Hawala

Was ist Hawala?

Hawala ist eine informelle Methode, Geld zu überweisen, ohne dass sich physisches Geld tatsächlich bewegt. Es wird als "Geldtransfer ohne Geldbewegung" beschrieben. Eine andere Definition ist einfach „Vertrauen“.

Hawala wird heute als alternativer Überweisungskanal verwendet, der außerhalb der traditionellen Banksysteme existiert. Transaktionen zwischen Hawala-Maklern werden ohne Schuldscheine getätigt, da das System stark auf Vertrauen und dem Ausgleich der Bücher von Hawala-Maklern basiert.

Hawala verstehen

Hawala entstand im 8. Jahrhundert in Südasien und wird heute weltweit, insbesondere in der islamischen Gemeinschaft, als alternatives Mittel zur Durchführung von Geldtransfers verwendet. Im Gegensatz zur herkömmlichen Methode der grenzüberschreitenden Geldüberweisung per Banküberweisung wird die Geldüberweisung in Hawala über ein Netzwerk von Hawaladars oder Hawala-Händlern arrangiert.

Hawala-Händler führen ein informelles Tagebuch, um alle Kredit- und Debittransaktionen auf ihren Konten aufzuzeichnen. Schulden zwischen Hawala-Händlern können in bar, Eigentum oder Dienstleistungen beglichen werden. Ein Hawaladar, der seinen Teil des Deals nicht im impliziten Vertragssystem von Hawala einhält, wird als jemand gekennzeichnet, der seine Ehre verloren hat und aus dem Netzwerk oder der Region exkommuniziert wird.

Es wird angenommen, dass Hawala vom arabischen Wort für „Abtretung“ oder „Wechsel“ oder dem Hindi-Wort für „Referenz“ stammt.

Wanderarbeiter, die häufig Überweisungen an Verwandte und Freunde in ihren Herkunftsländern senden, finden das Hawala-System vorteilhaft. Hawala erleichtert den Geldfluss zwischen armen Ländern, in denen formelle Bankgeschäfte zu teuer oder schwer zugänglich sind.

Neben der Bequemlichkeit und Schnelligkeit der Durchführung von Hawala sind die Gebühren im Vergleich zu den hohen Sätzen, die Banken verlangen, normalerweise niedrig. Um Devisentransfers über Hawala zu fördern, befreien Händler manchmal Expatriates von der Zahlung von Gebühren. Das System ist auch einfach zu bedienen, da man nur einen vertrauenswürdigen Hawaladar finden muss, um Geld zu überweisen.

Beispiel für Hawala

Wie funktioniert Hawala? Nehmen wir an, Mary muss John, der in einer anderen Stadt lebt, 200 Dollar schicken. Sie wird sich einem Hawaladar, Eric, nähern und ihm den Geldbetrag geben, den sie John erhalten soll, einschließlich der Einzelheiten der Transaktion. Name des Empfängers, Ort und Passwort.

Eric kontaktiert einen Hawala-Händler in der Stadt des Empfängers, Tom, und bittet ihn, John 200 Dollar zu geben, unter der Bedingung, dass John das Passwort korrekt angibt. Tom überweist John das Geld von seinem eigenen Konto, abzüglich der Provision, und Eric schuldet Tom 200 Dollar.

Die von Mary initiierte und durch Johns Geldeingang abgeschlossene Transaktion dauert nur ein bis zwei Tage oder in einigen Fällen nur wenige Stunden. Es wird kein Geld bewegt und es werden keine Schuldscheine von Eric und Tom unterzeichnet und ausgetauscht, da das Hawala-System nur durch Vertrauen, Ehre, familiäre Verbindungen oder regionale Beziehungen gestützt wird.

Besondere Überlegungen

Genau die Eigenschaften, die Hawala zu einem attraktiven Weg für legitime Gönner machen, machen es auch attraktiv für illegitime Zwecke. Daher wird Hawala häufig als Underground Banking bezeichnet. Dies liegt daran, dass Geldwäscher und Terroristen dieses System ausnutzen, um Gelder von einem Ort zum anderen zu transferieren.

Hawala bietet Anonymität bei seinen Transaktionen, da keine offiziellen Aufzeichnungen geführt werden und die Quelle des überwiesenen Geldes nicht zurückverfolgt werden kann. Da Geldwäsche darauf abzielt, die Geldquelle zu verschleiern, die aus illegalen Aktivitäten stammt, ist Hawala ein perfektes System für Geldwäsche.

Darüber hinaus verwenden korrupte Politiker und Reiche, die lieber Steuern hinterziehen würden, Hawala, um ihren Reichtum und ihre Aktivitäten zu anonymisieren. Gelder aus nicht erfassten Geschäftsvorfällen können nicht besteuert werden.

Hawala wird auch zur Finanzierung des Terrorismus verwendet und macht es besonders schwierig, den Terrorismus zu stoppen. Ein großer Teil der Entdeckung von Terrorzellen beinhaltet die Verfolgung von Geldbewegungen, da Terrororganisationen finanziert werden und Geld benötigen, um Waffen zu kaufen und ihre Leute zu ernähren. Hawala-Transaktionen machen diese Geldbewegungen einfach, da es keine Papierspur von der Geldquelle bis zur Terrororganisation gibt.

Hawala und staatliche Regulierung

Da Hawala-Überweisungen nicht über Banken geleitet werden und daher nicht von Regierungs- und Finanzbehörden reguliert werden, wurden viele Länder dazu veranlasst, ihre Regulierungspolitik in Bezug auf Hawala zu überprüfen.

Einige Länder haben Hawala aufgrund der fehlenden Bürokratie im System für illegal erklärt.

In Indien beispielsweise sind der Foreign Exchange Management Act (FEMA) und der Prevention of Money Laundering Act (PMLA) die beiden wichtigsten Gesetzgebungssysteme, die die Verwendung von Hawala im Land verhindern. Indien verbietet informelle Hawala-Transaktionen und Menschen, an ihnen teilzunehmen, indem es die Arten von Transaktionen, die nicht erlaubt sind, streng definiert, einschließlich der Schaffung oder Beschaffung von Vermögenswerten außerhalb Indiens .

Auch in Pakistan sind informelle Hawala-Transaktionen verboten. Das Land legt fest, welche Unternehmen Überweisungen und Währungsumtausch vornehmen dürfen. Es gibt Gesetze, die verlangen, dass Geldwechsler sich innerhalb von zwei Jahren registrieren und Vorschriften einhalten, um Devisenunternehmen zu werden, und wenn sie sich nicht registrieren, dürfen sie nicht tätig werden

Afghanistans über 300 Geldwechsler haben sich in einer Selbstregulierungsbehörde organisiert, die Regeln und Vorschriften erstellt hat, die alle Mitglieder einhalten müssen. Es war für das Land schwieriger, nicht registrierte Geldwechsel in den Schoß zu bringen, um illegale Aktivitäten durch Hawala-Tauschbörsen zu verhindern .

Die meisten Länder haben Gesetze zu informellen Geldtransfersystemen wie Hawala, die darauf abzielen, die durch ein solches System verursachten negativen externen Effekte einzudämmen.

Einige Fintech -Unternehmen implementieren das Hawala-System, um Finanzdienstleistungen für die Bevölkerung ohne und ohne Bankverbindung auf der Welt bereitzustellen. Mobile Banking- und Zahlungsplattformen wie Paga und M-Pesa revolutionieren das Finanzsystem in bestimmten afrikanischen Ländern, indem sie die finanzielle Inklusion durch das Hawala-System zur Bereitstellung von Finanzdienstleistungen fördern.

Hawala-FAQs

Ist ein Hawala illegal?

Ja, Hawala ist illegal, weil Geldtransaktionen außerhalb des regulierten Bankensystems getätigt werden, das existiert, um Einzelpersonen zu schützen und illegale Aktivitäten zu verhindern.

Was ist Hawala-Geld?

Hawala-Geld ist Geld, das unter Verwendung des Hawala-Systems überwiesen wird, wobei keine tatsächlichen Geldbewegungen von einem Konto auf ein anderes Konto stattfinden, keine Papierspur erstellt wird und keine Schuldscheine existieren.

Was ist die Strafe für Hawala in Indien?

Die Strafe für Hawala in Indien ist wie folgt:

• Eine Geldstrafe bis zum Dreifachen der betreffenden Summe mit einer Obergrenze von 200.000 indischen Rupien (2.755 USD).

• Beschlagnahme von Währung, Sicherheit oder anderem Geld und Eigentum im Zusammenhang mit dem Verstoß.

• Freiheitsstrafe, wenn die Strafe nicht bezahlt wird .

Ist Hawala in Dubai legal?

Hawala ist in Dubai legal, solange der Hawala-Anbieter bei der Zentralbank registriert ist und sich an die festgelegten Vorschriften hält.

Das Endergebnis

Hawala ist ein informelles Geldtransfersystem, das den Transfer von Geldern von einer Person zu einer anderen ohne die eigentliche Geldbewegung ermöglicht. Es ist ein einfacher Prozess, der keine Dokumentation erfordert und daher ein anonymes System zum Geldtransfer ist. Dies war für viele arme Länder von Vorteil, in denen Einzelpersonen zum Arbeiten ins Ausland ziehen und Geld nach Hause schicken, wodurch kostspielige Überweisungsgebühren und andere erforderliche Dokumente vermieden werden.

Aufgrund seiner Anonymität war Hawala auch ein Mittel für illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Aus diesem Grund verbieten viele Länder Hawala oder haben Vorschriften dazu erlassen.

Höhepunkte

• Einige Länder, wie Indien, haben Hawala aufgrund seines informellen Charakters und des Fehlens von Vorschriften oder Aufsicht für illegal erklärt.

• Hawala (manchmal auch als Underground Banking bezeichnet) ist eine Möglichkeit, Geld zu überweisen, ohne dass sich eine Währung tatsächlich bewegt.

• Hawala bietet Anonymität bei seinen Transaktionen, da keine offiziellen Aufzeichnungen geführt werden und die Quelle des überwiesenen Geldes nicht zurückverfolgt werden kann.

• Hawala findet auch in der Welt der Finanztechnologie Fuß, die Zugang zu Geldüberweisungen unter den Menschen ohne und ohne Bankverbindung auf der Welt gewährt.

• Hawala-Netzwerke werden seit der Antike verwendet und sind heute weit verbreitet unter Expats, die Überweisungen nach Hause schicken.