Hawala

Co to jest Hawala?

Hawala to nieformalna metoda przesyłania pieniędzy bez faktycznego przemieszczania fizycznych pieniędzy. Jest on opisywany jako „przelew bez przepływu pieniędzy”. Inna definicja to po prostu „zaufanie”.

Hawala jest dziś wykorzystywana jako alternatywny kanał przekazów,. który istnieje poza tradycyjnymi systemami bankowymi. Transakcje między brokerami hawala są dokonywane bez weksli, ponieważ system jest mocno oparty na zaufaniu i bilansowaniu ksiąg brokerów hawala.

Zrozumienie Hawala

Hawala powstała w Azji Południowej w VIII wieku i jest dziś używana na całym świecie, zwłaszcza w społeczności islamskiej, jako alternatywny sposób przeprowadzania transferów środków. W przeciwieństwie do konwencjonalnej metody przesyłania pieniędzy przez granice za pomocą przelewów bankowych, przelewy w hawala są organizowane przez sieć hawaladarów lub dealerów hawala.

Dealerzy Hawala prowadzą nieformalny dziennik, aby rejestrować wszystkie transakcje kredytowe i debetowe na swoich kontach. Dług między dealerami hawala można uregulować w gotówce, nieruchomościach lub usługach. Hawaladar, który nie dotrzyma swojego końca umowy w dorozumianym systemie umownym hawala, zostanie oznaczony jako ten, który stracił honor i zostanie ekskomunikowany z sieci lub regionu.

Uważa się, że Hawala pochodzi od arabskiego słowa oznaczającego „cesja” lub „rachunek” lub słowa hindi oznaczającego „odniesienie”.

Pracownicy migrujący, którzy często wysyłają przekazy pieniężne krewnym i przyjaciołom w ich krajach pochodzenia, uważają system hawala za korzystny. Hawala ułatwia przepływ pieniędzy między biednymi krajami, w których formalna bankowość jest zbyt droga lub trudno dostępna.

Oprócz wygody i szybkości przeprowadzania hawala, opłaty są zazwyczaj niskie w porównaniu do wysokich stawek, które pobierają banki. Aby zachęcić do przelewów walutowych za pośrednictwem hawala, dealerzy czasami zwalniają emigrantów z opłat. System jest również łatwy w użyciu, ponieważ wystarczy znaleźć zaufanego hawaladar, aby przelać pieniądze.

Przykład Hawala

Jak działa hawala? Powiedzmy, że Mary musi wysłać 200 dolarów Johnowi, który mieszka w innym mieście. Zwróci się do hawaladar, Erica, i poda mu kwotę pieniędzy, którą chce, aby John otrzymał, w tym szczegóły transakcji; nazwa odbiorcy, miasto i hasło.

Eric kontaktuje się ze sprzedawcą hawala w mieście odbiorcy, Tomem, i prosi go o przekazanie Johnowi 200 dolarów pod warunkiem, że John poprawnie poda hasło. Tom przelewa pieniądze do Johna z własnego konta, pomniejszone o prowizję, a Eric będzie winien Tomowi 200 dolarów.

Transakcja zainicjowana przez Mary i zakończona przez Johna, który otrzymał środki, trwa tylko od jednego do dwóch dni, a w niektórych przypadkach tylko kilka godzin. Żadne pieniądze nie są przenoszone i żadne IOU nie są podpisywane i wymieniane przez Erica i Toma, ponieważ system hawala jest wspierany tylko przez zaufanie, honor, powiązania rodzinne lub relacje regionalne.

Uwagi specjalne

Te same cechy, które sprawiają, że hawala jest atrakcyjną drogą dla legalnych klientów, czynią ją również atrakcyjną dla nielegalnych zastosowań. Dlatego hawala jest często określana jako bankowość podziemna. Dzieje się tak, ponieważ osoby zajmujące się praniem brudnych pieniędzy i terroryści wykorzystują ten system do transferu środków z jednego miejsca do drugiego.

Hawala zapewnia anonimowość w swoich transakcjach, ponieważ oficjalne rejestry nie są przechowywane, a źródło przekazywanych pieniędzy nie może być śledzone. Ponieważ pranie brudnych pieniędzy ma na celu ukrycie źródła gotówki pochodzącej z nielegalnej działalności, hawala jest idealnym systemem do prania brudnych pieniędzy.

Ponadto skorumpowani politycy i bogaci, którzy woleliby unikać podatków, używają hawala do anonimizacji swojego bogactwa i działalności. Środki pieniężne generowane z transakcji biznesowych, które nie są rejestrowane, nie mogą być opodatkowane.

Hawala jest również wykorzystywana do finansowania terroryzmu i szczególnie utrudnia powstrzymanie terroryzmu. Duża część odkrywania komórek terrorystycznych polega na śledzeniu przepływu pieniędzy, ponieważ organizacje terrorystyczne są finansowane i potrzebują pieniędzy na zakup broni i wyżywienie swoich ludzi. Transakcje Hawala ułatwiają ten przepływ pieniędzy, ponieważ nie ma śladu papierowego od źródła funduszy do organizacji terrorystycznej.

Hawala i rozporządzenie rządowe

Ponieważ przelewy hawala nie są kierowane przez banki, a zatem nie są regulowane przez organy rządowe i finansowe, wiele krajów zostało zmuszonych do ponownego zbadania swoich polityk regulacyjnych w odniesieniu do hawala.

W niektórych krajach hawala jest nielegalna z powodu braku biurokracji w systemie.

Na przykład w Indiach ustawa o zarządzaniu wymianą walut (FEMA) i ustawa o zapobieganiu praniu pieniędzy (PMLA) to dwa główne systemy prawne, które zniechęcają do korzystania z hawala w tym kraju. Indie zabraniają nieformalnych transakcji hawala i zawierania ich przez ludzi, ściśle określając rodzaje niedozwolonych transakcji, które obejmują tworzenie lub nabywanie jakichkolwiek aktywów poza Indiami .

W Pakistanie zakazane są również nieformalne transakcje Hawala. Kraj określa, jakie podmioty mogą dokonywać przekazów pieniężnych i wymiany walut. Obowiązują przepisy, które wymagają od wymieniających pieniądze rejestracji i przestrzegania przepisów, aby stać się firmami wymiany walut w ciągu dwóch lat, a jeśli nie zarejestrują się, nie mogą działać .

Ponad 300 wymieniaczy pieniędzy w Afganistanie zorganizowało się w organ samoregulacyjny, który stworzył zasady i przepisy, których muszą przestrzegać wszyscy członkowie. Krajowi trudniej było wprowadzić niezarejestrowane wymiany pieniędzy do owczarni, aby zapobiec nielegalnym działaniom za pośrednictwem wymiany hawala .

Większość krajów ma przepisy dotyczące nieformalnych systemów transferu funduszy, takich jak hawala, które mają na celu ograniczenie negatywnych efektów zewnętrznych tworzonych przez taki system.

Niektóre firmy z branży fintech wdrażają system hawala w dostarczaniu usług finansowych nieubankowionym i niedofinansowanym populacjom świata. Platformy bankowości mobilnej i płatności, takie jak Paga i M-Pesa,. rewolucjonizują system finansowy w niektórych krajach afrykańskich, promując integrację finansową poprzez system świadczenia usług finansowych hawala.

Często zadawane pytania dotyczące Hawali

Czy Hawala jest nielegalna?

Tak, hawala jest nielegalna, ponieważ transakcje pieniężne są dokonywane poza regulowanym systemem bankowym, który istnieje w celu ochrony osób i zapobiegania nielegalnym działaniom.

Co to są pieniądze Hawala?

Pieniądze Hawala to pieniądze, które są przesyłane za pomocą systemu hawala, w którym nie dochodzi do faktycznego przepływu środków z jednego konta na drugie, nie tworzy się śladu papierowego i nie ma weksli własnych.

Jaka jest kara dla Hawala w Indiach?

Kara za hawalę w Indiach jest następująca:

• Kara pieniężna w wysokości do trzykrotności kwoty związanej z limitem 200 000 rupii indyjskich (2755 USD).

• Konfiskata waluty, zabezpieczenia lub innych pieniędzy i mienia związanych z naruszeniem.

• Pozbawienie wolności, jeśli kara nie zostanie zapłacona .

Czy Hawala jest legalna w Dubaju?

Hawala jest legalna w Dubaju, o ile dostawca hawala jest zarejestrowany w Banku Centralnym i przestrzega określonych przepisów.

Podsumowanie

Hawala to nieformalny system transferu środków, który pozwala na transfer środków od jednej osoby do drugiej bez faktycznego przepływu pieniędzy. Jest to prosty proces, który nie wymaga dokumentacji, a zatem jest anonimowym systemem przesyłania pieniędzy. Jest to korzystne dla wielu biednych krajów, w których ludzie wyjeżdżają za granicę do pracy i wysyłają pieniądze do domu, unikając kosztownych opłat za przelew i innych wymaganych dokumentów.

Ze względu na swoją anonimowość hawala była również środkiem do nielegalnej działalności, takiej jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Z tego powodu wiele krajów zakazuje hawala lub wprowadziło przepisy wokół niego.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• W niektórych krajach, takich jak Indie, hawala jest nielegalna ze względu na jej nieformalny charakter i brak regulacji lub nadzoru.

• Hawala (czasami określana jako podziemna bankowość) to sposób na przesyłanie pieniędzy bez faktycznego przemieszczania się żadnej waluty.

• Hawala zapewnia anonimowość w swoich transakcjach, ponieważ oficjalne rejestry nie są przechowywane, a źródło przekazywanych pieniędzy nie może być śledzone.

• Hawala znajduje również oparcie w świecie technologii finansowej, która zapewnia dostęp do transferów pieniężnych wśród nieubankowionych i niedofinansowanych populacji świata.

• Sieci Hawala są używane od czasów starożytnych, a dziś są powszechnie spotykane wśród obcokrajowców wysyłających przekazy pieniężne do domu.