Havala
Havala Nedir?
Hawala, gerçekte hareket eden herhangi bir fiziksel para olmadan para transfer etmenin gayri resmi bir yöntemidir. "Para hareketi olmayan para transferi" olarak tanımlanır. Başka bir tanım basitçe "güven" dir.
Hawala, günümüzde geleneksel bankacılık sistemlerinin dışında var olan alternatif bir havale kanalı olarak kullanılmaktadır. Havala brokerleri arasındaki işlemler , sistem ağırlıklı olarak güvene ve hawala broker defterlerinin dengelenmesine dayandığından senetsiz yapılır .
Hawala'yı Anlamak
Hawala, 8. yüzyılda Güney Asya'da ortaya çıktı ve bugün tüm dünyada, özellikle İslam toplumunda, fon transferlerini gerçekleştirmenin alternatif bir yolu olarak kullanılmaktadır. Banka havalesi yoluyla sınır ötesi para transferinin geleneksel yönteminin aksine, hawala'da para transferi, bir hawaladar veya hawala bayisi ağı aracılığıyla düzenlenir.
Hawala bayileri, hesaplarındaki tüm kredi ve borç işlemlerini kaydetmek için gayri resmi bir günlük tutar. Hawala bayileri arasındaki borç, nakit, mülk veya hizmet olarak kapatılabilir. Hawala'nın zımni sözleşme sisteminde anlaşmanın sonunu yerine getirmeyen bir hawaladar , onurunu kaybetmiş biri olarak etiketlenecek ve ağdan veya bölgeden eski iletilecektir.
Hawala'nın Arapça "tahsis" veya "kambiyo senedi" kelimesinden veya Hintçe "referans" kelimesinden geldiği düşünülmektedir.
Menşe ülkelerindeki akrabalarına ve arkadaşlarına sık sık havale gönderen göçmen işçiler, hawala sistemini avantajlı bulmaktadır. Hawala, resmi bankacılığın çok pahalı veya erişimin zor olduğu yoksul ülkeler arasındaki para akışını kolaylaştırır.
Havale yapmanın kolaylık ve hızına ek olarak, ücretler bankaların talep ettiği yüksek oranlara kıyasla genellikle düşüktür. Havale yoluyla döviz transferlerini teşvik etmek için , bayiler bazen gurbetçileri ücret ödemekten muaf tutuyor. Sistemin kullanımı da kolaydır, çünkü para transfer etmek için yalnızca güvenilir bir hawaladar bulması yeterlidir.
Hawala Örneği
Havala nasıl çalışır? Mary'nin başka bir kasabada yaşayan John'a 200 dolar göndermesi gerektiğini varsayalım. Bir hawaladar Eric'e yaklaşacak ve John'un almasını istediği parayı, işlemin ayrıntıları da dahil olmak üzere ona verecek; alıcının adı, şehir ve şifre.
Eric, alıcının şehri Tom'daki bir hawala satıcısıyla temasa geçer ve John'un şifreyi doğru bir şekilde belirtmesi şartıyla John'a 200 dolar vermesini ister. Tom parayı John'a kendi hesabından, eksi komisyondan aktarır ve Eric'in Tom'a 200 $ borcu olacaktır.
Mary tarafından başlatılan ve John'un parayı almasıyla sonuçlanan işlem yalnızca bir ila iki gün veya bazı durumlarda sadece birkaç saat sürer. Hawala sistemi yalnızca güven, onur, aile bağlantıları veya bölgesel ilişkiler tarafından desteklendiğinden, Eric ve Tom tarafından hiçbir para aktarılmaz ve hiçbir borç senedi imzalanmaz ve takas edilmez.
Özel Hususlar
Hawala'yı meşru müdavimler için çekici bir cadde yapan özellikler, onu gayri meşru kullanımlar için de çekici kılmaktadır. Bu nedenle, hawala sıklıkla yeraltı bankacılığı olarak anılır . Bunun nedeni, kara para aklayıcıların ve teröristlerin bir yerden diğerine para transfer etmek için bu sistemden yararlanmasıdır.
Resmi kayıtlar tutulmadığı ve aktarılan paranın kaynağı takip edilemediği için Hawala işlemlerinde anonimlik sağlamaktadır. Kara para aklama,. yasadışı faaliyetlerden elde edilen nakit kaynağını gizlemeyi amaçladığından, hawala kara para aklama için mükemmel bir sistemdir .
Ayrıca, yozlaşmış politikacılar ve vergi kaçırmayı tercih eden zenginler, servetlerini ve faaliyetlerini anonimleştirmek için hawala'yı kullanırlar. Kayda alınmayan ticari işlemlerden elde edilen nakit vergilendirilemez.
Hawala ayrıca terörizmi finanse etmek için kullanılır ve terörizmi durdurmayı özellikle zorlaştırır. Terör örgütleri finanse edildiğinden ve silah satın almak ve insanlarını beslemek için paraya ihtiyaç duyduğundan, terörist hücreleri keşfetmenin büyük bir kısmı paranın hareketini izlemeyi içerir. Fon kaynağından terör örgütüne kadar herhangi bir kağıt izi olmadığı için havale işlemleri bu para hareketini kolaylaştırır.
Hawala ve Devlet Düzenlemesi
Havale transferleri bankalar aracılığıyla yönlendirilmediğinden ve dolayısıyla hükümet ve finans kurumları tarafından düzenlenmediğinden, birçok ülke havale ile ilgili düzenleyici politikalarını yeniden incelemeye yönlendirilmiştir.
Sistemde bürokrasi olmaması nedeniyle bazı ülkeler hawala'yı yasa dışı hale getirdi.
Örneğin, Hindistan'da, Döviz Yönetimi Yasası (FEMA) ve Kara Para Aklamanın Önlenmesi Yasası (PMLA), ülkede hawala kullanımını caydıran iki ana yasama sistemidir. Hindistan, Hindistan dışında herhangi bir varlığın yaratılması veya satın alınması da dahil olmak üzere, izin verilmeyen işlem türlerini katı bir şekilde tanımlayarak gayri resmi hawala işlemlerini ve kişilerin bunlara girmesini yasaklar .
Pakistan'da gayri resmi Hawala işlemleri de yasaktır. Ülke, hangi kuruluşların havale ve döviz alışverişi yapmasına izin verildiğini belirtir. Para değiştiricilerin iki yıl içinde döviz şirketi olmak için kayıt olmalarını ve düzenlemelere uymalarını gerektiren yasalar vardır ve kayıt yaptırmazlarsa faaliyet göstermelerine izin verilmez .
Afganistan'ın 300'den fazla para değiştiricisi, kendilerini tüm üyelerin uyması gereken kurallar ve düzenlemeler yaratan bir öz-denetim organı olarak örgütlediler. Ülkenin, hawala borsaları aracılığıyla yasa dışı faaliyetleri önlemek için kayıt dışı para borsalarını devreye sokması daha zor oldu .
Çoğu ülkenin, hawala gibi gayri resmi fon transfer sistemleriyle ilgili, böyle bir sistemin yarattığı olumsuz dışsallıkları engellemeye çalışan yasaları vardır.
Bazı Fintech şirketleri, dünyanın bankasız ve bankasız nüfusa finansal hizmetler sağlamada hawala sistemini uyguluyor. Paga ve M-Pesa gibi mobil bankacılık ve ödeme platformları, finansal hizmetlerin sağlanmasına yönelik hawala sistemi aracılığıyla finansal katılımı teşvik ederek bazı Afrika ülkelerinde finansal sistemde devrim yaratıyor.
Hawala SSS
Hawala Yasadışı mı?
Evet, hawala yasa dışıdır çünkü para işlemleri, bireyleri korumak ve yasa dışı faaliyetleri önlemek için var olan düzenlenmiş bankacılık sisteminin dışında yapılır.
Hawala Parası Nedir?
Hawala parası, bir hesaptan diğerine gerçek bir fon hareketinin olmadığı, kağıt izi oluşturulmadığı ve senet bulunmadığı, hawala sistemi kullanılarak aktarılan paradır.
Hindistan'da Hawala'nın Cezası Nedir?
Hindistan'da hawala'nın cezası şu şekildedir:
200.000 Hindistan rupisi (2.755 $) üst sınırı ile ilgili toplamın üç katına kadar para cezası.
İhlalle ilgili para birimine, menkul kıymete veya diğer para ve mülklere el konulması.
Cezası ödenmezse hapis cezası .
Hawala Dubai'de Yasal mı?
Hawala, hawala sağlayıcısı Merkez Bankası'na kayıtlı olduğu ve belirtilen düzenlemelere uyduğu sürece Dubai'de yasaldır.
Alt çizgi
Hawala, gerçek para hareketi olmaksızın bir kişiden diğerine fon transferine izin veren gayri resmi bir fon transfer sistemidir. Belge gerektirmeyen basit bir işlemdir ve bu nedenle anonim bir para hareket sistemidir. Bu, bireylerin çalışmak ve eve para göndermek için yurtdışına taşındığı, maliyetli transfer ücretlerinden ve diğer gerekli belgelerden kaçındığı birçok yoksul ülke için faydalı olmuştur.
Anonimliği nedeniyle hawala, kara para aklama ve terörün finansmanı gibi yasadışı faaliyetlerin gerçekleşmesi için bir araç olmuştur. Bu nedenle birçok ülke hawala'yı yasaklamış veya çevresine düzenlemeler getirmiştir.
Öne Çıkanlar
Hindistan gibi bazı ülkeler, gayrı resmi doğası ve düzenleme veya gözetim eksikliği nedeniyle hawala'yı yasa dışı hale getirdi.
Hawala (bazen yeraltı bankacılığı olarak da anılır), gerçekte hareket eden herhangi bir para birimi olmadan para iletmenin bir yoludur.
Resmi kayıtlar tutulmadığı ve aktarılan paranın kaynağı takip edilemediği için Hawala işlemlerinde anonimlik sağlar.
Hawala ayrıca, dünyanın bankasız ve bankasız nüfusları arasında para transferlerine erişim sağlayan finansal teknoloji dünyasında bir temel buluyor.
Hawala ağları eski zamanlardan beri kullanılmaktadır ve bugün eve havale gönderen eski patlar arasında yaygın olarak bulunmaktadır.
