Hawala

Apa Itu Hawala?

Hawala adalah kaedah tidak rasmi untuk memindahkan wang tanpa sebarang wang fizikal sebenarnya bergerak. Ia digambarkan sebagai "pindahan wang tanpa pergerakan wang." Takrifan lain hanyalah "amanah."

kiriman wang alternatif yang wujud di luar sistem perbankan tradisional. Urus niaga antara broker hawala dibuat tanpa nota janji hutang kerana sistem ini sangat berasaskan kepercayaan dan pengimbangan buku broker hawala.

Memahami Hawala

Hawala berasal dari Asia Selatan pada abad ke-8 dan digunakan di seluruh dunia hari ini, khususnya dalam masyarakat Islam, sebagai cara alternatif untuk menjalankan pemindahan dana. Tidak seperti kaedah konvensional memindahkan wang merentasi sempadan melalui pindahan kawat bank, pemindahan wang dalam hawala diatur melalui rangkaian hawaladar atau peniaga hawala.

Peniaga Hawala menyimpan jurnal tidak rasmi untuk merekodkan semua transaksi kredit dan debit pada akaun mereka. Hutang antara peniaga hawala boleh diselesaikan secara tunai, harta, atau perkhidmatan. Seorang hawaladar yang tidak mematuhi perjanjian mereka dalam sistem kontrak hawala tersirat akan ditandakan sebagai seorang yang telah kehilangan kehormatan mereka dan akan didedahkan daripada rangkaian atau wilayah.

Hawala dianggap berasal daripada perkataan Arab untuk "tugasan" atau "bil pertukaran" atau perkataan Hindi untuk "rujukan."

Pekerja migran yang kerap menghantar kiriman wang kepada saudara-mara dan rakan-rakan di negara asal mereka mendapati sistem hawala berfaedah. Hawala memudahkan pengaliran wang antara negara miskin di mana perbankan formal terlalu mahal atau sukar untuk diakses.

Selain kemudahan dan kepantasan menjalankan hawala, bayaran biasanya rendah berbanding kadar tinggi yang dikenakan oleh bank. Untuk menggalakkan pemindahan pertukaran asing melalui hawala, peniaga kadangkala mengecualikan ekspatriat daripada membayar yuran. Sistem ini juga mudah digunakan, kerana seseorang hanya perlu mencari hawaladar yang dipercayai untuk memindahkan wang.

Contoh Hawala

Bagaimanakah hawala berfungsi? Katakan Mary perlu menghantar $200 kepada John, yang tinggal di bandar lain. Dia akan mendekati seorang hawaladar, Eric, dan memberinya jumlah wang yang dia mahu John terima, termasuk butiran transaksi; nama penerima, bandar dan kata laluan.

Eric menghubungi peniaga hawala di bandar penerima, Tom, dan memintanya memberikan John $200 dengan syarat John menyatakan kata laluan dengan betul. Tom memindahkan wang itu kepada John daripada akaunnya sendiri, tolak komisen, dan Eric akan berhutang kepada Tom $200.

Urus niaga yang dimulakan oleh Mary dan diakhiri dengan penerimaan dana oleh John hanya mengambil masa satu hingga dua hari atau, dalam beberapa keadaan, hanya beberapa jam. Tiada wang dipindahkan dan tiada IOU ditandatangani dan ditukar oleh Eric dan Tom, kerana sistem hawala hanya disokong oleh kepercayaan, penghormatan, hubungan keluarga atau hubungan serantau.

Pertimbangan Khas

Ciri-ciri yang menjadikan hawala sebagai jalan yang menarik untuk pelanggan yang sah juga menjadikannya menarik untuk kegunaan yang tidak sah. Oleh itu, hawala sering dirujuk sebagai perbankan bawah tanah. Ini kerana pengubahan wang haram dan pengganas mengambil kesempatan daripada sistem ini untuk memindahkan dana dari satu lokasi ke lokasi lain.

Hawala tidak mahu namanya disiarkan dalam urus niaganya, kerana rekod rasmi tidak disimpan dan sumber wang yang dipindahkan tidak dapat dikesan. Kerana pengubahan wang haram bertujuan untuk menyembunyikan sumber wang tunai yang dijana daripada aktiviti haram, hawala adalah sistem yang sempurna untuk pengubahan wang haram.

Di samping itu, ahli politik yang korup dan orang kaya yang lebih suka mengelak cukai menggunakan hawala untuk menamakan kekayaan dan aktiviti mereka. Tunai yang dijana daripada urus niaga perniagaan yang tidak direkodkan tidak boleh dikenakan cukai.

Hawala juga digunakan untuk membiayai keganasan dan menjadikannya sukar untuk menghentikan keganasan. Sebahagian besar penemuan sel pengganas melibatkan pengesanan pergerakan wang, kerana organisasi pengganas dibiayai dan memerlukan wang untuk membeli senjata dan memberi makan kepada rakyat mereka. Transaksi Hawala menjadikan pergerakan wang ini mudah kerana tiada jejak kertas daripada sumber dana kepada organisasi pengganas.

Hawala dan Peraturan Kerajaan

Memandangkan pemindahan hawala tidak disalurkan melalui bank dan, oleh itu, tidak dikawal oleh badan kerajaan dan kewangan, banyak negara telah dibimbing untuk meneliti semula dasar kawal selia mereka berkenaan dengan hawala.

Beberapa negara telah mengharamkan hawala kerana ketiadaan birokrasi dalam sistem.

Sebagai contoh, di India, Akta Pengurusan Pertukaran Asing (FEMA) dan Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram (PMLA) adalah dua sistem perundangan utama yang menghalang penggunaan hawala di negara itu. India melarang urus niaga hawala tidak rasmi dan orang ramai daripada memasukinya dengan menetapkan secara ketat jenis transaksi yang tidak dibenarkan, yang termasuk penciptaan atau perolehan mana-mana aset di luar India .

Di Pakistan, transaksi Hawala tidak rasmi juga dilarang. Negara ini menentukan entiti yang dibenarkan untuk membuat kiriman wang dan pertukaran mata wang. Terdapat undang-undang yang memerlukan pengurup wang untuk mendaftar dan mematuhi peraturan untuk menjadi syarikat pertukaran asing dalam tempoh dua tahun dan jika mereka tidak mendaftar mereka tidak dibenarkan beroperasi .

300+ penukar wang Afghanistan telah menyusun diri mereka menjadi badan kawal selia sendiri yang telah mencipta peraturan dan peraturan yang mesti dipatuhi oleh semua ahli. Lebih sukar bagi negara untuk membawa pertukaran wang tidak berdaftar ke dalam lipatan untuk mencegah aktiviti haram melalui pertukaran hawala .

Kebanyakan negara mempunyai undang-undang mengenai sistem pemindahan dana tidak formal, seperti hawala, yang bertujuan untuk membendung luaran negatif yang ditimbulkan oleh sistem sedemikian.

Beberapa syarikat Fintech sedang melaksanakan sistem hawala dalam menyediakan perkhidmatan kewangan kepada penduduk dunia yang tidak mempunyai perbankan dan tidak mempunyai akaun bank. Perbankan mudah alih dan platform pembayaran, seperti Paga dan M-Pesa,. sedang merevolusikan sistem kewangan di negara Afrika tertentu dengan mempromosikan rangkuman kewangan melalui sistem hawala yang menyediakan perkhidmatan kewangan.

Soalan Lazim Hawala

Adakah Hawala Haram?

Ya, hawala adalah haram kerana transaksi wang dibuat di luar sistem perbankan terkawal yang wujud untuk melindungi individu dan mencegah aktiviti haram.

Apakah Wang Hawala?

Wang Hawala ialah wang yang dipindahkan menggunakan sistem hawala, di mana tiada pergerakan dana sebenar dari satu akaun ke akaun lain berlaku, tiada jejak kertas dibuat, dan tiada nota janji hutang wujud.

Apakah Hukuman untuk Hawala di India?

Hukuman bagi hawala di India adalah seperti berikut:

Penalti kewangan sehingga tiga kali ganda jumlah yang terlibat dengan had 200,000 rupee India ($2,755).
Rampasan mata wang, keselamatan, atau wang dan harta lain yang berkaitan dengan pelanggaran itu.
Dipenjara jika penalti tidak dibayar

Adakah Hawala Sah di Dubai?

Hawala adalah sah di Dubai selagi penyedia hawala berdaftar dengan Bank Pusat dan mematuhi peraturan yang ditetapkan.

Garisan bawah

Hawala ialah sistem pemindahan dana tidak rasmi yang membolehkan pemindahan dana daripada seseorang kepada orang lain tanpa pergerakan wang yang sebenar. Ia adalah proses mudah yang tidak memerlukan dokumentasi dan, oleh itu, merupakan sistem tanpa nama untuk memindahkan wang. Ini telah memberi manfaat kepada banyak negara miskin di mana individu berpindah ke luar negara untuk bekerja dan menghantar wang ke rumah, mengelakkan bayaran pemindahan yang mahal dan dokumentasi lain yang diperlukan.

Kerana tidak mahu namanya disiarkan, hawala juga telah menjadi cara untuk aktiviti haram berlaku, seperti pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Atas sebab ini, banyak negara melarang hawala atau telah meletakkan peraturan di sekelilingnya.

Sorotan

Sesetengah negara, seperti India, telah melarang hawala kerana sifatnya yang tidak formal dan ketiadaan peraturan atau pengawasan.
Hawala (kadangkala dirujuk sebagai perbankan bawah tanah) ialah satu cara untuk menghantar wang tanpa sebarang mata wang sebenarnya bergerak.
Hawala tidak mahu namanya disiarkan dalam urus niaganya, kerana rekod rasmi tidak disimpan dan sumber wang yang dipindahkan tidak dapat dikesan.
Hawala juga mendapat tempat dalam dunia teknologi kewangan, yang memberikan akses kepada pemindahan wang dalam kalangan penduduk dunia yang tidak mempunyai akaun bank dan tidak mempunyai akaun bank.
Rangkaian Hawala telah digunakan sejak zaman dahulu, dan hari ini banyak ditemui di kalangan bekas yang menghantar wang hantaran ke rumah.