Hawala
¿Qué es Hawala?
Hawala es un método informal de transferir dinero sin que realmente se mueva dinero físico. Se describe como una "transferencia de dinero sin movimiento de dinero". Otra definición es simplemente "confianza".
Hawala se utiliza hoy en día como un canal de remesas alternativo que existe fuera de los sistemas bancarios tradicionales. Las transacciones entre los corredores hawala se realizan sin pagarés porque el sistema se basa en gran medida en la confianza y el equilibrio de los libros de los corredores hawala.
Comprender Hawala
Hawala se originó en el sur de Asia durante el siglo VIII y actualmente se usa en todo el mundo, particularmente en la comunidad islámica, como un medio alternativo para realizar transferencias de fondos. A diferencia del método convencional de transferencia de dinero a través de las fronteras a través de transferencias bancarias, la transferencia de dinero en hawala se organiza a través de una red de hawaladars o distribuidores de hawala.
Los comerciantes de Hawala llevan un diario informal para registrar todas las transacciones de crédito y débito en sus cuentas. La deuda entre los comerciantes hawala se puede liquidar en efectivo, bienes o servicios. Un hawaladar que no cumpla con su parte del trato en el sistema contractual implícito de hawala será etiquetado como alguien que ha perdido su honor y será excomulgado de la red o región.
Se cree que hawala proviene de la palabra árabe para "asignación" o "letra de cambio" o la palabra hindi para "referencia".
Los trabajadores migrantes que con frecuencia envían remesas a familiares y amigos en sus países de origen encuentran ventajoso el sistema hawala. Hawala facilita el flujo de dinero entre países pobres donde la banca formal es demasiado costosa o de difícil acceso.
Además de la conveniencia y rapidez de realizar hawala, las tarifas suelen ser bajas en comparación con las altas tasas que cobran los bancos. Para alentar las transferencias de divisas a través de hawala, los comerciantes a veces eximen a los expatriados del pago de tarifas. El sistema también es fácil de usar, ya que solo se necesita encontrar un hawaladar de confianza para transferir dinero.
Ejemplo de Hawala
¿Cómo funciona hawala? Digamos que Mary necesita enviar $200 a John, que vive en otra ciudad. Se acercará a un hawaladar, Eric, y le dará la cantidad de dinero que quiere que reciba John, incluidos los detalles de la transacción; el nombre del destinatario, la ciudad y la contraseña.
Eric se pone en contacto con un distribuidor de hawala en la ciudad del destinatario, Tom, y le pide que le dé a John $200 con la condición de que John indique correctamente la contraseña. Tom transfiere el dinero a John desde su propia cuenta, menos la comisión, y Eric le deberá $200 a Tom.
La transacción iniciada por Mary y concluida por la recepción de los fondos por parte de John toma solo uno o dos días o, en algunos casos, solo unas pocas horas. Eric y Tom no mueven dinero ni firman ni intercambian pagarés, ya que el sistema hawala está respaldado únicamente por la confianza, el honor, las conexiones familiares o las relaciones regionales.
Consideraciones Especiales
Las mismas características que hacen de hawala una vía atractiva para los patrocinadores legítimos también lo hacen atractivo para usos ilegítimos. Por lo tanto, hawala se conoce con frecuencia como banca clandestina. Esto se debe a que los lavadores de dinero y los terroristas aprovechan este sistema para transferir fondos de un lugar a otro.
Hawala brinda anonimato en sus transacciones, ya que no se mantienen registros oficiales y no se puede rastrear la fuente del dinero que se transfiere. Debido a que el lavado de dinero tiene como objetivo ocultar la fuente de dinero en efectivo que se genera a partir de actividades ilegales, hawala es un sistema perfecto para el lavado de dinero.
Además, los políticos corruptos y los ricos que preferirían evadir impuestos usan hawala para anonimizar su riqueza y sus actividades. El efectivo generado por transacciones comerciales que no se registran no puede someterse a impuestos.
Hawala también se utiliza para financiar el terrorismo y hace que sea particularmente difícil detener el terrorismo. Una gran parte del descubrimiento de células terroristas implica rastrear el movimiento de dinero, ya que las organizaciones terroristas están financiadas y necesitan dinero para comprar armas y alimentar a su gente. Las transacciones de Hawala facilitan este movimiento de dinero ya que no hay rastro de papel desde la fuente de los fondos hasta la organización terrorista.
Hawala y la regulación gubernamental
Dado que las transferencias de hawala no se enrutan a través de bancos y, por lo tanto, no están reguladas por organismos gubernamentales y financieros, muchos países se han visto obligados a reexaminar sus políticas regulatorias con respecto a hawala.
Algunos países han ilegalizado la hawala debido a la ausencia de burocracia en el sistema.
Por ejemplo, en la India, la Ley de gestión de divisas (FEMA) y la Ley de prevención del blanqueo de capitales (PMLA) son los dos principales sistemas legislativos que impiden el uso de hawala en el país. India prohíbe las transacciones informales de hawala y que las personas las realicen definiendo estrictamente los tipos de transacciones no permitidas, que incluyen la creación o adquisición de cualquier activo fuera de India .
En Pakistán, las transacciones informales de Hawala también están prohibidas. El país especifica qué entidades pueden realizar remesas y cambios de divisas. Existen leyes vigentes que requieren que los cambistas se registren y cumplan con las regulaciones para convertirse en empresas de cambio de divisas dentro de dos años y, si no se registran, no se les permite operar .
Los más de 300 cambistas de Afganistán se han organizado en un organismo autorregulador que ha creado normas y reglamentos que todos los miembros deben cumplir. Ha sido más difícil para el país incorporar casas de cambio no registradas para evitar actividades ilegales a través de los intercambios de hawala .
La mayoría de los países tienen leyes sobre sistemas informales de transferencia de fondos, como hawala, que buscan frenar las externalidades negativas creadas por dicho sistema.
Algunas empresas Fintech están implementando el sistema hawala para brindar servicios financieros a las poblaciones del mundo que no cuentan con servicios bancarios o no cuentan con servicios bancarios. Las plataformas de pago y banca móvil, como Paga y M-Pesa,. están revolucionando el sistema financiero en ciertos países africanos al promover la inclusión financiera a través del sistema hawala de prestación de servicios financieros.
Preguntas frecuentes sobre Hawala
¿Es ilegal un hawala?
Sí, hawala es ilegal porque las transacciones de dinero se realizan fuera del sistema bancario regulado que existe para proteger a las personas y prevenir actividades ilegales.
¿Qué es el dinero Hawala?
El dinero hawala es dinero que se transfiere mediante el sistema hawala, por lo que no se produce ningún movimiento real de fondos de una cuenta a otra, no se crea ningún registro en papel ni existen pagarés.
¿Cuál es el castigo para Hawala en la India?
El castigo por hawala en India es el siguiente:
Una sanción monetaria de hasta tres veces la suma involucrada con un tope de 200.000 rupias indias ($2.755).
Confiscación de la moneda, valor u otro dinero y bienes relacionados con la infracción.
Prisión si no se paga la pena .
¿Es legal Hawala en Dubái?
Hawala es legal en Dubái siempre que el proveedor de hawala esté registrado en el Banco Central y cumpla con las normas establecidas.
La línea de fondo
Hawala es un sistema informal de transferencia de fondos que permite la transferencia de fondos de una persona a otra sin el movimiento real de dinero. Es un trámite sencillo que no requiere documentación y, por tanto, es un sistema anónimo de movimiento de dinero. Esto ha sido beneficioso para muchos países pobres donde las personas se mudan al extranjero para trabajar y enviar dinero a casa, evitando costosas tarifas de transferencia y otra documentación requerida.
Debido a su anonimato, hawala también ha sido un medio para que se lleven a cabo actividades ilegales, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Por esta razón, muchos países prohíben el hawala o han establecido regulaciones al respecto.
Reflejos
Algunos países, como India, han ilegalizado la hawala debido a su naturaleza informal y la ausencia de regulación o supervisión.
Hawala (a veces denominada banca clandestina) es una forma de transmitir dinero sin que ninguna moneda se mueva realmente.
Hawala brinda anonimato en sus transacciones, ya que no se mantienen registros oficiales y no se puede rastrear la fuente del dinero que se transfiere.
Hawala también está encontrando una base en el mundo de la tecnología financiera, que otorga acceso a transferencias de dinero entre las poblaciones no bancarizadas y subbancarizadas del mundo.
Las redes Hawala se han utilizado desde la antigüedad, y hoy en día se encuentran ampliamente entre los expatriados que envían remesas a casa.
