. Tietyt asiakkaat haluavat, että tilillä on nolla päivän lopun saldo useista eri syistä, ensisijaisesti ansaituista koroista, ja siksi pyyhkäisevät tilit päivän päätteeksi siirtäen varoja takaisin keskittymistilille tai toiselle korkeampaa korkoa tuottavalle tilille.
Keskittymistilit ja rahanpesu
Rahanpesu on prosessi, jossa salataan rikollisesta toiminnasta, kuten laittomien aineiden salakuljetuksesta tai terroristiprojekteista saatujen suurten rahamäärien liikkumista. Järjestäytyneet rikolliset tietävät, että käteisen kaupankäynti on erittäin tehotonta ja riskialtista. Rahanpesu luo vaikutelman, että nämä varat ovat peräisin laillisesta lähteestä.
Yhdysvaltain viranomaiset tarkastelevat voimakkaasti keskittymistilejä näiden alusten mahdollisen rahanpesun vuoksi. Esimerkiksi rahan jälkiä voi olla vaikea jäljittää, jos varoja kerätään yhdestä keskeisestä lähteestä, mutta asiakaskohtaiset tiedot ovat erillisiä. Keskittymistileillä useiden asiakkaiden tapahtumat voidaan ryhmitellä yhteen. Yhdysvaltain Patriot Act -lain mukaan pankkien on luotava selkeät käytännöt epäilyttävien liiketoimien havaitsemiseksi ja raportoimiseksi. Se myös kieltää asiakkaita siirtämästä omia varojaan keskittymistileille, pois tai niiden kautta.
Rahanpesussa on yleensä kolme vaihetta: sijoittaminen, kerrostaminen ja integrointi. Sijoittaminen viittaa "likaisen rahan" (tai rikollisin keinoin hankitun rahan) tuomiseen rahoitusjärjestelmään. Kerrostaminen on näiden varojen lähteen salaamista monimutkaisten liiketoimien ja kirjanpitotemppujen avulla. Integraatioon kuuluu sijoitettujen varojen hankkiminen laillisin keinoin.
Kohokohdat
Keskittymistilet ovat hyödyllisiä tileille, joiden on säilytettävä vähimmäissaldot, tai tilien pyyhkäisyyn arkipäivän lopussa.
US Patriot Act (US Patriot Act) asetti tietyt pankkiohjeet estämään laittoman toiminnan keskittymistileillä .
Keskittymistilin ensisijainen tarkoitus on kassanhallinta, joka mahdollistaa käteisen yksinkertaisen ja tehokkaan siirron useiden rahastojen välillä.
Rahanpesua voidaan helpottaa käyttämällä keskitystilejä varojen nopean liikkuvuuden avulla.
Keskittymistili on talletustili pankissa, jota käytetään useiden tilien varojen yhdistämiseen yhdelle keskitetylle tilille.
