Hawala
O que é Hawala?
Hawala é um método informal de transferência de dinheiro sem que nenhum dinheiro físico realmente se mova. É descrito como uma "transferência de dinheiro sem movimento de dinheiro". Outra definição é simplesmente "confiança".
remessa alternativo que existe fora dos sistemas bancários tradicionais. As transações entre corretores hawala são feitas sem notas promissórias porque o sistema é fortemente baseado na confiança e no balanceamento dos livros dos corretores hawala.
Entendendo o Hawala
Hawala originou-se no sul da Ásia durante o século 8 e é usado em todo o mundo hoje, particularmente na comunidade islâmica, como um meio alternativo de realizar transferências de fundos. Ao contrário do método convencional de transferência de dinheiro através das fronteiras através de transferências bancárias, a transferência de dinheiro em hawala é organizada através de uma rede de hawaladars ou negociantes de hawala.
Os negociantes de Hawala mantêm um diário informal para registrar todas as transações de crédito e débito em suas contas. A dívida entre os negociantes de hawala pode ser liquidada em dinheiro, propriedade ou serviços. Um hawaladar que não mantiver sua parte do acordo no sistema contratual implícito de hawala será marcado como aquele que perdeu sua honra e será excomungado da rede ou região.
Acredita-se que Hawala venha da palavra árabe para "atribuição" ou "letra de câmbio" ou da palavra hindi para "referência".
Trabalhadores migrantes que frequentemente enviam remessas a parentes e amigos em seus países de origem consideram o sistema hawala vantajoso. Hawala facilita o fluxo de dinheiro entre países pobres onde o sistema bancário formal é muito caro ou de difícil acesso.
Além da praticidade e rapidez de realizar o hawala, as taxas costumam ser baixas se comparadas às altas taxas que os bancos cobram. Para incentivar as transferências de moeda estrangeira por meio do hawala, os negociantes às vezes isentam os expatriados do pagamento de taxas. O sistema também é fácil de usar, pois basta encontrar um hawaladar confiável para transferir dinheiro.
Exemplo de Hawala
Como funciona o hawala? Digamos que Mary precise enviar US$ 200 para John, que mora em outra cidade. Ela abordará um hawaladar, Eric, e lhe dará a quantia de dinheiro que ela quer que John receba, incluindo os detalhes da transação; o nome do destinatário, cidade e senha.
Eric entra em contato com um traficante de hawala na cidade do destinatário, Tom, e pede que ele dê a John $ 200 com a condição de que John diga a senha corretamente. Tom transfere o dinheiro para John de sua própria conta, menos comissão, e Eric deve a Tom $ 200.
A transação iniciada por Mary e concluída pelo recebimento dos fundos por John leva apenas um ou dois dias ou, em alguns casos, apenas algumas horas. Nenhum dinheiro é movido e nenhum IOU é assinado e trocado por Eric e Tom, pois o sistema hawala é apoiado apenas por confiança, honra, conexões familiares ou relacionamentos regionais.
Considerações Especiais
As mesmas características que tornam hawala uma avenida atraente para clientes legítimos também a tornam atraente para usos ilegítimos. Assim, hawala é frequentemente referido como banco subterrâneo. Isso ocorre porque lavadores de dinheiro e terroristas aproveitam esse sistema para transferir fundos de um local para outro.
Hawala fornece anonimato em suas transações, pois os registros oficiais não são mantidos e a origem do dinheiro transferido não pode ser rastreada. Como a lavagem de dinheiro visa ocultar a fonte de dinheiro gerada por atividades ilegais, o hawala é um sistema perfeito para lavagem de dinheiro.
Além disso, políticos corruptos e ricos que preferem sonegar impostos usam hawala para anonimizar suas riquezas e atividades. O dinheiro gerado por transações comerciais que não são registradas não pode ser tributado.
Hawala também é usado para financiar o terrorismo e torna particularmente difícil parar o terrorismo. Uma grande parte da descoberta de células terroristas envolve rastrear o movimento de dinheiro, pois as organizações terroristas são financiadas e precisam de dinheiro para comprar armas e alimentar seu povo. As transações Hawala facilitam esse movimento de dinheiro, pois não há rastros em papel da fonte dos fundos para a organização terrorista.
Hawala e Regulamentação do Governo
Como as transferências de hawala não são encaminhadas por meio de bancos e, portanto, não regulamentadas por órgãos governamentais e financeiros, muitos países foram levados a reexaminar suas políticas regulatórias em relação ao hawala.
Alguns países tornaram o hawala ilegal devido à ausência de burocracia no sistema.
Por exemplo, na Índia, o Foreign Exchange Management Act (FEMA) e o Prevention of Money Laundering Act (PMLA) são os dois principais sistemas legislativos que impedem o uso de hawala no país. A Índia proíbe transações informais de hawala e pessoas de entrar nelas definindo estritamente os tipos de transações não permitidas, que incluem a criação ou aquisição de qualquer ativo fora da Índia .
No Paquistão, as transações informais de Hawala também são proibidas. O país especifica quais entidades estão autorizadas a fazer remessas e trocas de moeda. Existem leis em vigor que exigem que os cambistas se registrem e cumpram os regulamentos para se tornarem empresas de câmbio dentro de dois anos e, se não se registrarem, não poderão operar .
Os mais de 300 trocadores de dinheiro do Afeganistão se organizaram em um órgão autorregulador que criou regras e regulamentos que todos os membros devem cumprir. Tem sido mais difícil para o país trazer trocas de dinheiro não registradas para evitar atividades ilegais por meio de trocas de hawala .
A maioria dos países tem leis sobre sistemas informais de transferência de fundos, como o hawala, que buscam conter as externalidades negativas criadas por tal sistema.
Algumas empresas Fintech estão implementando o sistema hawala na prestação de serviços financeiros para as populações sem e sem conta bancária do mundo. Plataformas de mobile banking e pagamentos, como Paga e M-Pesa,. estão revolucionando o sistema financeiro em alguns países africanos ao promover a inclusão financeira através do sistema hawala de prestação de serviços financeiros.
Perguntas frequentes sobre o Hawala
Um Hawala é ilegal?
Sim, hawala é ilegal porque as transações em dinheiro são feitas fora do sistema bancário regulamentado que existe para proteger os indivíduos e prevenir atividades ilegais.
O que é dinheiro Hawala?
O dinheiro hawala é dinheiro que é transferido usando o sistema hawala, pelo qual não ocorre nenhum movimento real de fundos de uma conta para outra, nenhuma trilha de papel é criada e não existem notas promissórias.
Qual é a punição para Hawala na Índia?
A punição para hawala na Índia é a seguinte:
Uma multa monetária de até três vezes o valor envolvido com um limite de 200.000 rúpias indianas (US$ 2.755).
Confisco da moeda, segurança ou outro dinheiro e propriedade relacionados à violação.
Prisão se a multa não for paga .
Hawala é legal em Dubai?
Hawala é legal em Dubai, desde que o provedor de hawala esteja registrado no Banco Central e cumpra os regulamentos estabelecidos.
A linha de fundo
Hawala é um sistema informal de transferência de fundos que permite a transferência de fundos de uma pessoa para outra sem o movimento real de dinheiro. É um processo simples que não requer documentação e, portanto, é um sistema anônimo de movimentação de dinheiro. Isso tem sido benéfico para muitos países pobres, onde os indivíduos se mudam para o exterior para trabalhar e enviar dinheiro para casa, evitando taxas de transferência caras e outras documentações necessárias.
Por causa de seu anonimato, o hawala também tem sido um meio para a prática de atividades ilegais, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Por esse motivo, muitos países proíbem o hawala ou colocam regulamentos em torno dele.
Destaques
Alguns países, como a Índia, tornaram o hawala ilegal devido à sua natureza informal e à ausência de regulamentação ou supervisão.
Hawala (às vezes chamado de banco subterrâneo) é uma maneira de transmitir dinheiro sem que nenhuma moeda se mova.
Hawala fornece anonimato em suas transações, pois os registros oficiais não são mantidos e a origem do dinheiro transferido não pode ser rastreada.
Hawala também está se firmando no mundo da tecnologia financeira, que concede acesso a transferências de dinheiro entre as populações sem e sem conta bancária do mundo.
As redes Hawala são usadas desde os tempos antigos e hoje são amplamente encontradas entre os expatriados que enviam remessas para casa.
